Investor's wiki

Пенсионная максимизация

Пенсионная максимизация

Π§Ρ‚ΠΎ Ρ‚Π°ΠΊΠΎΠ΅ максимизация пСнсии?

ΠœΠ°ΠΊΡΠΈΠΌΠΈΠ·Π°Ρ†ΠΈΡ пСнсии - это стратСгия Π²Ρ‹Ρ…ΠΎΠ΄Π° Π½Π° пСнсию для ΠΏΠ°Ρ€, которая Π²ΠΊΠ»ΡŽΡ‡Π°Π΅Ρ‚ Π² сСбя Π²Ρ‹Π±ΠΎΡ€ максимально Π²ΠΎΠ·ΠΌΠΎΠΆΠ½ΠΎΠΉ Π°Π½Π½ΡƒΠΈΡ‚Π΅Ρ‚Π½ΠΎΠΉ Π²Ρ‹ΠΏΠ»Π°Ρ‚Ρ‹ Π·Π° всю Тизнь ΠΎΠ΄Π½ΠΎΠ³ΠΎ ΠΈΠ· супругов ΠΏΡ€ΠΈ ΠΏΠΎΠ»ΡƒΡ‡Π΅Π½ΠΈΠΈ страхования ΠΆΠΈΠ·Π½ΠΈ для обСспСчСния Π΄ΠΎΡ…ΠΎΠ΄Π° ΠΏΠ΅Ρ€Π΅ΠΆΠΈΠ²ΡˆΠ΅ΠΌΡƒ супругу.

ΠœΠ°ΠΊΡΠΈΠΌΠΈΠ·Π°Ρ†ΠΈΡ пСнсии Π²ΠΊΠ»ΡŽΡ‡Π°Π΅Ρ‚ использованиС Π΄Π²ΡƒΡ… ΠΏΡ€ΠΎΠ΄ΡƒΠΊΡ‚ΠΎΠ² пСнсионного Π΄ΠΎΡ…ΠΎΠ΄Π°: ΠΏΠΎΠΆΠΈΠ·Π½Π΅Π½Π½ΠΎΠ³ΠΎ Π°Π½Π½ΡƒΠΈΡ‚Π΅Ρ‚Π°,. ΠΊΠΎΡ‚ΠΎΡ€Ρ‹ΠΉ ΠΏΡ€Π΅Π΄Π»Π°Π³Π°Π΅Ρ‚ ΡΠ°ΠΌΡƒΡŽ Π²Ρ‹ΡΠΎΠΊΡƒΡŽ Π΄Π΅Π½Π΅ΠΆΠ½ΡƒΡŽ Π²Ρ‹ΠΏΠ»Π°Ρ‚Ρƒ для ΠΎΠ΄Π½ΠΎΠ³ΠΎ Ρ‡Π΅Π»ΠΎΠ²Π΅ΠΊΠ°, Π½ΠΎ прСкращаСтся, ΠΊΠΎΠ³Π΄Π° этот Ρ‡Π΅Π»ΠΎΠ²Π΅ΠΊ ΡƒΠΌΠΈΡ€Π°Π΅Ρ‚, ΠΈ страхованиС ΠΆΠΈΠ·Π½ΠΈ, ΠΊΠΎΡ‚ΠΎΡ€ΠΎΠ΅ ΠΌΠΎΠΆΠ΅Ρ‚ ΠΎΠ±Π΅ΡΠΏΠ΅Ρ‡ΠΈΡ‚ΡŒ Π΄ΠΎΡ…ΠΎΠ΄ ΠΏΠ΅Ρ€Π΅ΠΆΠΈΠ²ΡˆΠ΅ΠΌΡƒ супругу .

Π­Ρ‚ΠΎ рискованная стратСгия. ΠŸΠ΅Π½ΡΠΈΠΎΠ½Π΅Ρ€Ρ‹ ΠΌΠΎΠ³ΡƒΡ‚ Π²Ρ‹Π±Ρ€Π°Ρ‚ΡŒ Π±ΠΎΠ»Π΅Π΅ Π±Π΅Π·ΠΎΠΏΠ°ΡΠ½ΡƒΡŽ ΡΠΎΠ²ΠΌΠ΅ΡΡ‚Π½ΡƒΡŽ Ρ€Π΅Π½Ρ‚Ρƒ,. которая Π³Π°Ρ€Π°Π½Ρ‚ΠΈΡ€ΡƒΠ΅Ρ‚ ΠΏΠΎΠΆΠΈΠ·Π½Π΅Π½Π½ΡƒΡŽ Π²Ρ‹Π³ΠΎΠ΄Ρƒ ΠΎΠ±ΠΎΠΈΠΌ супругам .

ПониманиС максимизации пСнсий

Π‘ΠΎΠ»Π΅Π΅ высокая Π²Ρ‹ΠΏΠ»Π°Ρ‚Π° ΠΏΠΎΠΆΠΈΠ·Π½Π΅Π½Π½ΠΎΠΉ Ρ€Π΅Π½Ρ‚Ρ‹ ΠΌΠΎΠΆΠ΅Ρ‚ Π±Ρ‹Ρ‚ΡŒ ΠΏΡ€ΠΈΠ²Π»Π΅ΠΊΠ°Ρ‚Π΅Π»ΡŒΠ½ΠΎΠΉ для Π½Π΅ΠΊΠΎΡ‚ΠΎΡ€Ρ‹Ρ… ΠΏΠ°Ρ€, учитывая, Ρ‡Ρ‚ΠΎ риск Ρ‚Π°ΠΊΠΎΠΉ стратСгии ΠΌΠΎΠΆΠ΅Ρ‚ Π±Ρ‹Ρ‚ΡŒ сниТСн с ΠΏΠΎΠΌΠΎΡ‰ΡŒΡŽ полиса страхования ΠΆΠΈΠ·Π½ΠΈ. ΠŸΡ€ΠΈΡ‡ΠΈΠ½Π° Π² Ρ‚ΠΎΠΌ, Ρ‡Ρ‚ΠΎ увСличСнная Π²Ρ‹ΠΏΠ»Π°Ρ‚Π° ΠΏΠΎΠΆΠΈΠ·Π½Π΅Π½Π½ΠΎΠΉ Ρ€Π΅Π½Ρ‚Ρ‹ ΠΌΠΎΠΆΠ΅Ρ‚ ΠΎΠ±Π΅ΡΠΏΠ΅Ρ‡ΠΈΡ‚ΡŒ Π±ΠΎΠ»Π΅Π΅ Ρ‡Π΅ΠΌ достаточный Π΄ΠΎΠΏΠΎΠ»Π½ΠΈΡ‚Π΅Π»ΡŒΠ½Ρ‹ΠΉ Π΄ΠΎΡ…ΠΎΠ΄ для ΠΎΠΏΠ»Π°Ρ‚Ρ‹ ΠΏΡ€Π΅ΠΌΠΈΠΉ ΠΏΠΎ полису страхования ΠΆΠΈΠ·Π½ΠΈ. Однако Π΅ΡΡ‚ΡŒ ΠΌΠ½ΠΎΠ³ΠΎ Π΄Π΅Ρ‚Π°Π»Π΅ΠΉ, ΠΊΠΎΡ‚ΠΎΡ€Ρ‹Π΅ Π½ΡƒΠΆΠ½ΠΎ ΡƒΡ‡ΠΈΡ‚Ρ‹Π²Π°Ρ‚ΡŒ.

ΠŸΠ°Ρ€Ρ‹, ΠΊΠΎΡ‚ΠΎΡ€Ρ‹Π΅ ΡƒΡ‡Π°ΡΡ‚Π²ΡƒΡŽΡ‚ Π² пСнсионном ΠΏΠ»Π°Π½Π΅ работодатСля, ΠΌΠΎΠ³ΡƒΡ‚ Ρ€Π°ΡΡΠΌΠΎΡ‚Ρ€Π΅Ρ‚ΡŒ Π²ΠΎΠ·ΠΌΠΎΠΆΠ½ΠΎΡΡ‚ΡŒ максимизации пСнсии. Π‘Ρ‚Ρ€Π°Ρ…ΠΎΠ²Ρ‹Π΅ Π°Π³Π΅Π½Ρ‚Ρ‹ ΠΌΠΎΠ³ΡƒΡ‚ ΠΏΡ€Π΅Π΄Π»ΠΎΠΆΠΈΡ‚ΡŒ ΡΡ‚Ρ€Π°Ρ‚Π΅Π³ΠΈΡŽ для ΠΏΠ°Ρ€, для ΠΊΠΎΡ‚ΠΎΡ€Ρ‹Ρ… пСнсионный Π°Π½Π½ΡƒΠΈΡ‚Π΅Ρ‚ находится Π² Ρ…ΠΎΡ€ΠΎΡˆΠ΅ΠΌ состоянии ΠΈΠ»ΠΈ Ссли Ρƒ ΠΏΠ°Ρ€Ρ‹ Π΅ΡΡ‚ΡŒ Π΄Ρ€ΡƒΠ³ΠΈΠ΅ источники Π΄ΠΎΡ…ΠΎΠ΄Π°, Ρ‡Ρ‚ΠΎΠ±Ρ‹ ΡΠ±Π°Π»Π°Π½ΡΠΈΡ€ΠΎΠ²Π°Ρ‚ΡŒ риск Π²Ρ‹Π±ΠΎΡ€Π° структуры ΠΏΠΎΠΆΠΈΠ·Π½Π΅Π½Π½ΠΎΠ³ΠΎ Π°Π½Π½ΡƒΠΈΡ‚Π΅Ρ‚Π°.

ИспользованиС стратСгии максимизации пСнсии ΠΌΠΎΠΆΠ΅Ρ‚ Π±Ρ‹Ρ‚ΡŒ рискованным, особСнно Ссли ΠΏΠΎΠ»ΡƒΡ‡Π°Ρ‚Π΅Π»ΡŒ Π°Π½Π½ΡƒΠΈΡ‚Π΅Ρ‚Π° ΡƒΠΌΠΈΡ€Π°Π΅Ρ‚ Ρ€Π°Π½ΡŒΡˆΠ΅ своСго супруга. Π’Π°ΠΆΠ½ΠΎ, Ρ‡Ρ‚ΠΎΠ±Ρ‹ Π² вашСм полисС страхования ΠΆΠΈΠ·Π½ΠΈ Π±Ρ‹Π»ΠΎ достаточно пособия Π² случаС смСрти, Ρ‡Ρ‚ΠΎΠ±Ρ‹ ΠΊΠΎΠΌΠΏΠ΅Π½ΡΠΈΡ€ΠΎΠ²Π°Ρ‚ΡŒ ΠΏΠΎΡ‚Π΅Ρ€ΡŽ пСнсии.

Π§Π΅ΠΌ дольшС производятся Π±ΠΎΠ»Π΅Π΅ высокиС Π²Ρ‹ΠΏΠ»Π°Ρ‚Ρ‹ Ρ‚Π°ΠΊΠΎΠΉ Ρ€Π΅Π½Ρ‚Ρ‹, Ρ‚Π΅ΠΌ Π²Ρ‹Π³ΠΎΠ΄Π½Π΅Π΅ ΠΎΠ½Π° для ΠΏΠ°Ρ€Ρ‹. Однако, Ссли Ρ‡Π΅Π»ΠΎΠ²Π΅ΠΊ, ΠΊΠΎΡ‚ΠΎΡ€ΠΎΠΌΡƒ причитаСтся пСнсия, скорСС всСго, ΡƒΠΌΡ€Π΅Ρ‚ ΠΏΠ΅Ρ€Π²Ρ‹ΠΌ, Ρ‚ΠΎ Π»ΡƒΡ‡ΡˆΠΈΠΌ Π²Ρ‹Π±ΠΎΡ€ΠΎΠΌ ΠΌΠΎΠΆΠ΅Ρ‚ Π±Ρ‹Ρ‚ΡŒ совмСстная пСнсия ΠΈΠ»ΠΈ пособиС ΠΏΠΎ ΡΠ»ΡƒΡ‡Π°ΡŽ ΠΏΠΎΡ‚Π΅Ρ€ΠΈ ΠΊΠΎΡ€ΠΌΠΈΠ»ΡŒΡ†Π°.

ОбоснованиС максимизации пСнсии

ΠŸΡ€ΠΈ максимизации пСнсии, Ссли ΠΏΠΎΠ»ΡƒΡ‡Π°Ρ‚Π΅Π»ΡŒ Π°Π½Π½ΡƒΠΈΡ‚Π΅Ρ‚Π° ΡƒΠΌΠΈΡ€Π°Π΅Ρ‚ ΠΏΠ΅Ρ€Π²Ρ‹ΠΌ, ΠΎΡΡ‚Π°Π²ΡˆΠΈΠΉΡΡ Π² ΠΆΠΈΠ²Ρ‹Ρ… супруг ΠΏΠΎΠ»ΡƒΡ‡ΠΈΡ‚ пособиС Π² связи со ΡΠΌΠ΅Ρ€Ρ‚ΡŒΡŽ ΠΏΠΎ полису страхования ΠΆΠΈΠ·Π½ΠΈ, ΠΊΠΎΡ‚ΠΎΡ€ΠΎΠ³ΠΎ Π΄ΠΎΠ»ΠΆΠ½ΠΎ Π±Ρ‹Ρ‚ΡŒ достаточно для Ρ‚ΠΎΠ³ΠΎ, Ρ‡Ρ‚ΠΎΠ±Ρ‹ ΠΎΡΡ‚Π°Π²ΡˆΠΈΠΉΡΡ Π² ΠΆΠΈΠ²Ρ‹Ρ… ΠΌΠΎΠ³ приобрСсти Π³Π°Ρ€Π°Π½Ρ‚ΠΈΡ€ΠΎΠ²Π°Π½Π½Ρ‹ΠΉ фиксированный Π°Π½Π½ΡƒΠΈΡ‚Π΅Ρ‚. Π­Ρ‚ΠΎ ΠΌΠΎΠΆΠ΅Ρ‚ ΠΈΠΌΠ΅Ρ‚ΡŒ Π»ΡƒΡ‡ΡˆΡƒΡŽ Π΅ΠΆΠ΅ΠΌΠ΅ΡΡΡ‡Π½ΡƒΡŽ Π²Ρ‹ΠΏΠ»Π°Ρ‚Ρƒ, Ρ‡Π΅ΠΌ ΠΎΡΡ‚Π°Π²ΡˆΠΈΠΉΡΡ Π² ΠΆΠΈΠ²Ρ‹Ρ… ΠΏΠΎΠ»ΡƒΡ‡ΠΈΠ» Π±Ρ‹ с Π±ΠΎΠ»Π΅Π΅ бСзопасным Π²Π°Ρ€ΠΈΠ°Π½Ρ‚ΠΎΠΌ совмСстной пСнсии / Π°Π½Π½ΡƒΠΈΡ‚Π΅Ρ‚Π° ΠΏΠΎ ΡΠ»ΡƒΡ‡Π°ΡŽ ΠΏΠΎΡ‚Π΅Ρ€ΠΈ ΠΊΠΎΡ€ΠΌΠΈΠ»ΡŒΡ†Π°.

Π’ случаС, Ссли супруг, Π½Π΅ ΠΎΡ…Π²Π°Ρ‡Π΅Π½Π½Ρ‹ΠΉ пСнсиСй, ΡƒΠΌΠΈΡ€Π°Π΅Ρ‚ ΠΏΠ΅Ρ€Π²Ρ‹ΠΌ, ΠΎΡΡ‚Π°Π²ΡˆΠΈΠΉΡΡ Π² ΠΆΠΈΠ²Ρ‹Ρ… супруг ΠΌΠΎΠΆΠ΅Ρ‚ ΠΎΡ‚ΠΌΠ΅Π½ΠΈΡ‚ΡŒ полис страхования ΠΆΠΈΠ·Π½ΠΈ ΠΈ ΠΏΡ€ΠΎΠ΄ΠΎΠ»ΠΆΠ°Ρ‚ΡŒ ΠΏΠΎΠ»ΡƒΡ‡Π°Ρ‚ΡŒ Π±ΠΎΠ»Π΅Π΅ высокий ΠΏΠΎΠΆΠΈΠ·Π½Π΅Π½Π½Ρ‹ΠΉ Π°Π½Π½ΡƒΠΈΡ‚Π΅Ρ‚.

Однако слСдуСт ΠΎΡ‚ΠΌΠ΅Ρ‚ΠΈΡ‚ΡŒ, Ρ‡Ρ‚ΠΎ ΠΏΠ»Π°Ρ‚Π΅ΠΆΠΈ ΠΏΠΎ Π³Π°Ρ€Π°Π½Ρ‚ΠΈΡ€ΠΎΠ²Π°Π½Π½ΠΎΠΌΡƒ фиксированному Π°Π½Π½ΡƒΠΈΡ‚Π΅Ρ‚Ρƒ Π±ΡƒΠ΄ΡƒΡ‚ ΠΏΠΎΠ»Π½ΠΎΡΡ‚ΡŒΡŽ ΠΎΠ±Π»Π°Π³Π°Ρ‚ΡŒΡΡ Π½Π°Π»ΠΎΠ³ΠΎΠΌ ΠΏΠΎ ставкС прироста ΠΊΠ°ΠΏΠΈΡ‚Π°Π»Π°, Π² Ρ‚ΠΎ врСмя ΠΊΠ°ΠΊ ΠΏΠ»Π°Ρ‚Π΅ΠΆΠΈ ΠΏΠΎ Π±ΠΎΠ»Π΅Π΅ бСзопасному совмСстному Π°Π½Π½ΡƒΠΈΡ‚Π΅Ρ‚Ρƒ Π±ΡƒΠ΄ΡƒΡ‚ Π² основном Π½Π΅ ΠΎΠ±Π»Π°Π³Π°Ρ‚ΡŒΡΡ Π½Π°Π»ΠΎΠ³ΠΎΠΌ .

ΠžΡΠΎΠ±Ρ‹Π΅ сообраТСния

Π•ΡΡ‚ΡŒ ΠΌΠ½ΠΎΠ³ΠΎ Π²Π°ΠΆΠ½Ρ‹Ρ… Ρ„Π°ΠΊΡ‚ΠΎΡ€ΠΎΠ², ΠΊΠΎΡ‚ΠΎΡ€Ρ‹Π΅ Π½Π΅ΠΎΠ±Ρ…ΠΎΠ΄ΠΈΠΌΠΎ ΡƒΡ‡ΠΈΡ‚Ρ‹Π²Π°Ρ‚ΡŒ, ΠΏΡ€Π΅ΠΆΠ΄Π΅ Ρ‡Π΅ΠΌ ΠΏΡ‹Ρ‚Π°Ρ‚ΡŒΡΡ ΠΈΡΠΏΠΎΠ»ΡŒΠ·ΠΎΠ²Π°Ρ‚ΡŒ эту ΡΡ‚Ρ€Π°Ρ‚Π΅Π³ΠΈΡŽ, Π²ΠΊΠ»ΡŽΡ‡Π°Ρ Π·Π΄ΠΎΡ€ΠΎΠ²ΡŒΠ΅ ΠΎΠ±ΠΎΠΈΡ… супругов, Π΄Ρ€ΡƒΠ³ΠΈΠ΅ источники Π΄ΠΎΡ…ΠΎΠ΄Π°, Π½Π°Π»ΠΎΠ³ΠΎΠ²Ρ‹Π΅ послСдствия ΠΈ ΠΊΠΎΠ½ΠΊΡ€Π΅Ρ‚Π½Ρ‹Π΅ условия пСнсионного ΠΈΠ»ΠΈ мСдицинского ΠΏΠ»Π°Π½Π° ΠΏΠ°Ρ€Ρ‹.

ΠšΠ»ΡŽΡ‡ΠΎΠΌ ΠΊ успСху Π² максимизации пСнсии являСтся Π·Π°Ρ‰ΠΈΡ‚Π° ΠΎΡΡ‚Π°Π²ΡˆΠ΅Π³ΠΎΡΡ Π² ΠΆΠΈΠ²Ρ‹Ρ… супруга ΠΏΡƒΡ‚Π΅ΠΌ прСдоставлСния Π΅ΠΌΡƒ достаточного Π΄ΠΎΡ…ΠΎΠ΄Π° Π½Π° Π½Π΅ΠΎΠ³Ρ€Π°Π½ΠΈΡ‡Π΅Π½Π½Ρ‹ΠΉ срок. ΠŸΠΎΡΠΊΠΎΠ»ΡŒΠΊΡƒ такая стратСгия ΠΌΠΎΠΆΠ΅Ρ‚ Π±Ρ‹Ρ‚ΡŒ слоТной, Π΅Π΅ слСдуСт ΠΎΠ±ΡΡƒΠ΄ΠΈΡ‚ΡŒ с Π»ΠΈΡ†Π΅Π½Π·ΠΈΡ€ΠΎΠ²Π°Π½Π½Ρ‹ΠΌ спСциалистом ΠΏΠΎ ΡΡ‚Ρ€Π°Ρ…ΠΎΠ²Π°Π½ΠΈΡŽ, спСциалистом ΠΏΠΎ финансовому ΠΏΠ»Π°Π½ΠΈΡ€ΠΎΠ²Π°Π½ΠΈΡŽ ΠΈΠ»ΠΈ финансовым ΠΊΠΎΠ½ΡΡƒΠ»ΡŒΡ‚Π°Π½Ρ‚ΠΎΠΌ.

ΠžΡΠΎΠ±Π΅Π½Π½ΠΎΡΡ‚ΠΈ

  • ΠœΠ°ΠΊΡΠΈΠΌΠΈΠ·Π°Ρ†ΠΈΡ пСнсии – это пСнсионная стратСгия для ΠΏΠ°Ρ€, ΠΊΠΎΡ‚ΠΎΡ€Ρ‹ΠΌ трСбуСтся поТизнСнная Ρ€Π΅Π½Ρ‚Π° ΠΈ страхованиС ΠΆΠΈΠ·Π½ΠΈ.

  • Если Ρ‡Π΅Π»ΠΎΠ²Π΅ΠΊ, ΠΊΠΎΡ‚ΠΎΡ€Ρ‹ΠΉ Π±ΡƒΠ΄Π΅Ρ‚ ΠΏΠΎΠ»ΡƒΡ‡Π°Ρ‚ΡŒ пСнсию, скорСС всСго, ΡƒΠΌΡ€Π΅Ρ‚ ΠΏΠ΅Ρ€Π²Ρ‹ΠΌ, максимизация пСнсии ΠΌΠΎΠΆΠ΅Ρ‚ Π±Ρ‹Ρ‚ΡŒ Π½Π΅ Π»ΡƒΡ‡ΡˆΠΈΠΌ Π²Π°Ρ€ΠΈΠ°Π½Ρ‚ΠΎΠΌ, ΠΏΠΎΡ‚ΠΎΠΌΡƒ Ρ‡Ρ‚ΠΎ Ρ‡Π΅ΠΌ дольшС ΠΈ Ρ‡Π΅ΠΌ Π²Ρ‹ΡˆΠ΅ производятся Π²Ρ‹ΠΏΠ»Π°Ρ‚Ρ‹ Ρ‚Π°ΠΊΠΎΠΉ Ρ€Π΅Π½Ρ‚Ρ‹, Ρ‚Π΅ΠΌ Π²Ρ‹Π³ΠΎΠ΄Π½Π΅Π΅ это для ΠΏΠ°Ρ€Ρ‹.

  • ΠœΠ°ΠΊΡΠΈΠΌΠΈΠ·Π°Ρ†ΠΈΡ пСнсии являСтся рискованной стратСгиСй для Π²Ρ‹Ρ…ΠΎΠ΄Π° Π½Π° пСнсию, ΠΈ ΠΌΠΎΠΆΠ΅Ρ‚ Π±Ρ‹Ρ‚ΡŒ бСзопаснСС приобрСсти совмСстный Π°Π½Π½ΡƒΠΈΡ‚Π΅Ρ‚ ΠΏΠΎ ΡΠ»ΡƒΡ‡Π°ΡŽ ΠΏΠΎΡ‚Π΅Ρ€ΠΈ ΠΊΠΎΡ€ΠΌΠΈΠ»ΡŒΡ†Π°, ΠΊΠΎΡ‚ΠΎΡ€Ρ‹ΠΉ обСспСчиваСт прСимущСства для ΠΎΠ±ΠΎΠΈΡ… супругов.