Через фонд

Что такое сквозной фонд?

Сквозной фонд — это тип пенсионного фонда, который продолжает автоматически перераспределять активы фонда в другой набор активов после того, как владелец фонда уходит на пенсию. Сквозной фонд отличается от обычного фонда с установленной датой, также известного как «фонд в фонд», который прекращает перераспределение инвестиций в день выхода на пенсию.

Понимание сквозного фонда

Как через фонды, так и через фонды, как правило, будут владеть большей долей рискованных активов, когда держатель фонда находится дальше от выхода на пенсию , и постепенно смещаются в сторону владения большей долей безопасных активов по мере старения владельца фонда. Обычно это означает владение большой долей акций,. которые, как правило, несут больший риск, когда вы впервые начинаете откладывать на пенсию, и постепенную продажу этих активов и покупку облигаций на вырученные средства, поскольку облигации , как правило, несут меньший риск.

Сквозные фонды, как правило, начинают с более рискованного сочетания активов, чем с фондами. Оба достигают консервативных позиций к намеченной дате, но через фонды инвестируют менее консервативно. Это дает им потенциал для получения большей прибыли — а также больших убытков — с самого начала. Кроме того, их стратегия означает, что сквозной фонд будет содержать активы, которые могут вырасти после установленной даты, что позволит вам продолжать получать большие доходы после выхода на пенсию.

Выбор правильного сквозного фонда

Прежде чем выбрать конкретный целевой фонд для своих пенсионных сбережений, изучите его скользкую траекторию или то, как он постепенно становится более консервативным, чтобы узнать, как распределение активов фонда будет меняться с течением времени. Фонд с установленным сроком до 2045 года может иметь скользящую дорожку, которая приведет к распределению активов в виде 60% акций и 40% облигаций и краткосрочных фондов в 2045 году.

Процент акций будет постепенно уменьшаться в течение ваших пенсионных лет, в то время как процент облигаций и краткосрочных фондов будет увеличиваться. Но даже на намеченную дату в вашем сквозном фонде будут как акции, так и облигации/краткосрочные фонды, и эта модель сохранится и во время выхода на пенсию. Сквозные средства предназначены для хранения по истечении установленного срока, в то время как средства для средств, вероятно, будут работать лучше для вас, если они будут обналичены и/или реинвестированы в установленный срок.

Преимущества и недостатки сквозных фондов

Сквозной фонд более рискован, чем накопительный, поэтому вкладчикам следует рассматривать их только в том случае, если они не особо беспокоятся о том, что их пенсионные сбережения будут исчерпаны слишком рано. Сквозные фонды выгодны для вкладчиков, у которых есть большой дополнительный капитал и которые хотят продолжать получать стабильный доход даже после выхода на пенсию.

Недостатком сквозных фондов является то, что они рискованны и представляют собой потерю капитала. Инвестор в фонд обычно снимает свои инвестиции и получает установленную сумму наличных на пенсии. Это можно реинвестировать в безопасные активы, но в целом они знают, с какими деньгами работают. С другой стороны, сквозной фонд может привести к значительному сокращению сбережений, если фонд обесценится, например, в случае рецессии. Это может привести к тому, что инвесторы с капиталом через фонды получат гораздо меньше пенсионных накоплений, чем они ожидали.

Инвесторам действительно следует инвестировать в сквозные фонды только в том случае, если они обладают высокой устойчивостью к риску и способны покрыть убытки при выходе на пенсию, то есть у них есть значительный объем диверсифицированных инвестиций, и потеря стоимости некоторых активов не окажет на них значительного влияния. назад.

Особенности

• Через фонды в отличие от целевых фондов, также известных как «фонды», которые перестают перераспределять инвестиции после того, как человек выходит на пенсию.

• Сквозные фонды предназначены для хранения после установленного срока, в то время как средства для средств, скорее всего, будут работать лучше для вас, если они будут обналичены и/или реинвестированы в установленный срок.

• Сквозной фонд — это тип пенсионного фонда, который продолжает автоматически перераспределять активы фонда в другой набор активов после того, как владелец фонда уходит на пенсию.

• Как через фонды, так и через фонды владеют более рискованными активами, когда инвестору еще далеко до выхода на пенсию, и более безопасными активами, когда инвестор приближается к пенсионному возрасту.

• Сквозные фонды обычно имеют более рискованный профиль, что дает им потенциал для более высокой доходности и больших убытков в начале. Их портфели также содержат активы, которые растут после установленной даты, чтобы заработать больше во время выхода на пенсию.

• Типичный сдвиг распределения по мере того, как человек приближается к пенсии, происходит от меньшего количества акций к большему количеству облигаций.