Пенсионная максимизация

Что такое максимизация пенсии?

Максимизация пенсии - это стратегия выхода на пенсию для пар, которая включает в себя выбор максимально возможной аннуитетной выплаты за всю жизнь одного из супругов при получении страхования жизни для обеспечения дохода пережившему супругу.

Максимизация пенсии включает использование двух продуктов пенсионного дохода: пожизненного аннуитета,. который предлагает самую высокую денежную выплату для одного человека, но прекращается, когда этот человек умирает, и страхование жизни, которое может обеспечить доход пережившему супругу .

Это рискованная стратегия. Пенсионеры могут выбрать более безопасную совместную ренту,. которая гарантирует пожизненную выгоду обоим супругам .

Понимание максимизации пенсий

Более высокая выплата пожизненной ренты может быть привлекательной для некоторых пар, учитывая, что риск такой стратегии может быть снижен с помощью полиса страхования жизни. Причина в том, что увеличенная выплата пожизненной ренты может обеспечить более чем достаточный дополнительный доход для оплаты премий по полису страхования жизни. Однако есть много деталей, которые нужно учитывать.

Пары, которые участвуют в пенсионном плане работодателя, могут рассмотреть возможность максимизации пенсии. Страховые агенты могут предложить стратегию для пар, для которых пенсионный аннуитет находится в хорошем состоянии или если у пары есть другие источники дохода, чтобы сбалансировать риск выбора структуры пожизненного аннуитета.

Использование стратегии максимизации пенсии может быть рискованным, особенно если получатель аннуитета умирает раньше своего супруга. Важно, чтобы в вашем полисе страхования жизни было достаточно пособия в случае смерти, чтобы компенсировать потерю пенсии.

Чем дольше производятся более высокие выплаты такой ренты, тем выгоднее она для пары. Однако, если человек, которому причитается пенсия, скорее всего, умрет первым, то лучшим выбором может быть совместная пенсия или пособие по случаю потери кормильца.

Обоснование максимизации пенсии

При максимизации пенсии, если получатель аннуитета умирает первым, оставшийся в живых супруг получит пособие в связи со смертью по полису страхования жизни, которого должно быть достаточно для того, чтобы оставшийся в живых мог приобрести гарантированный фиксированный аннуитет. Это может иметь лучшую ежемесячную выплату, чем оставшийся в живых получил бы с более безопасным вариантом совместной пенсии / аннуитета по случаю потери кормильца.

В случае, если супруг, не охваченный пенсией, умирает первым, оставшийся в живых супруг может отменить полис страхования жизни и продолжать получать более высокий пожизненный аннуитет.

Однако следует отметить, что платежи по гарантированному фиксированному аннуитету будут полностью облагаться налогом по ставке прироста капитала, в то время как платежи по более безопасному совместному аннуитету будут в основном не облагаться налогом .

Особые соображения

Есть много важных факторов, которые необходимо учитывать, прежде чем пытаться использовать эту стратегию, включая здоровье обоих супругов, другие источники дохода, налоговые последствия и конкретные условия пенсионного или медицинского плана пары.

Ключом к успеху в максимизации пенсии является защита оставшегося в живых супруга путем предоставления ему достаточного дохода на неограниченный срок. Поскольку такая стратегия может быть сложной, ее следует обсудить с лицензированным специалистом по страхованию, специалистом по финансовому планированию или финансовым консультантом.

Особенности

• Максимизация пенсии – это пенсионная стратегия для пар, которым требуется пожизненная рента и страхование жизни.

• Если человек, который будет получать пенсию, скорее всего, умрет первым, максимизация пенсии может быть не лучшим вариантом, потому что чем дольше и чем выше производятся выплаты такой ренты, тем выгоднее это для пары.

• Максимизация пенсии является рискованной стратегией для выхода на пенсию, и может быть безопаснее приобрести совместный аннуитет по случаю потери кормильца, который обеспечивает преимущества для обоих супругов.