Pensjonsmaksimering
Hva er pensjonsmaksimering?
Pensjonsmaksimering er en pensjoneringsstrategi for par som innebærer å velge høyest mulig livrenteutbetaling for en ektefelles levetid, samtidig som de får livsforsikring for å gi inntekt til den gjenlevende ektefellen.
Pensjonsmaksimering innebærer bruk av to pensjonsinntektsprodukter: en livrente,. som vil gi den høyeste kontantutbetalingen for en person, men stopper når den personen dør, og livsforsikring, som kan gi inntekt til den gjenlevende ektefellen .
Dette er en risikabel strategi. Pensjonister kan velge en tryggere livrente for felles og etterlatte,. som garanterer en livsytelse for begge ektefeller .
ForstĂĄ pensjonsmaksimering
Den høyere utbetalingen av en livrente kan være attraktiv for noen par, gitt at risikoen for en slik strategi kan reduseres med en livsforsikring. Begrunnelsen er at økt utbetaling av livrenten kan gi mer enn nok ekstra inntekt til å betale premiene til livsforsikringen. Det er imidlertid mange detaljer å vurdere.
Par som deltar i en arbeidsgiverpensjonsordning kan vurdere pensjonsmaksimering. Forsikringsagenter kan foreslĂĄ en strategi for par der pensjonisten har god helse eller hvis paret har andre inntektskilder for ĂĄ balansere risikoen ved ĂĄ velge en livrentestruktur.
Å bruke en pensjonsmaksimeringsstrategi kan være risikabelt, spesielt hvis pensjonisten dør før ektefellen. Det er viktig å sikre at livsforsikringen din har nok dødsfallsfordeler til å kompensere for pensjonstapet.
Jo lenger høyere utbetalinger av en slik livrente gjøres, jo mer lønnsomt er det for paret. Men hvis den som skal ha pensjon sannsynligvis dør først, kan fellespensjon eller felles- og etterlattestønad være det beste valget.
###Resonnering for pensjonsmaksimering
Med pensjonsmaksimering, hvis livrente dør først, vil den gjenlevende ektefellen motta en dødsfallsfordel fra livsforsikringen som bør være nok til at den gjenlevende kan kjøpe en garantert fast livrente. Dette kan ha en bedre månedlig utbetaling enn den etterlatte ville fått med det tryggere alternativet for felles pensjon/felles-og-etterlatte.
I tilfelle ektefellen som ikke dekkes av pensjonen dør først, kan gjenlevende si opp livsforsikringen og fortsette å motta den høyere livrenteutbetalingen.
Det skal imidlertid bemerkes at utbetalinger fra den garanterte faste livrenten vil være fullt skattepliktige til kapitalgevinstsatsen, mens utbetalingene fra den tryggere felles- og etterlatterenten stort sett vil være skattefrie .
Spesielle hensyn
Det er mange viktige faktorer å vurdere før du prøver denne strategien, inkludert helsen til begge ektefeller, andre inntektskilder, skattemessige implikasjoner og de spesifikke vilkårene for parets pensjon eller medisinske plan.
Nøkkelen til suksess med pensjonsmaksimering er å beskytte den gjenlevende ektefellen ved å gi dem en tilstrekkelig inntekt til evig tid. Siden en slik strategi kan være komplisert og bør diskuteres med en lisensiert forsikringsekspert, finansiell planlegger eller finansiell rådgiver.
##Høydepunkter
- Pensjonsmaksimering er en pensjonsstrategi for par som trenger livrente og livsforsikring.
– Hvis den enkelte som skal motta pensjonen sannsynligvis dør først, er kanskje ikke pensjonsmaksimering det beste alternativet fordi jo lenger, jo høyere utbetalinger av en slik livrente gjøres, jo mer lønnsomt er det for paret.
– Pensjonsmaksimering er en risikofylt strategi for pensjonering, og det kan være tryggere å kjøpe en felles- og etterlattelivrente, som gir fordeler for begge ektefellene.
