Melalui Dana

Apakah Itu Dana Melalui?

Dana melalui ialah sejenis dana persaraan yang terus mengagihkan semula pegangan dana secara automatik kepada campuran aset yang berbeza selepas pemilik dana bersara. Dana melalui adalah berbeza dengan dana tarikh sasaran biasa, juga dikenali sebagai "untuk membiayai," yang menghentikan peruntukan semula pelaburan pada tarikh persaraan.

Memahami Dana Melalui

Kedua-dua melalui dana dan kepada dana lazimnya akan memegang bahagian yang lebih besar daripada aset berisiko apabila pemegang dana berada lebih jauh daripada persaraan dan perlahan-lahan beralih ke arah memegang bahagian yang lebih besar daripada aset selamat apabila pemilik dana semakin tua. Biasanya, ini bermakna memiliki bahagian besar ekuiti,. yang cenderung membawa lebih banyak risiko, apabila anda mula-mula mula menyimpan untuk persaraan, dan secara beransur-ansur menjual aset tersebut dan membeli bon dengan hasil, kerana bon cenderung membawa risiko yang lebih sedikit.

Melalui dana cenderung bermula dengan gabungan aset yang lebih berisiko daripada dana. Kedua-duanya mencapai kedudukan konservatif pada tarikh sasaran, tetapi melalui dana melabur kurang konservatif. Ini memberi mereka potensi untuk pulangan yang lebih besar—dan juga kerugian yang lebih besar—dari awal. Di samping itu, strategi mereka bermakna bahawa dana melalui akan mengandungi aset yang boleh berkembang melebihi tarikh sasaran, membolehkan anda terus memperoleh pulangan yang besar semasa persaraan.

Memilih Yang Betul Melalui Dana

Sebelum memilih dana tarikh sasaran khusus untuk simpanan persaraan anda, selidiki laluan luncurannya, atau cara ia secara beransur-ansur menjadi lebih konservatif, untuk mengetahui cara peruntukan aset dana akan berubah dari semasa ke semasa. Dana hingga tarikh sasaran 2045 mungkin mempunyai laluan luncuran yang menghasilkan peruntukan aset sebanyak 60% saham dan 40% bon dan dana jangka pendek pada tahun 2045.

Peratusan saham akan menurun secara beransur-ansur semasa tahun persaraan anda, manakala peratusan bon dan dana jangka pendek akan meningkat. Tetapi walaupun pada tarikh sasaran, akan terdapat kedua-dua saham dan bon/dana jangka pendek dalam dana melalui anda, dan corak ini akan berterusan semasa persaraan. Melalui dana dimaksudkan untuk disimpan melepasi tarikh sasarannya, manakala dana berkemungkinan terbaik untuk anda jika ia ditunaikan dan/atau dilaburkan semula pada tarikh sasarannya.

Kelebihan dan Kekurangan Melalui Dana

Dana melalui lebih berisiko daripada dana, jadi penyimpan hanya perlu mempertimbangkan mereka jika mereka tidak terlalu bimbang untuk menghabiskan simpanan persaraan mereka terlalu awal. Melalui dana adalah berfaedah untuk penyimpan yang mempunyai banyak modal tambahan, dan ingin terus memperoleh pulangan tetap walaupun semasa bersara.

Kelemahan melalui dana ialah ia berisiko dan menimbulkan kerugian modal. Pelabur dalam dana biasanya akan mengeluarkan pelaburan mereka dan mempunyai jumlah tunai yang ditetapkan semasa bersara. Ini boleh dilaburkan semula dalam aset selamat, namun, mereka tahu secara umum jumlah wang yang mereka gunakan. Dana melalui, sebaliknya, boleh mengakibatkan penurunan ketara dalam simpanan jika dana kehilangan nilai, contohnya, jika kemelesetan berlaku. Ini boleh menyebabkan pelabur mempunyai modal masuk melalui dana dengan wang persaraan yang lebih sedikit daripada yang mereka jangkakan.

Pelabur seharusnya benar-benar hanya melabur melalui dana jika mereka mempunyai toleransi risiko yang tinggi dan mampu menyerap kerugian semasa persaraan, bermakna, mereka mempunyai sejumlah besar pelaburan yang dipelbagaikan dan kerugian dalam nilai beberapa aset tidak akan menentukannya dengan ketara. belakang.

##Sorotan

Melalui dana berbeza dengan dana tarikh sasaran, juga dikenali sebagai "kepada dana," yang menghentikan pengagihan semula pelaburan selepas individu itu bersara.
Melalui dana dimaksudkan untuk disimpan melepasi tarikh sasarannya, manakala dana berkemungkinan terbaik untuk anda jika ia ditunaikan dan/atau dilaburkan semula pada tarikh sasarannya.
Dana melalui ialah sejenis dana persaraan yang terus mengagihkan semula pegangan dana secara automatik kepada campuran aset yang berbeza selepas pemilik dana bersara.
Kedua-dua melalui dana dan dana memegang aset yang lebih berisiko apabila pelabur berada lebih jauh daripada persaraan dan aset yang lebih selamat apabila pelabur hampir bersara.
Melalui dana biasanya mempunyai profil yang lebih berisiko, memberikan mereka potensi untuk pulangan yang lebih tinggi dan kerugian yang lebih besar pada permulaannya. Portfolio mereka juga mengandungi aset yang berkembang melebihi tarikh sasaran untuk memperoleh lebih banyak semasa persaraan.
Peralihan peruntukan biasa apabila individu hampir bersara adalah daripada lebih sedikit ekuiti kepada lebih banyak bon.