Massimizzazione della pensione
Che cos'è la massimizzazione della pensione?
La massimizzazione della pensione è una strategia di pensionamento per le coppie che prevede di optare per la rendita più alta possibile per la vita di un coniuge ottenendo un'assicurazione sulla vita per fornire reddito al coniuge superstite.
La massimizzazione della pensione comporta l'uso di due prodotti di reddito da pensione: una rendita vitalizia,. che offrirà il pagamento in contanti più alto per un individuo ma si interromperà quando quell'individuo muore, e un'assicurazione sulla vita, che può fornire reddito al coniuge superstite .
Questa è una strategia rischiosa. I pensionati possono scegliere una rendita solidale più sicura,. che garantisce un beneficio per la vita a entrambi i coniugi .
Capire la massimizzazione della pensione
La vincita più alta di una rendita vitalizia può essere interessante per alcune coppie, dato che il rischio di una tale strategia può essere ridotto con una polizza di assicurazione sulla vita. Il ragionamento è che l'aumento del pagamento della rendita vitalizia può fornire un reddito extra più che sufficiente per pagare i premi della polizza di assicurazione sulla vita. Ci sono, tuttavia, molti dettagli da considerare.
Le coppie che partecipano a un piano pensionistico del datore di lavoro possono prendere in considerazione la massimizzazione della pensione. Gli agenti assicurativi possono suggerire una strategia alle coppie per le quali il titolare della pensione è in buona salute o se la coppia ha altre fonti di reddito per bilanciare il rischio di scegliere una struttura di rendita vitalizia.
L'utilizzo di una strategia di massimizzazione della pensione può essere rischioso, soprattutto se la rendita muore prima del coniuge. È importante assicurarsi che la polizza di assicurazione sulla vita disponga di un sussidio in caso di morte sufficiente per compensare la perdita della pensione.
Più a lungo vengono effettuati i pagamenti di tale rendita, più redditizio è per la coppia. Tuttavia, se è probabile che la persona a cui spetta la pensione muoia per prima, una pensione congiunta o un'indennità per i superstiti potrebbe essere la scelta migliore.
Ragionamento sulla massimizzazione della pensione
Con la massimizzazione della pensione, se l'anziano muore per primo, il coniuge superstite riceverà un beneficio in caso di morte dalla polizza di assicurazione sulla vita che dovrebbe essere sufficiente affinché il superstite possa acquistare una rendita fissa garantita. Ciò potrebbe avere un pagamento mensile migliore di quello che otterrebbe il sopravvissuto con l'opzione più sicura di pensione congiunta / rendita congiunta e sopravvissuta.
Nel caso in cui muoia per primo il coniuge non coperto dalla pensione, il coniuge superstite può disdire la polizza di assicurazione sulla vita e continuare a percepire la rendita vitalizia più elevata.
Va notato, tuttavia, che i pagamenti della rendita fissa garantita sarebbero completamente tassabili all'aliquota delle plusvalenze mentre i pagamenti della più sicura rendita congiunta e superstite sarebbero per lo più esentasse .
Considerazioni speciali
Ci sono molti fattori importanti da considerare prima di tentare questa strategia, tra cui la salute di entrambi i coniugi, altre fonti di reddito, le implicazioni fiscali e le condizioni specifiche della pensione o del piano medico della coppia.
La chiave del successo con la massimizzazione della pensione è proteggere il coniuge superstite fornendogli un reddito sufficiente in perpetuo. Poiché una tale strategia può essere complicata e dovrebbe essere discussa con un professionista assicurativo autorizzato, un pianificatore finanziario o un consulente finanziario.
Mette in risalto
La massimizzazione della pensione è una strategia pensionistica per le coppie che richiedono una rendita vitalizia e un'assicurazione sulla vita.
Se è probabile che l'individuo che percepirà la pensione muoia per primo, la massimizzazione della pensione potrebbe non essere l'opzione migliore perché più a lungo, maggiori sono i pagamenti di tale rendita, più redditizia è per la coppia.
La massimizzazione della pensione è una strategia rischiosa per il pensionamento e potrebbe essere più sicuro acquistare una rendita per i sopravvissuti, che prevede vantaggi per entrambi i coniugi.
