Fon aracılığıyla

Geçişli Fon Nedir?

Geçiş fonu, fon sahibi emekli olduktan sonra fonun varlıklarını farklı bir varlık karışımına otomatik olarak yeniden tahsis etmeye devam eden bir tür emeklilik fonudur. Geçiş fonu, emeklilik tarihinde yatırımları yeniden tahsis etmeyi durduran "fon için" olarak da bilinen normal bir hedef tarih fonunun aksine.

Bir Fon Aracını Anlamak

emeklilikten uzakta olduğunda ve fon sahibi yaşlandıkça yavaş yavaş daha fazla güvenli varlık payına sahip olmaya doğru kaydığında , riskli varlıkların daha büyük bir payına sahip olacaktır. Genellikle bu, emeklilik için tasarruf etmeye başladığınızda daha fazla risk taşıma eğiliminde olan büyük bir hisse senedine sahip olmak ve tahviller daha az risk taşıma eğiliminde olduğundan, bu varlıkları kademeli olarak satmak ve gelirlerle tahvil satın almak anlamına gelir.

Fonlar aracılığıyla fonlardan daha riskli bir varlık karışımı ile başlama eğilimindedir. Her ikisi de hedef tarihte muhafazakar pozisyonlara ulaşır, ancak fonlar aracılığıyla daha az muhafazakar yatırım yapar. Bu onlara baştan daha büyük getiriler ve daha büyük kayıplar için potansiyel verir. Buna ek olarak, stratejileri, bir geçiş fonunun hedef tarihin ötesinde büyüyebilecek ve emeklilik sırasında büyük getiriler kazanmaya devam etmenizi sağlayacak varlıkları içereceği anlamına gelir.

Fon Yoluyla Doğru Seçimi

varlık tahsisinin zaman içinde nasıl değişeceğini öğrenmek için, onun süzülme yolunu veya giderek daha muhafazakar hale gelme şeklini araştırın . 2045 hedef tarihine kadar bir fon, 2045'te %60 hisse senedi ve %40 tahvil ve kısa vadeli fonların varlık tahsisi ile sonuçlanan bir kayma yoluna sahip olabilir.

Emeklilik yıllarınızda hisse senedi yüzdesi kademeli olarak azalırken, tahvil ve kısa vadeli fon yüzdesi artacaktır. Ancak hedeflenen tarihte bile, vadesiz fonunuzda hem hisse senedi hem de bono/kısa vadeli fonlar olacaktır ve bu örüntü emeklilik sırasında da devam edecektir. Fonlar, hedef tarihlerinden sonra elde tutulacakken, hedef tarihlerinde nakde çevrilmeleri ve/veya yeniden yatırılmaları durumunda fonların sizin için en iyi sonucu vermesi muhtemeldir.

Aracılı Fonların Avantajları ve Dezavantajları

Geçişli bir fon, fonlanacak bir fondan daha risklidir, bu nedenle tasarruf sahipleri bunları yalnızca emeklilik tasarruflarını çok erken tüketmekten özellikle endişe duymuyorlarsa düşünmelidir. Fazladan sermayesi olan ve emeklilik sırasında bile istikrarlı bir getiri elde etmeye devam etmek isteyen tasarruf sahipleri için fonlar avantajlıdır.

Vadeli fonların dezavantajı, riskli olmaları ve sermaye kaybı oluşturmalarıdır. Bir fona yatırım yapan bir yatırımcı, genellikle yatırımlarını geri çeker ve emeklilikte belirlediği miktarda nakde sahip olur. Bu, güvenli varlıklara yeniden yatırılabilir, ancak genel olarak ne kadar parayla çalıştıklarını bilirler. Öte yandan, dolaylı bir fon, örneğin bir durgunluk yaşandığında , fonun değer kaybetmesi durumunda tasarruflarda önemli bir düşüşe neden olabilir. Bu, yatırımcılara beklediklerinden çok daha az emeklilik parası olan fonlar aracılığıyla sermaye bırakabilir.

Yatırımcılar, yalnızca yüksek risk toleransları varsa ve emeklilik sırasında kayıpları karşılayabiliyorlarsa fonlar aracılığıyla yatırım yapmalıdır, yani, çeşitlendirilmiş önemli miktarda yatırımları vardır ve bazı varlıkların değerindeki bir kayıp onları önemli ölçüde etkilemez. geri.

##Öne çıkanlar

• Aracı fonlar, bireysel emekli olduktan sonra yatırımları yeniden tahsis etmeyi durduran "fonlara" olarak da bilinen hedef tarihli fonların aksine.

• Fonlar, hedef tarihlerinden sonra elde tutulurken, fonlar, hedef tarihlerinde nakde çevrildikleri ve/veya yeniden yatırıldıkları takdirde sizin için en iyi sonucu verebilirler.

• Geçiş fonu, fonun sahibi emekli olduktan sonra fondaki varlıkları farklı bir varlık karışımına otomatik olarak yeniden tahsis etmeye devam eden bir tür emeklilik fonudur.

• Hem fonlar yoluyla hem de fonlar, yatırımcı emeklilikten uzaktayken daha riskli varlıkları ve yatırımcı emekliliğe yaklaştığında daha güvenli varlıkları elinde tutar.

• Aracılık fonları genellikle daha riskli bir profile sahiptir, bu da onlara başlangıçta daha yüksek getiri ve daha büyük zarar potansiyeli verir. Portföyleri ayrıca emeklilik sırasında daha fazla kazanmak için hedef tarihin ötesine geçen varlıklar içerir.

• Bir birey emekliliğe yaklaştıkça tipik tahsis değişikliği, daha az hisse senedinden daha fazla tahvile doğru gerçekleşir.