Maksymalizacja emerytur
Co to jest maksymalizacja emerytury?
Maksymalizacja emerytury jest strategią emerytalną dla par, która obejmuje wybór najwyższej możliwej wypłaty renty przez całe życie jednego z małżonków przy jednoczesnym uzyskaniu ubezpieczenia na życie, aby zapewnić dochód pozostałemu przy życiu małżonkowi.
Maksymalizacja emerytury obejmuje korzystanie z dwóch produktów emerytalnych: dożywotniej renty,. która zapewni najwyższą wypłatę gotówki jednej osobie, ale ustaje, gdy ta osoba umrze, oraz ubezpieczenia na życie, które może zapewnić dochód pozostałemu przy życiu małżonkowi .
To ryzykowna strategia. Emeryci mogą wybrać bezpieczniejszą rentę dla współmałżonków, która gwarantuje świadczenie dożywotnie obojgu małżonkom .
Zrozumienie maksymalizacji emerytur
Wyższa wypłata renty na życie może być atrakcyjna dla niektórych par, biorąc pod uwagę, że ryzyko takiej strategii może zostać zmniejszone dzięki polisie na życie. Rozumowanie jest takie, że zwiększona wypłata renty dożywotniej może zapewnić więcej niż wystarczający dodatkowy dochód, aby opłacić składki polisy ubezpieczeniowej na życie. Jest jednak wiele szczegółów do rozważenia.
Pary uczestniczące w programie emerytalnym pracodawcy mogą rozważyć maksymalizację emerytury. Agenci ubezpieczeniowi mogą zaproponować strategię parom, w przypadku których rencista jest w dobrym zdrowiu lub jeśli para ma inne źródła dochodu, aby zrównoważyć ryzyko wyboru struktury renty dożywotniej.
Stosowanie strategii maksymalizacji emerytury może być ryzykowne, zwłaszcza jeśli rencista umiera przed współmałżonkiem. Ważne jest, aby Twoja polisa ubezpieczeniowa na życie miała wystarczająco dużo świadczenia z tytułu śmierci, aby zrekompensować utratę emerytury.
Im dłużej dokonywane są wyższe wypłaty takiej renty, tym bardziej opłaca się to parze. Jeśli jednak osoba, której przysługuje emerytura, umrze jako pierwsza, wówczas najlepszym wyborem może być emerytura łączona lub świadczenie dla osób pozostałych przy życiu.
###Rozumowanie o maksymalizacji emerytury
W przypadku maksymalizacji emerytury, jeżeli renta umrze pierwsza, pozostały przy życiu współmałżonek otrzyma świadczenie z tytułu śmierci z polisy ubezpieczenia na życie, które powinno wystarczyć osobie pozostałej przy życiu na zakup gwarantowanej stałej renty. Może to zapewnić lepszą miesięczną wypłatę niż osoba, która przeżyła, dzięki bezpieczniejszej opcji wspólnej emerytury / renty dla osób pozostałych przy życiu.
W przypadku, gdy współmałżonek, który nie jest objęty emeryturą umrze jako pierwszy, pozostający przy życiu współmałżonek może anulować polisę ubezpieczenia na życie i nadal otrzymywać wyższą rentę dożywotnią.
Należy jednak zauważyć, że wypłaty z gwarantowanej renty stałej byłyby w pełni opodatkowane według stawki zysków kapitałowych, podczas gdy wypłaty z bezpieczniejszej renty dla osób pozostałych przy życiu byłyby w większości wolne od podatku .
Uwagi specjalne
Istnieje wiele ważnych czynników, które należy wziąć pod uwagę przed podjęciem tej strategii, w tym zdrowie obojga małżonków, inne źródła dochodów, implikacje podatkowe oraz szczegółowe warunki renty lub planu medycznego dla pary.
Kluczem do sukcesu w maksymalizacji emerytury jest ochrona pozostałego przy życiu małżonka poprzez zapewnienie mu wystarczającego dochodu na zawsze. Ponieważ taka strategia może być skomplikowana i powinna zostać omówiona z licencjonowanym specjalistą ubezpieczeniowym, planistą finansowym lub doradcą finansowym.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Maksymalizacja emerytury jest strategią emerytalną dla par wymagających dożywotniej renty i ubezpieczenia na życie.
Jeśli osoba, która otrzyma rentę, prawdopodobnie umrze jako pierwsza, maksymalizacja emerytury może nie być najlepszym rozwiązaniem, ponieważ im dłużej, im wyższe wypłaty takiej renty, tym bardziej opłaca się to parze.
Maksymalizacja emerytury jest ryzykowną strategią na emeryturę i bezpieczniej może być wykupienie renty rodzinnej, która zapewnia korzyści obojgu małżonkom.
