Eläkkeen maksimointi
Mitä on eläkkeen maksimointi?
Eläkkeen maksimointi on pariskunnille tarkoitettu eläkkeelle jäämisstrategia, jossa valitaan korkein mahdollinen annuiteetti yhden puolison elinajalta ja hankitaan henkivakuutus, jolla eloon jääneelle puolisolle saadaan tuloja.
Eläkkeen maksimointi sisältää kahden eläketulotuotteen käytön: vain elinikäisen annuiteetin,. joka tarjoaa korkeimman käteissuorituksen yhdelle henkilölle, mutta loppuu, kun kyseinen henkilö kuolee, ja henkivakuutuksen, joka voi tarjota tuloja eloonjääneelle puolisolle .
Tämä on riskialtis strategia. Eläkeläiset voivat valita turvallisemman yhteis- ja perhe-eläkkeen,. joka takaa molemmille puolisoille elinikäisen edun .
Eläkkeen maksimoimisen ymmärtäminen
Elinkoron korkeampi maksu voi olla houkutteleva joillekin pariskunnille, koska tällaisen strategian riskiä voidaan vähentää henkivakuutuksella. Syynä on, että vain henkivakuutuksen korotettu maksu voi tarjota enemmän kuin tarpeeksi lisätuloa henkivakuutuksen vakuutusmaksujen maksamiseen. On kuitenkin monia yksityiskohtia, jotka on otettava huomioon.
Työnantajan eläkejärjestelmään osallistuvat pariskunnat voivat harkita eläkkeen maksimoimista. Vakuutusasiamies voi ehdottaa strategiaa pariskunnille, joiden eläkkeensaaja on hyvässä kunnossa tai jos parilla on muita tulonlähteitä tasapainottaakseen riskiä valita vain elinkorkorakenne.
Eläkkeen maksimointistrategian käyttäminen voi olla riskialtista, varsinkin jos eläkkeensaaja kuolee ennen puolisoaan. On tärkeää varmistaa, että henkivakuutuksestasi on riittävästi kuolemantapauskorvausta eläkkeen menetyksen korvaamiseksi.
Mitä pidempään korkeampia maksuja tällaista annuiteettia maksetaan, sitä kannattavampaa se on pariskunnalle. Jos eläkkeen saava henkilö kuitenkin todennäköisesti kuolee ensin, yhteiseläke tai perhe-etuus voi olla paras vaihtoehto.
###Eläkkeen maksimointiperustelu
Eläkkeen maksimoinnissa, jos eläkkeensaaja kuolee ensin, lesken puoliso saa henkivakuutuksesta kuolemantapausetuuden,. jonka pitäisi riittää eloonjääneelle taatun kiinteän annuiteetin ostamiseen. Tällä voisi olla parempi kuukausierä kuin perhe saisi turvallisemmalla yhteiseläkkeellä/yhteis-ja perheannuiteettivaihtoehdolla.
Jos eläkkeen piiriin kuulumaton puoliso kuolee ensin, lesken puoliso voi irtisanoa henkivakuutuksen ja jatkaa korkeamman elinkoron saamista.
On kuitenkin huomioitava, että taatun kiinteän annuiteetin maksut olisivat täysin veronalaisia myyntivoittoprosentin mukaan, kun taas turvallisemman eloonjääneen annuiteetin maksut olisivat pääosin verovapaita .
Erityisiä huomioita
On monia tärkeitä tekijöitä, jotka on otettava huomioon ennen kuin yrität tätä strategiaa, mukaan lukien molempien puolisoiden terveys, muut tulolähteet, verovaikutukset ja pariskunnan eläkkeen tai sairaussuunnitelman erityisehdot.
Avain menestykseen eläkkeen maksimoinnissa on lesken suojeleminen tarjoamalla heille riittävät tulot ikuisesti. Koska tällainen strategia voi olla monimutkainen, ja siitä tulisi keskustella lisensoidun vakuutusammattilaisen, rahoitussuunnittelijan tai rahoitusneuvojan kanssa.
##Kohokohdat
Eläkkeen maksimointi on eläkkeelle jäämisstrategia pariskunnille, jotka tarvitsevat vain elinkoron ja henkivakuutuksen.
Jos eläkkeen saava henkilö todennäköisesti kuolee ensin, eläkkeen maksimointi ei välttämättä ole paras vaihtoehto, koska mitä pidempään, mitä korkeampia eläkkeen maksuja maksetaan, sitä kannattavampaa se on pariskunnalle.
Eläkkeen maksimointi on riskialtis eläkkeelle jäämisen strategia, ja voi olla turvallisempaa ostaa perhe-eläke, josta hyötyvät molemmat puolisot.
