Attraverso il Fondo

Che cos'è un fondo passante?

Un fondo passante è un tipo di fondo pensione che continua a riallocare automaticamente le partecipazioni del fondo a un diverso mix di attività dopo che il proprietario del fondo va in pensione. Un fondo passante è in contrasto con un normale fondo con data target, noto anche come "to fund", che cessa di riallocare gli investimenti alla data del pensionamento.

Capire un fondo passante

Sia attraverso i fondi che verso i fondi in genere detengono una quota maggiore di attività rischiose quando il detentore del fondo è più lontano dal pensionamento e si sposta lentamente verso il possesso di una quota maggiore di attività sicure con l'invecchiamento del proprietario del fondo. Di solito, questo significa possedere una grande quota di azioni,. che tendono a comportare più rischi, quando inizi a risparmiare per la pensione, e vendere gradualmente tali attività e acquistare obbligazioni con i proventi, poiché le obbligazioni tendono a comportare meno rischi.

Attraverso i fondi tendono a iniziare con un mix di attività più rischioso rispetto ai fondi. Entrambi raggiungono posizioni conservative alla data target, ma attraverso i fondi investono in modo meno prudente. Questo dà loro il potenziale per maggiori rendimenti, e anche maggiori perdite, sin dall'inizio. Inoltre, la loro strategia significa che un fondo passante conterrà attività che possono crescere oltre la data target, consentendoti di continuare a guadagnare grandi rendimenti durante il pensionamento.

Scegliere il fondo giusto

Prima di scegliere un fondo specifico con una data obiettivo per i tuoi risparmi pensionistici, ricerca il suo percorso di discesa, o il modo in cui diventa progressivamente più prudente, per scoprire come cambierà l' asset allocation del fondo nel tempo. Un fondo fino alla data target 2045 potrebbe avere un percorso planante che si traduce in un'asset allocation del 60% di azioni e del 40% di obbligazioni e fondi a breve termine nel 2045.

La percentuale di azioni diminuirebbe gradualmente durante gli anni della pensione, mentre la percentuale di obbligazioni e fondi a breve termine aumenterebbe. Ma anche alla data target, ci sarebbero sia azioni che obbligazioni/fondi a breve termine nel tuo fondo, e questo schema continuerebbe durante il pensionamento. I fondi passanti sono pensati per essere mantenuti oltre le loro date target, mentre è probabile che i fondi funzionino meglio per te se vengono incassati e/o reinvestiti alla data target.

Vantaggi e svantaggi di Through Funds

Un fondo passante è più rischioso di un fondo a fondo perduto, quindi i risparmiatori dovrebbero prenderlo in considerazione solo se non sono particolarmente preoccupati di esaurire troppo presto i propri risparmi pensionistici. Attraverso i fondi sono vantaggiosi per i risparmiatori che hanno molto capitale in più e vogliono continuare a guadagnare un rendimento costante anche durante il pensionamento.

Lo svantaggio dei fondi passanti è che sono rischiosi e presentano una perdita di capitale. Un investitore in un finanziamento in genere ritirerà i propri investimenti e avrà l'importo prestabilito di denaro in pensione. Questo può essere reinvestito in asset sicuri, ma in generale sanno con quanti soldi stanno lavorando. Un fondo passante, d'altra parte, potrebbe comportare una significativa diminuzione del risparmio se il fondo perde valore, ad esempio, se si verifica una recessione. Ciò potrebbe lasciare agli investitori un capitale investito attraverso fondi con molto meno denaro per la pensione di quanto si aspettassero.

Gli investitori dovrebbero davvero investire in fondi solo se hanno un'elevata tolleranza al rischio e sono in grado di assorbire le perdite durante il pensionamento, il che significa che hanno una quantità significativa di investimenti diversificati e una perdita di valore di alcuni asset non li fisserà in modo significativo Indietro.

Mette in risalto

• I fondi attraverso i fondi sono in contrasto con i fondi a data target, noti anche come "a fondi", che smettono di riallocare gli investimenti dopo il pensionamento dell'individuo.

• I fondi passanti sono pensati per essere mantenuti oltre le date target, mentre è probabile che i fondi funzionino meglio per te se vengono incassati e/o reinvestiti alla data target.

• Un fondo passante è un tipo di fondo pensione che continua a riallocare automaticamente le partecipazioni del fondo a un diverso mix di attività dopo che il proprietario del fondo va in pensione.

• Sia attraverso i fondi che verso i fondi detengono attività più rischiose quando l'investitore è più lontano dal pensionamento e attività più sicure quando l'investitore si avvicina al pensionamento.

• I fondi attraverso in genere hanno un profilo più rischioso, dando loro il potenziale per rendimenti più elevati e maggiori perdite all'inizio. I loro portafogli contengono anche attività che crescono oltre la data prevista per guadagnare di più durante il pensionamento.

• Il tipico spostamento dell'allocazione quando un individuo si avvicina al pensionamento è da un minor numero di azioni a più obbligazioni.