Pensionsmaximering

Vad är pensionsmaximering?

Pensionsmaximering är en pensionsstrategi för par som innebär att man väljer högsta möjliga livränta under en makes liv samtidigt som man skaffar en livförsäkring för att ge inkomst åt den efterlevande maken.

Pensionsmaximering innebär användning av två pensionsinkomstprodukter: en livränta,. som ger den högsta kontantutbetalningen för en individ men upphör när den personen dör, och en livförsäkring, som kan ge inkomst till den efterlevande maken .

Detta är en riskabel strategi. Pensionärer kan välja en säkrare livränta för gemensamma och efterlevande,. som garanterar en livsförmån för båda makarna .

Förstå pensionsmaximering

Den högre utbetalningen av en livränta kan vara attraktiv för vissa par, med tanke på att risken för en sådan strategi kan minska med en livförsäkring. Resonemanget är att den ökade utbetalningen av livräntan kan ge mer än tillräckligt med extra inkomster för att betala livförsäkringens premier. Det finns dock många detaljer att ta hänsyn till.

Par som deltar i en arbetsgivarpensionsplan kan överväga pensionsmaximering. Försäkringsagenter kan föreslå en strategi för par för vilka pensionstagaren är vid god hälsa eller om paret har andra inkomstkällor för att balansera risken med att välja en livräntastruktur.

Att använda en strategi för pensionsmaximering kan vara riskabelt, särskilt om livräntetagaren dör före sin make. Det är viktigt att se till att din livförsäkring har tillräckligt med dödsfallsersättning för att kompensera pensionsförlusten.

Ju längre desto högre utbetalningar av en sådan livränta görs, desto mer lönsamt är det för paret. Men om den person som har rätt till pension sannolikt dör först, kan en gemensam pension eller efterlevandeförmån vara det bästa valet.

Pensionsmaximeringsresonemang

Med pensionsmaximering, om livräntetagaren dör först, kommer den efterlevande maken att få en dödsfallsersättning från livförsäkringen som borde räcka för att den efterlevande ska köpa en garanterad fast livränta. Detta kan ha en bättre månatlig utbetalning än den efterlevande skulle få med det säkrare alternativet för gemensam pension/gemensam och efterlevande livränta.

I det fall den make som inte omfattas av pensionen avlider först, kan den efterlevande säga upp livförsäkringen och fortsätta att få den högre livräntan.

Det bör dock noteras att betalningar från den garanterade fasta livräntan skulle vara fullt skattepliktiga till kapitalvinsträntan medan betalningarna från den säkrare gemensamma och efterlevande livräntan i stort sett skulle vara skattefria .

Särskilda överväganden

Det finns många viktiga faktorer att överväga innan du försöker denna strategi, inklusive hälsan hos båda makarna, andra inkomstkällor, skattekonsekvenserna och de specifika villkoren för parets pension eller medicinska plan.

Nyckeln till framgång med pensionsmaximering är att skydda den efterlevande maken genom att ge dem en tillräcklig inkomst i all evighet. Eftersom en sådan strategi kan vara komplicerad och bör diskuteras med en licensierad försäkringsproffs, finansiell planerare eller finansiell rådgivare.

Höjdpunkter

• Pensionsmaximering är en pensionsstrategi för par som behöver livränta och livförsäkring.

– Om individen som ska få pensionen sannolikt dör först är pensionsmaximering kanske inte det bästa alternativet eftersom ju längre, ju högre utbetalningar av en sådan livränta görs, desto mer lönsamt är det för paret.

– Pensionsmaximering är en riskabel strategi för pensionering, och det kan vara säkrare att köpa en gemensam och efterlevande livränta, som ger fördelar för båda makarna.