Maximização da Previdência
O que é Maximização da Previdência?
A maximização da pensão é uma estratégia de aposentadoria para casais que envolve optar pelo pagamento de anuidade mais alto possível para a vida de um dos cônjuges, enquanto obtém um seguro de vida para fornecer renda para o cônjuge sobrevivente.
A maximização da pensão envolve o uso de dois produtos de renda de aposentadoria: uma anuidade vitalícia,. que oferece o maior pagamento em dinheiro para um indivíduo, mas cessa quando esse indivíduo morre, e um seguro de vida, que pode fornecer renda ao cônjuge sobrevivente .
Esta é uma estratégia arriscada. Os aposentados podem optar por uma anuidade solidária mais segura,. que garante um benefício vitalício a ambos os cônjuges .
Entendendo a Maximização da Previdência
O pagamento mais alto de uma anuidade vitalícia pode ser atraente para alguns casais, já que o risco de tal estratégia pode ser reduzido com uma apólice de seguro de vida. O raciocínio é que o aumento do pagamento da anuidade vitalícia pode fornecer uma renda extra mais do que suficiente para pagar os prêmios da apólice de seguro de vida. Há, no entanto, muitos detalhes a serem considerados.
Casais que participam de um plano de pensão do empregador podem considerar a maximização da pensão. Os corretores de seguros podem sugerir uma estratégia para casais em que o beneficiário da pensão esteja bem de saúde ou se o casal tiver outras fontes de renda para equilibrar o risco de escolher uma estrutura de anuidade vitalícia.
Usar uma estratégia de maximização da pensão pode ser arriscado, especialmente se o pensionista falecer antes do cônjuge. É importante garantir que sua apólice de seguro de vida tenha um benefício por morte suficiente para compensar a perda da pensão.
Quanto mais tempo os pagamentos mais altos de tal anuidade forem feitos, mais lucrativo será para o casal. No entanto, se o indivíduo a quem a pensão é devida provavelmente morrerá primeiro, então uma pensão conjunta ou um benefício conjunto e de sobrevivência pode ser a melhor escolha.
###Raciocínio de Maximização da Previdência
Com a maximização da pensão, se o pensionista falecer primeiro, o cônjuge sobrevivente receberá um benefício por morte da apólice de seguro de vida que deve ser suficiente para que o sobrevivente adquira uma anuidade fixa garantida. Isso poderia ter um pagamento mensal melhor do que o sobrevivente obteria com a opção mais segura de pensão conjunta/anuidade conjunta e sobrevivente.
Caso o cônjuge não coberto pela pensão venha a falecer primeiro, o cônjuge sobrevivo pode cancelar a apólice de seguro de vida e continuar a receber a maior anuidade vitalícia.
Deve-se notar, no entanto, que os pagamentos da anuidade fixa garantida seriam totalmente tributáveis à taxa de ganhos de capital, enquanto os pagamentos da anuidade mais segura seriam isentos de impostos .
Considerações Especiais
Há muitos fatores importantes a serem considerados antes de tentar essa estratégia, incluindo a saúde de ambos os cônjuges, outras fontes de renda, as implicações fiscais e os termos específicos da pensão ou plano de saúde do casal.
A chave para o sucesso com a maximização da pensão é proteger o cônjuge sobrevivente, proporcionando-lhe uma renda suficiente em perpetuidade. Uma vez que tal estratégia pode ser complicada e deve ser discutida com um profissional de seguros licenciado, planejador financeiro ou consultor financeiro.
##Destaques
A maximização da pensão é uma estratégia de aposentadoria para casais que necessitam de uma anuidade vitalícia e seguro de vida.
Se for provável que o indivíduo que receberá a pensão morra primeiro, a maximização da pensão pode não ser a melhor opção, pois quanto mais tempo, quanto maiores forem os pagamentos dessa anuidade, mais lucrativa ela será para o casal.
A maximização da pensão é uma estratégia arriscada para a aposentadoria, podendo ser mais seguro adquirir uma anuidade solidária, que oferece benefícios para ambos os cônjuges.
