Pensionsmaksimering
Hvad er pensionsmaksimering?
Pensionsmaksimering er en pensionsstrategi for par, der involverer at vælge den højest mulige livrenteudbetaling for den ene ægtefælles levetid, mens de får en livsforsikring for at give indkomst til den efterlevende ægtefælle.
Pensionsmaksimering involverer brugen af to pensionsindkomstprodukter: en livsvarig livrente,. som vil tilbyde den højeste kontantudbetaling for én person, men stopper, når denne person dør, og livsforsikring, som kan give indkomst til den efterlevende ægtefælle .
Dette er en risikabel strategi. Pensionister kan vælge en sikrere fælles- og efterladtelivrente,. som garanterer en livsydelse for begge ægtefæller .
Forståelse af pensionsmaksimering
Den højere udbetaling af en livrente kan være attraktiv for nogle par, da risikoen for en sådan strategi kan reduceres med en livsforsikring. Begrundelsen er, at den øgede udbetaling af livrenten kan give mere end nok ekstra indkomst til at betale livsforsikringens præmier. Der er dog mange detaljer at overveje.
Par, der deltager i en arbejdsgiverpensionsordning, kan overveje pensionsmaksimering. Forsikringsagenter kan foreslå en strategi til par, for hvem pensionisten har et godt helbred, eller hvis parret har andre indtægtskilder, for at afbalancere risikoen ved at vælge en livrentestruktur.
Det kan være risikabelt at bruge en pensionsmaksimeringsstrategi, især hvis livrentemodtageren dør før sin ægtefælle. Det er vigtigt at sikre, at din livsforsikring har en dødsfaldsydelse nok til at kompensere for pensionstabet.
Jo længere jo højere udbetalinger af en sådan livrente foretages, jo mere rentabelt er det for parret. Men hvis den person, der skal have pension, sandsynligvis dør først, så kan en fælles pension eller fælles-og-efterladteydelse være det bedste valg.
Pensionsmaksimering Begrundelse
Med pensionsmaksimering vil den efterlevende ægtefælle, hvis livrente dør først, modtage en dødsfaldsydelse fra livsforsikringen, der burde være nok til, at den efterladte kan købe en garanteret fast livrente. Dette kunne have en bedre månedlig udbetaling, end den efterladte ville få med den sikrere fælles pension/fælles-og-efterladte-livrente mulighed.
I tilfælde af, at den ægtefælle, der ikke er omfattet af pensionen, dør først, kan den efterlevende ægtefælle opsige livsforsikringen og fortsat modtage den højere livrenteudbetaling.
Det skal dog bemærkes, at udbetalinger fra den garanterede faste livrente ville være fuldt skattepligtige til kapitalgevinstsatsen, mens udbetalingerne fra den sikrere fælles- og efterladtelivrente for det meste ville være skattefri .
Særlige overvejelser
Der er mange vigtige faktorer at overveje, før du forsøger denne strategi, herunder sundheden for begge ægtefæller, andre indkomstkilder, de skattemæssige konsekvenser og de specifikke vilkår for parrets pension eller medicinske plan.
Nøglen til succes med pensionsmaksimering er at beskytte den efterlevende ægtefælle ved at give dem en tilstrækkelig indkomst til evig tid. Da en sådan strategi kan være kompliceret og bør diskuteres med en autoriseret forsikringsprofessionel, finansiel planlægger eller finansiel rådgiver.
Højdepunkter
Pensionsmaksimering er en pensionsstrategi for par, der kræver livrente og livsforsikring.
Hvis den person, der vil modtage pensionen, sandsynligvis dør først, er pensionsmaksimering måske ikke den bedste mulighed, fordi jo længere, jo højere udbetalinger af en sådan livrente foretages, jo mere rentabelt er det for parret.
Pensionsmaksimering er en risikofyldt strategi for pensionering, og det kan være mere sikkert at købe en fælles-og-efterladte-livrente, som giver fordele for begge ægtefæller.
