Rentenmaximierung
Was ist Rentenmaximierung?
Die Rentenmaximierung ist eine Altersvorsorgestrategie für Paare, bei der die höchstmögliche Rentenauszahlung für das Leben eines Ehepartners angestrebt und gleichzeitig eine Lebensversicherung abgeschlossen wird, um Einkommen für den überlebenden Ehepartner bereitzustellen.
beinhaltet die Verwendung von zwei Alterseinkommensprodukten: eine lebenslange Rente,. die die höchste Barauszahlung für eine Person bietet, aber endet, wenn diese Person stirbt, und eine Lebensversicherung, die dem überlebenden Ehepartner ein Einkommen bieten kann .
Dies ist eine riskante Strategie. Rentner können eine sicherere gemeinsame Hinterbliebenenrente wählen,. die beiden Ehegatten eine lebenslange Leistung garantiert .
Rentenmaximierung verstehen
Die höhere Auszahlung einer lebenslangen Rente kann für einige Paare attraktiv sein, da das Risiko einer solchen Strategie mit einer Lebensversicherung reduziert werden kann. Die Begründung ist, dass die erhöhte Auszahlung der lebenslangen Rente mehr als genug zusätzliches Einkommen liefern kann, um die Prämien der Lebensversicherung zu bezahlen. Es gibt jedoch viele Details zu beachten.
Paare, die an einer betrieblichen Altersvorsorge teilnehmen, können eine Rentenmaximierung in Betracht ziehen. Versicherungsagenten können Paaren, bei denen der Rentenempfänger bei guter Gesundheit ist, oder wenn das Paar andere Einkommensquellen hat, eine Strategie vorschlagen , um das Risiko der Wahl einer lebenslangen Rentenstruktur auszugleichen.
Die Anwendung einer Rentenmaximierungsstrategie kann riskant sein, insbesondere wenn der Rentner vor seinem Ehepartner stirbt. Es ist wichtig sicherzustellen, dass Ihre Lebensversicherung eine ausreichende Todesfallleistung aufweist, um den Rentenverlust auszugleichen.
Je länger die höheren Zahlungen einer solchen Rente geleistet werden, desto rentabler ist sie für das Paar. Wenn jedoch die Person, der die Rente zusteht, wahrscheinlich zuerst sterben wird, kann eine gemeinsame Rente oder eine gemeinsame Hinterbliebenenrente die beste Wahl sein.
Begründung der Rentenmaximierung
Bei der Rentenmaximierung erhält der überlebende Ehegatte, wenn der Rentenempfänger zuerst stirbt, eine Todesfallleistung aus der Lebensversicherung, die dem Hinterbliebenen ausreichen sollte, um eine garantierte feste Rente einzukaufen. Dies könnte zu einer besseren monatlichen Auszahlung führen, als der Hinterbliebene mit der sichereren Option der gemeinsamen Rente/gemeinsamen Rente für Hinterbliebene erhalten würde.
Stirbt zuerst der nicht rentenversicherte Ehegatte, kann der überlebende Ehegatte die Lebensversicherung kündigen und weiterhin die höhere lebenslange Rente beziehen.
Zu beachten ist jedoch, dass Zahlungen aus der garantierten Festrente in voller Höhe mit dem Kapitalertragssatz zu versteuern wären, während die Zahlungen aus der sichereren gemeinschaftlichen Hinterbliebenenrente weitestgehend steuerfrei wären .
Besondere Überlegungen
Es gibt viele wichtige Faktoren zu berücksichtigen, bevor Sie diese Strategie versuchen, einschließlich der Gesundheit beider Ehepartner, anderer Einkommensquellen, der steuerlichen Auswirkungen und der spezifischen Bedingungen der Rente oder des Krankenversicherungsplans des Paares.
Der Schlüssel zum Erfolg bei der Rentenmaximierung liegt in der Absicherung des überlebenden Ehepartners durch ein dauerhaft ausreichendes Einkommen. Da eine solche Strategie kompliziert sein kann, sollte sie mit einem lizenzierten Versicherungsfachmann, Finanzplaner oder Finanzberater besprochen werden.
Höhepunkte
Die Rentenmaximierung ist eine Altersvorsorgestrategie für Paare, die eine lebenslange Rente und eine Lebensversicherung benötigen.
Wenn die Person, die die Rente erhält, wahrscheinlich zuerst stirbt, ist die Rentenmaximierung möglicherweise nicht die beste Option, da sie für das Paar umso rentabler ist, je länger und je höher die Zahlungen einer solchen Rente sind.
Rentenmaximierung ist eine riskante Strategie für den Ruhestand, und es kann sicherer sein, eine gemeinsame Rente für Hinterbliebene zu kaufen, die Vorteile für beide Ehepartner bietet.
