Przez Fundusz

Co to jest fundusz przelotowy?

Fundusz przejściowy to rodzaj funduszu emerytalnego, który po przejściu właściciela funduszu na emeryturę nadal automatycznie przenosi zasoby funduszu do innego zestawu aktywów. Fundusz przelotowy różni się od zwykłego funduszu z datą docelową, znanego również jako „do funduszu”, który przestaje realokować inwestycje w dniu przejścia na emeryturę.

Zrozumienie funduszu przelotowego

Zarówno poprzez fundusze, jak i fundusze będą zazwyczaj posiadać większą część ryzykownych aktywów, gdy posiadacz funduszu jest dalej od przejścia na emeryturę i powoli przesuwa się w kierunku posiadania większej części bezpiecznych aktywów w miarę starzenia się właściciela funduszu. Zwykle oznacza to posiadanie dużego udziału w akcjach,. które zwykle niosą ze sobą większe ryzyko, kiedy zaczynasz oszczędzać na emeryturę, a następnie stopniowo sprzedajesz te aktywa i kupujesz obligacje z przychodami, ponieważ obligacje niosą ze sobą mniejsze ryzyko.

Poprzez fundusze zwykle zaczynają się od bardziej ryzykownej mieszanki aktywów niż funduszy. Obaj w wyznaczonym terminie osiągają konserwatywne pozycje, ale poprzez fundusze inwestują mniej konserwatywnie. Daje im to możliwość uzyskania większych zwrotów – a także większych strat – od samego początku. Ponadto ich strategia oznacza, że fundusz przelotowy będzie zawierał aktywa, które mogą wzrosnąć poza docelową datę, umożliwiając dalsze uzyskiwanie dużych zysków na emeryturze.

Wybór odpowiedniego funduszu

Zanim wybierzesz konkretny fundusz z datą docelową dla swoich oszczędności emerytalnych, przeanalizuj jego ścieżkę poślizgu lub sposób, w jaki stopniowo staje się on bardziej konserwatywny, aby dowiedzieć się, jak z czasem będzie się zmieniać alokacja aktywów funduszu. Fundusz z datą docelową 2045 może mieć ścieżkę schodzenia, która skutkuje alokacją aktywów w wysokości 60% akcji i 40% obligacji oraz funduszy krótkoterminowych w 2045 roku.

Odsetek akcji będzie się stopniowo zmniejszał w czasie twoich lat emerytalnych, podczas gdy odsetek obligacji i funduszy krótkoterminowych wzrośnie. Ale nawet w docelowym dniu w twoim funduszu byłyby zarówno akcje, jak i obligacje/fundusze krótkoterminowe, i ten wzór będzie kontynuowany podczas emerytury. Przez fundusze mają być utrzymywane po upływie ich dat docelowych, podczas gdy fundusze prawdopodobnie będą działać najlepiej, jeśli zostaną wypłacone i/lub ponownie zainwestowane w wyznaczonym terminie.

Zalety i wady funduszy poprzez fundusze

Fundusz przelotowy jest bardziej ryzykowny niż fundusz do sfinansowania, więc oszczędzający powinni rozważyć je tylko wtedy, gdy nie martwią się zbyt wczesnym wyczerpaniem swoich oszczędności emerytalnych. Fundusze poprzez fundusze są korzystne dla oszczędzających, którzy posiadają dużo dodatkowego kapitału i chcą nadal osiągać stały zwrot nawet na emeryturze.

Wadą funduszy przelotowych jest to, że są ryzykowne i powodują utratę kapitału. Inwestor w funduszu zazwyczaj wycofuje swoje inwestycje i ma ustaloną kwotę gotówki na emeryturze. Można to ponownie zainwestować w bezpieczne aktywa, ale ogólnie wiedzą, z jakimi pieniędzmi pracują. Z drugiej strony fundusz przelotowy może spowodować znaczny spadek oszczędności, jeśli fundusz straci na wartości, na przykład w przypadku wystąpienia recesji. Może to pozostawić inwestorom kapitał w postaci funduszy o znacznie mniejszej ilości pieniędzy emerytalnych, niż się spodziewali.

Inwestorzy powinni naprawdę inwestować za pośrednictwem funduszy tylko wtedy, gdy mają wysoką tolerancję na ryzyko i są w stanie zaabsorbować straty na emeryturze, co oznacza, że mają znaczną ilość zdywersyfikowanych inwestycji, a utrata wartości niektórych aktywów nie spowoduje ich znaczącego obniżenia plecy.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Fundusze poprzez fundusze są w przeciwieństwie do funduszy z datą docelową, znanych również jako „do funduszy”, które przestają realokować inwestycje po przejściu danej osoby na emeryturę.

• Fundusze mają być utrzymywane po upływie ich dat docelowych, natomiast fundusze to prawdopodobnie będą działać najlepiej, jeśli zostaną wypłacone i/lub ponownie zainwestowane w wyznaczonym terminie.

• Fundusz przejściowy to rodzaj funduszu emerytalnego, który po przejściu właściciela funduszu na emeryturę nadal automatycznie przenosi zasoby funduszu do innego zestawu aktywów.

• Zarówno poprzez fundusze, jak i fundusze przechowują bardziej ryzykowne aktywa, gdy inwestor jest dalej od emerytury i bezpieczniejsze aktywa, gdy inwestor zbliża się do emerytury.

• Fundusze poprzez fundusze mają zazwyczaj bardziej ryzykowny profil, co daje im możliwość wyższych zwrotów i większych strat na początku. Ich portfele zawierają również aktywa, które rosną poza docelową datę, aby zarobić więcej na emeryturze.

• Typowa zmiana alokacji, gdy osoba zbliża się do emerytury, to od mniejszej liczby akcji do większej liczby obligacji.