Rahaston kautta

Mikä on läpivirtausrahasto?

Läpivientirahasto on eräänlainen eläkerahasto, joka jatkaa automaattisesti rahaston omistusten uudelleenkohdistamista eri omaisuuseriin rahaston omistajan jäätyä eläkkeelle. Läpivientirahasto on toisin kuin tavallinen kohdepäivärahasto, joka tunnetaan myös nimellä "rahasto", joka lopettaa sijoitusten uudelleenkohdistamisen eläkkeelle jäämispäivänä.

Läpi rahaston ymmärtäminen

Sekä rahastojen kautta että rahastoille on tyypillisesti hallussaan suurempi osuus riskivaroista, kun rahastonomistaja on kauempana eläkkeellä olemisesta ja siirtyy hitaasti kohti suurempaa osuutta turvallisista varoista rahaston omistajan ikääntyessä. Yleensä tämä tarkoittaa sitä, että omistat suuren osuuden osakkeista,. joihin liittyy yleensä enemmän riskejä, kun aloitat säästämisen eläkettä varten, ja myyt vähitellen kyseiset varat ja ostat joukkovelkakirjoja saaduilla tuloilla, koska joukkovelkakirjalainoihin liittyy yleensä vähemmän riskiä.

Rahastojen kautta aloitetaan yleensä riskialtisemmalla omaisuusyhdistelmällä kuin rahastoilla. Molemmat saavuttavat konservatiiviset positiot tavoitepäivänä, mutta rahastojen kautta sijoittavat vähemmän konservatiivisesti. Tämä antaa heille mahdollisuuden suurempaan tuottoon – ja myös suurempiin tappioihin – alusta alkaen. Lisäksi heidän strategiansa tarkoittaa, että kauttakulkurahasto sisältää varoja, jotka voivat kasvaa tavoitepäivän jälkeen, jolloin voit jatkaa suuria tuottoja eläkkeellä ollessasi.

Oikean rahaston valitseminen

Ennen kuin valitset tietyn kohdepäivärahaston eläkesäästämisellesi, tutki sen liukupolkua tai tapaa, jolla se vähitellen muuttuu konservatiivisemmaksi, saadaksesi selville, kuinka rahaston varojen allokaatio muuttuu ajan myötä. Tavoitepäivän 2045 rahastolla saattaa olla liukupolku, joka johtaa 60 % osakkeiden ja 40 % joukkovelkakirjojen ja lyhytaikaisten rahastojen varojen allokaatioon vuonna 2045.

Osakkeiden prosenttiosuus pienenisi asteittain eläkevuosiesi aikana, kun taas joukkovelkakirjalainojen ja lyhytaikaisten rahastojen osuus kasvaisi. Mutta jopa tavoitepäivänä läpikulkurahastossasi olisi sekä osakkeita että joukkovelkakirjoja/lyhytaikaisia varoja, ja tämä malli jatkuisi eläkkeelle siirtymisen aikana. Rahastot on tarkoitettu säilytettäväksi tavoitepäivämääränsä jälkeen, kun taas rahastot toimivat todennäköisesti parhaiten sinulle, jos ne kotiutetaan ja/tai sijoitetaan uudelleen kohdepäivänä.

Rahastojen edut ja haitat

Läpivientirahasto on riskialtisempi kuin rahasto, joten säästäjien kannattaa harkita niitä vain, jos he eivät ole erityisen huolissaan eläkesäästöjensa kulumisesta liian aikaisin. Rahastot ovat edullisia säästäjille, joilla on paljon ylimääräistä pääomaa ja jotka haluavat jatkaa tasaista tuottoa myös eläkkeellä ollessaan.

Läpivientien rahastojen haittapuoli on, että ne ovat riskialttiita ja aiheuttavat pääoman menetystä. Sijoittajarahastoon tyypillisesti nostaa sijoituksensa ja hänellä on määrätty määrä käteistä eläkkeellä. Tämä voidaan sijoittaa uudelleen turvallisiin varoihin, mutta he tietävät yleensä, kuinka paljon rahaa he työskentelevät. Läpivientirahasto puolestaan voi johtaa säästöjen merkittävään laskuun, jos rahasto menettää arvoaan esimerkiksi taantuman sattuessa. Tämä saattaa jättää sijoittajat, joilla on pääomaa rahastojen kautta, joilla on paljon vähemmän eläkevaroja kuin he odottivat.

Sijoittajien tulisi todellakin sijoittaa rahastojen kautta vain, jos heillä on korkea riskinsietokyky ja he pystyvät kattamaan tappioita eläkkeelle siirtymisen aikana, eli heillä on huomattava määrä sijoituksia, jotka ovat hajautettuja ja joidenkin omaisuuserien arvon menetys ei muuta heitä merkittävästi. takaisin.

Kohokohdat

• Rahastot eroavat kohdepäivärahastoista, jotka tunnetaan myös nimellä "rahastoihin", jotka lopettavat sijoitusten uudelleenkohdistamisen yksittäisen eläkkeelle jäämisen jälkeen.

• Rahastot on tarkoitettu säilytettäväksi tavoitepäivämääränsä jälkeen, kun taas rahastot toimivat todennäköisesti sinulle parhaiten, jos ne kotiutetaan ja/tai sijoitetaan uudelleen kohdepäivänä.

• Läpipäättävä rahasto on eräänlainen eläkerahasto, joka jatkaa automaattisesti rahaston omistusten uudelleenkohdistamista eri omaisuuseriin rahaston omistajan jäätyä eläkkeelle.

• Sekä rahastojen kautta että rahastoille omistavat riskialttiimpia omaisuuseriä sijoittajan ollessa kauempana eläkkeestä ja turvallisempia varoja, kun sijoittaja lähestyy eläkkeelle jäämistä.

• Rahastot ovat tyypillisesti riskialttiimpia, mikä antaa niille mahdollisuuden korkeampaan tuottoon ja suurempiin tappioihin alussa. Heidän salkkunsa sisältävät myös varoja, jotka kasvavat tavoitepäivän jälkeen ansaitakseen enemmän eläkkeelle jäämisen aikana.

• Tyypillinen allokaatiosiirtymä yksilön lähestyessä eläkkeelle jäämistä on vähemmästä osakkeesta enemmän joukkovelkakirjalainoja.