A través del Fondo
¿Qué es un fondo directo?
Un fondo directo es un tipo de fondo de jubilación que continúa reasignando automáticamente las tenencias del fondo a una combinación diferente de activos después de que el propietario del fondo se jubila. Un fondo directo contrasta con un fondo regular con fecha objetivo, también conocido como "para financiar", que deja de reasignar inversiones en la fecha de jubilación.
Comprender un fondo directo
Tanto a través de los fondos como a los fondos normalmente tendrán una mayor proporción de activos de riesgo cuando el titular del fondo esté más lejos de jubilarse y cambiarán lentamente hacia la posesión de una mayor proporción de activos seguros a medida que el titular del fondo envejezca. Por lo general, esto significa poseer una gran parte de las acciones,. que tienden a conllevar más riesgo, cuando comienza a ahorrar para la jubilación, y vender gradualmente esos activos y comprar bonos con las ganancias, ya que los bonos tienden a conllevar menos riesgo.
Los fondos directos tienden a comenzar con una combinación más riesgosa de activos que de fondos. Ambos alcanzan posiciones conservadoras en la fecha objetivo, pero a través de los fondos invierten de manera menos conservadora. Esto les da el potencial de mayores rendimientos, y también mayores pérdidas, desde el principio. Además, su estrategia significa que un fondo directo contendrá activos que pueden crecer más allá de la fecha objetivo, lo que le permitirá continuar obteniendo grandes rendimientos durante la jubilación.
Elegir el fondo directo
Antes de elegir un fondo de fecha objetivo específico para sus ahorros para la jubilación, investigue su trayectoria o la manera en que se vuelve progresivamente más conservador, para saber cómo cambiará la asignación de activos del fondo con el tiempo. Un fondo hasta la fecha objetivo de 2045 podría tener una trayectoria de deslizamiento que resulte en una asignación de activos del 60 % en acciones y el 40 % en bonos y fondos a corto plazo en 2045.
El porcentaje de acciones disminuiría gradualmente durante sus años de jubilación, mientras que el porcentaje de bonos y fondos a corto plazo aumentaría. Pero incluso en la fecha objetivo, habría tanto acciones como bonos/fondos a corto plazo en su fondo directo, y este patrón continuaría durante la jubilación. Los fondos directos están destinados a mantenerse más allá de las fechas objetivo, mientras que los fondos directos probablemente funcionen mejor para usted si se retiran y/o reinvierten en la fecha objetivo.
Ventajas y desventajas de los fondos directos
Un fondo directo es más riesgoso que un fondo directo, por lo que los ahorradores solo deben considerarlos si no están particularmente preocupados por agotar sus ahorros para la jubilación demasiado pronto. Los fondos directos son ventajosos para los ahorradores que tienen mucho capital adicional y desean continuar obteniendo un rendimiento constante incluso durante la jubilación.
La desventaja de los fondos directos es que son riesgosos y presentan una pérdida de capital. Un inversionista en un fondo generalmente retirará sus inversiones y tendrá su cantidad fija de efectivo al jubilarse. Esto se puede reinvertir en activos seguros, sin embargo, saben en general con cuánto dinero están trabajando. Un fondo directo, por otro lado, podría resultar en una disminución significativa en los ahorros si el fondo pierde valor, por ejemplo, si ocurre una recesión. Esto podría dejar a los inversores con capital a través de fondos con mucho menos dinero de jubilación de lo que esperaban.
Los inversores realmente solo deberían invertir en fondos a través de fondos si tienen una alta tolerancia al riesgo y pueden absorber pérdidas durante la jubilación, lo que significa que tienen una cantidad significativa de inversiones que están diversificadas y una pérdida en el valor de algunos activos no los afectará significativamente. espalda.
Reflejos
Los fondos directos contrastan con los fondos de fecha objetivo, también conocidos como "fondos a", que dejan de reasignar inversiones después de que la persona se jubila.
Los fondos directos están destinados a mantenerse más allá de las fechas objetivo, mientras que los fondos directos probablemente funcionen mejor para usted si se retiran y/o reinvierten en la fecha objetivo.
Un fondo directo es un tipo de fondo de jubilación que continúa reasignando automáticamente las tenencias del fondo a una combinación diferente de activos después de que el propietario del fondo se jubila.
Tanto a través de fondos como a fondos mantienen activos de mayor riesgo cuando el inversor está más lejos de la jubilación y activos más seguros cuando el inversor se acerca a la jubilación.
Los fondos directos suelen tener un perfil más arriesgado, lo que les da el potencial de mayores rendimientos y mayores pérdidas al principio. Sus carteras también contienen activos que crecen más allá de la fecha objetivo para ganar más durante la jubilación.
El cambio de asignación típico cuando una persona se acerca a la jubilación es de menos acciones a más bonos.
