Par l'intermédiaire du Fonds
Qu'est-ce qu'un fonds direct ?
Un fonds traversant est un type de fonds de retraite qui continue de réaffecter automatiquement les avoirs du fonds à une combinaison différente d'actifs après le départ à la retraite du propriétaire du fonds. Un fonds direct s'oppose à un fonds à date cible ordinaire, également appelé «fonds à financer», qui cesse de réaffecter les investissements à la date de la retraite.
Comprendre un fonds traversant
Les fonds et les fonds détiennent généralement une plus grande part d'actifs risqués lorsque le détenteur du fonds est plus éloigné de la retraite et évoluent lentement vers la détention d'une plus grande part d'actifs sûrs à mesure que le propriétaire du fonds vieillit. Habituellement, cela signifie posséder une grande part d' actions,. qui ont tendance à comporter plus de risques, lorsque vous commencez à épargner pour la retraite, et vendre progressivement ces actifs et acheter des obligations avec le produit, car les obligations ont tendance à comporter moins de risques.
Les fonds traversants ont tendance à commencer avec une combinaison d'actifs plus risquée qu'aux fonds. Les deux atteignent des positions conservatrices à la date cible, mais par le biais de fonds, ils investissent de manière moins conservatrice. Cela leur donne le potentiel de rendements plus importants – et aussi de pertes plus importantes – dès le début. De plus, leur stratégie signifie qu'un fonds direct contiendra des actifs qui peuvent croître au-delà de la date cible, vous permettant de continuer à gagner des rendements importants pendant la retraite.
Choisir le fonds de bout en bout
Avant de choisir un fonds à échéancier spécifique pour votre épargne-retraite, faites des recherches sur sa trajectoire progressive ou sur la manière dont il devient progressivement plus conservateur, pour savoir comment la répartition de l'actif du fonds changera au fil du temps. Un fonds jusqu'à la date cible 2045 pourrait avoir une trajectoire de glissement qui se traduit par une allocation d'actifs de 60 % d'actions et de 40 % d'obligations et de fonds à court terme en 2045.
Le pourcentage d'actions diminuerait progressivement au cours de vos années de retraite, tandis que le pourcentage d'obligations et de fonds à court terme augmenterait. Mais même à la date cible, il y aurait à la fois des actions et des obligations/fonds à court terme dans votre fonds direct, et cette tendance se poursuivrait pendant la retraite. Les fonds traversants sont censés être détenus au-delà de leurs dates cibles, tandis que les fonds to sont susceptibles de mieux fonctionner pour vous s'ils sont encaissés et/ou réinvestis à leur date cible.
Avantages et inconvénients des fonds directs
Un fonds traversant est plus risqué qu'un fonds à fonds, les épargnants ne devraient donc les envisager que s'ils ne craignent pas particulièrement d'épuiser trop tôt leur épargne-retraite. Les fonds traversants sont avantageux pour les épargnants qui disposent d'un capital supplémentaire important et qui souhaitent continuer à percevoir un rendement régulier même à la retraite.
L'inconvénient des fonds traversants est qu'ils sont risqués et présentent une perte en capital. Un investisseur dans un fonds retirera généralement ses investissements et disposera de son montant fixe de liquidités à la retraite. Cela peut être réinvesti dans des actifs sûrs, mais ils savent en général avec combien d'argent ils travaillent. Un fonds traversant, en revanche, pourrait entraîner une diminution significative de l'épargne si le fonds perd de la valeur, par exemple en cas de récession. Cela pourrait laisser les investisseurs disposant de capitaux par le biais de fonds avec beaucoup moins d'argent de retraite que ce à quoi ils s'attendaient.
Les investisseurs ne devraient vraiment investir dans des fonds que s'ils ont une tolérance au risque élevée et sont capables d'absorber les pertes pendant la retraite, ce qui signifie qu'ils ont une quantité importante d'investissements diversifiés et qu'une perte de valeur de certains actifs ne les affectera pas de manière significative. retour.
Points forts
Les fonds directs s'opposent aux fonds à date cible, également appelés «fonds vers», qui cessent de réaffecter les investissements après le départ à la retraite de l'individu.
Les fonds traversants sont destinés à être détenus au-delà de leurs dates cibles, tandis que les fonds to sont susceptibles de mieux fonctionner pour vous s'ils sont encaissés et/ou réinvestis à leur date cible.
Un fonds traversant est un type de fonds de retraite qui continue de réaffecter automatiquement les avoirs du fonds à une combinaison différente d'actifs après le départ à la retraite du propriétaire du fonds.
Tant par le biais de fonds que vers des fonds, détiennent des actifs plus risqués lorsque l'investisseur est plus éloigné de la retraite et des actifs plus sûrs lorsque l'investisseur approche de la retraite.
Les fonds traversants ont généralement un profil plus risqué, ce qui leur donne le potentiel de rendements plus élevés et de pertes plus importantes au départ. Leurs portefeuilles contiennent également des actifs qui croissent au-delà de la date cible pour gagner plus pendant la retraite.
Le changement d'allocation typique lorsqu'un individu approche de la retraite consiste à passer de moins d'actions à plus d'obligations.
