Através do Fundo

O que é um fundo direto?

Um fundo de passagem é um tipo de fundo de aposentadoria que continua a realocar automaticamente as participações do fundo para uma combinação diferente de ativos após a aposentadoria do proprietário do fundo. Um fundo de passagem contrasta com um fundo de data-alvo regular, também conhecido como “para fundo”, que cessa a realocação de investimentos na data de aposentadoria.

Compreendendo um fundo direto

Tanto por meio de fundos quanto para fundos normalmente detêm uma parcela maior de ativos de risco quando o titular do fundo está longe da aposentadoria e muda lentamente para manter uma parcela maior de ativos seguros à medida que o proprietário do fundo envelhece. Normalmente, isso significa possuir uma grande parcela de ações,. que tendem a apresentar mais risco, quando você começa a poupar para a aposentadoria, e gradualmente vender esses ativos e comprar títulos com os recursos, pois os títulos tendem a apresentar menos risco.

Os fundos diretos tendem a começar com uma combinação de ativos mais arriscada do que os fundos. Ambos atingem posições conservadoras na data-alvo, mas por meio de fundos investem de forma menos conservadora. Isso lhes dá o potencial para maiores retornos – e também maiores perdas – desde o início. Além disso, sua estratégia significa que um fundo completo conterá ativos que podem crescer além da data prevista, permitindo que você continue obtendo grandes retornos durante a aposentadoria.

Escolhendo o Fundo de Direito

Antes de escolher um fundo de data-alvo específico para suas economias de aposentadoria, pesquise seu caminho de deslizamento, ou a maneira como ele se torna progressivamente mais conservador, para saber como a alocação de ativos do fundo mudará ao longo do tempo. Um fundo até a data-alvo de 2045 pode ter um caminho de deslizamento que resulta em uma alocação de ativos de 60% de ações e 40% de títulos e fundos de curto prazo em 2045.

A porcentagem de ações diminuiria gradualmente durante seus anos de aposentadoria, enquanto a porcentagem de títulos e fundos de curto prazo aumentaria. Mas mesmo na data-alvo, haveria ações e títulos/fundos de curto prazo em seu fundo, e esse padrão continuaria durante a aposentadoria. Os fundos de transferência devem ser mantidos após as datas-alvo, enquanto os fundos provavelmente funcionarão melhor para você se forem sacados e/ou reinvestidos na data-alvo.

Vantagens e Desvantagens do Através de Fundos

Um fundo direto é mais arriscado do que um fundo, portanto, os poupadores só devem considerá-los se não estiverem particularmente preocupados em esgotar suas economias de aposentadoria muito cedo. Os fundos diretos são vantajosos para os poupadores que têm muito capital extra e desejam continuar ganhando um retorno constante mesmo durante a aposentadoria.

A desvantagem dos fundos através é que eles são arriscados e apresentam uma perda de capital. Um investidor em um fundo normalmente retirará seus investimentos e terá sua quantia definida de dinheiro na aposentadoria. Isso pode ser reinvestido em ativos seguros, mas eles sabem em geral com quanto dinheiro estão trabalhando. Um fundo direto, por outro lado, pode resultar em uma diminuição significativa na poupança se o fundo perder valor, por exemplo, se ocorrer uma recessão. Isso poderia deixar os investidores com capital por meio de fundos com muito menos dinheiro de aposentadoria do que esperavam.

Os investidores realmente só devem investir em fundos se tiverem uma alta tolerância ao risco e forem capazes de absorver perdas na aposentadoria, ou seja, se tiverem uma quantidade significativa de investimentos diversificados e uma perda no valor de alguns ativos não os definirá significativamente de volta.

##Destaques

• Os fundos diretos contrastam com os fundos de data-alvo, também conhecidos como "para fundos", que param de realocar investimentos após a aposentadoria do indivíduo.

• Os fundos diretos devem ser mantidos após as datas-alvo, enquanto os fundos provavelmente funcionarão melhor para você se forem sacados e/ou reinvestidos na data-alvo.

• Um fundo de passagem é um tipo de fundo de aposentadoria que continua a realocar automaticamente as participações do fundo para uma combinação diferente de ativos após a aposentadoria do proprietário do fundo.

• Tanto através de fundos quanto para fundos detêm ativos mais arriscados quando o investidor está longe da aposentadoria e ativos mais seguros quando o investidor se aproxima da aposentadoria.

• Os fundos through costumam ter um perfil mais arriscado, dando-lhes potencial para maiores retornos e maiores perdas no início. Suas carteiras também contêm ativos que crescem além da data prevista para ganhar mais durante a aposentadoria.

• A mudança típica de alocação à medida que um indivíduo se aproxima da aposentadoria é de menos ações para mais títulos.