Í gegnum sjóðinn

Hvað er gegnumsjóður?

Í gegnum sjóður er tegund eftirlaunasjóðs sem heldur áfram að endurúthluta eign sjóðsins sjálfkrafa í aðra blöndu af eignum eftir að eigandi sjóðsins hættir störfum. Í gegnum sjóð er öfugt við venjulegan markdagasjóð, einnig þekktur sem „til að sjóða“, sem hættir að endurúthluta fjárfestingum við starfslok.

Skilningur á gegnum sjóð

Bæði í gegnum sjóði og til sjóða munu venjulega eiga meiri hluta áhættusamra eigna þegar sjóðseigandinn er lengra frá starfslokum og breytast hægt og rólega í átt að því að eiga meiri hlut öruggra eigna eftir því sem sjóðseigandinn eldist. Venjulega þýðir þetta að eiga stóran hluta hlutabréfa,. sem hafa tilhneigingu til að bera meiri áhættu, þegar þú byrjar að safna fyrir eftirlaun, og smám saman að selja þessar eignir og kaupa skuldabréf með ágóðanum, þar sem skuldabréf hafa tilhneigingu til að bera minni áhættu.

Í gegnum sjóði hafa tilhneigingu til að byrja með áhættusamari blöndu af eignum en til sjóða. Báðir ná íhaldssömum stöðum á tilsettum degi, en í gegnum sjóði fjárfesta minna íhaldssamt. Þetta gefur þeim möguleika á meiri ávöxtun - og einnig meiri tapi - frá upphafi. Að auki þýðir stefna þeirra að gegnumsjóður mun innihalda eignir sem geta vaxið fram yfir markmiðsdaginn, sem gerir þér kleift að halda áfram að vinna sér inn mikla ávöxtun á starfslokum.

Velja rétta gegnum sjóðinn

Áður en þú velur ákveðna miðasjóð fyrir eftirlaunasparnað þinn skaltu kanna slóð hans eða hvernig hann verður smám saman íhaldssamari, til að komast að því hvernig eignaúthlutun sjóðsins mun breytast með tímanum. 2045 sjóður sem hefur náð markmiðsdegi gæti haft svigbraut sem leiðir til eignaúthlutunar 60% hlutabréfa og 40% skuldabréfa og skammtímasjóða árið 2045.

Hlutfall hlutabréfa myndi lækka smám saman á eftirlaunaárunum þínum, en hlutfall skuldabréfa og skammtímasjóða myndi hækka. En jafnvel á markmiðsdeginum væru bæði hlutabréf og skuldabréf/skammtímasjóðir í gegnum sjóðinn þinn og þetta mynstur myndi halda áfram á starfslokum. Með sjóðum er ætlað að halda framhjá markmiðsdegi þeirra, á meðan að sjóðir eru líklegir til að virka best fyrir þig ef þeir eru greiddir út og/eða endurfjárfestir á markmiðsdegi.

Kostir og gallar við gegnum sjóði

Gjaldeyrissjóður er áhættusamari en fjármögnunarsjóður, svo sparifjáreigendur ættu aðeins að íhuga þá ef þeir hafa ekki sérstakar áhyggjur af því að tæma lífeyrissparnað sinn of snemma. Með sjóðum er hagkvæmt fyrir sparifjáreigendur sem eiga mikið aukafjármagn og vilja halda áfram að afla sér stöðugrar ávöxtunar jafnvel á starfslokum.

Gallinn við gegnum sjóði er að þeir eru áhættusamir og valda tapi á fjármagni. Fjárfestir í sjóði mun venjulega taka fjárfestingar sínar til baka og hafa ákveðna upphæð af reiðufé á eftirlaun. Þetta er hægt að endurfjárfesta í öruggum eignum, en samt vita þeir almennt hversu mikið fé þeir eru að vinna með. Í gegnum sjóðinn gæti aftur á móti dregið verulega úr sparnaði ef sjóðurinn tapar virði, til dæmis ef samdráttur skellur á. Þetta gæti skilið eftir fjárfestum með fjármagn í gegnum sjóði með mun minna eftirlaunafé en þeir bjuggust við.

Fjárfestar ættu í raun aðeins að fjárfesta í gegnum sjóði ef þeir hafa mikla áhættuþol og geta tekið á sig tap á starfslokum, sem þýðir að þeir eiga umtalsvert magn af fjárfestingum sem eru dreifðar og tap á verðmæti sumra eigna mun ekki marka þau. til baka.

Hápunktar

Í gegnum sjóði standa í mótsögn við sjóði á miðadögum, einnig þekktir sem „til sjóða,“ sem hætta að endurúthluta fjárfestingum eftir að einstaklingurinn hættir.
Með sjóðum er ætlað að halda framhjá markmiðsdegi þeirra, á meðan að sjóðir eru líklegir til að virka best fyrir þig ef þeir eru greiddir út og/eða endurfjárfestir á markmiðsdegi.
Í gegnum sjóð er tegund eftirlaunasjóðs sem heldur áfram að endurúthluta eign sjóðsins sjálfkrafa í aðra blöndu af eignum eftir að eigandi sjóðsins hættir störfum.
Bæði í gegnum sjóði og til sjóða eiga áhættusamari eignir þegar fjárfestir er lengra frá starfslokum og öruggari eignir þegar fjárfestir nálgast starfslok.
Í gegnum sjóði hafa venjulega áhættusamari prófíl, sem gefur þeim möguleika á meiri ávöxtun og meira tapi í upphafi. Söfn þeirra innihalda einnig eignir sem vaxa umfram markmiðsdaginn til að græða meira á starfslokum.
Dæmigerð úthlutunarbreyting þegar einstaklingur nálgast starfslok er frá færri hlutabréfum í fleiri skuldabréf.