Suora konsolidointilaina
Mikä on suora konsolidointilaina?
Suora lainojen yhdistäminen on eräänlainen liittovaltion laina, joka yhdistää kaksi tai useampi liittovaltion koulutuslaina yhdeksi lainaksi kiinteällä korolla, joka perustuu yhdistettävien lainojen keskimääräiseen korkoon.
Suoran konsolidointilainan ymmärtäminen
Suorat yhdistämislainat antavat lainanottajalle mahdollisuuden pienentää kuukausittain maksettavien lainaerien määrää yhdistämällä ne yhdeksi maksuksi. Näitä lainoja helpottaa Yhdysvaltain opetusministeriö, eivätkä lainanottajat maksa hakemusmaksua. Useimmat liittovaltion lainat ovat oikeutettuja konsolidointiin, mutta yksityiset lainat eivät ole tukikelpoisia. Lainaajat voivat yhdistyä, kun he ovat saaneet päätökseen koulun, vetäytyneet koulusta tai jääneet alle puolipäiväisen opiskelijan aseman.
Liittovaltion opintolainan maksut ovat odotustilassa ja korkoa vapautetaan 31.8.2022 asti.
Lainojen yhdistäminen voi myös antaa jonkun pääsyn lisälainan takaisinmaksusuunnitelmiin ja lainan anteeksiantoohjelmiin. Lainan anteeksianto - ohjelmien avulla lainanottaja voi peruuttaa velvollisuutensa maksaa takaisin kaikki opintolainan jäljellä oleva pääoma ja korko tai osa siitä .
Yleisimmät näistä ohjelmista ovat Direct Loan and FEEL Teacher Loan Forgiveness -ohjelma ja Direct Loan Public Service Loan Forgiveness -ohjelma. Lainan anteeksiannon yhteydessä lainanottajien ei tarvitse maksaa tuloveroa lainasummista, jotka peruutetaan tai annetaan anteeksi pätevän työn perusteella.
Suora konsolidointilainaprosessi
Suorat konsolidointilainat tehdään liittovaltion suoran opintolainaohjelman kautta. Federal Direct -opintolainaohjelman avulla opiskelijat ja vanhemmat voivat lainata suoraan Yhdysvaltain opetusministeriöltä osallistuvissa kouluissa.
Ennen suoran yhdistämislainan hankkimista on tärkeää ottaa huomioon alkuperäisiin lainoihin liittyvät edut, kuten korko- ja hyvitykset. Kun lainat on muutettu uudeksi suoraksi konsolidoiduksi lainaksi, lainanottaja yleensä menettävät nämä edut. Lisäksi jos uusi laina pidentää takaisinmaksuaikaa, lainanottaja voi joutua maksamaan lisää korkoa.
Liittovaltion koulutuslainojen yhdistäminen on ilmaista ja prosessi on melko yksinkertainen. Yksityiset yritykset voivat ottaa yhteyttä lainanottajiin tarjotakseen apua tässä prosessissa maksua vastaan, mutta ne eivät ole sidoksissa opetusministeriöön tai sen liittovaltion lainanhoitajaan.
Täytettyään hakemuksen lainanottaja vahvistaa lainat, joita hän haluaa yhdistää, ja suostuu sitten maksamaan takaisin uuden suoran yhdistämislainan. Kun tämä prosessi on valmis, lainanottaja saa yhden kuukausimaksun uudesta lainasta useiden kuukausittaisten maksujen sijaan useista lainoista.
Kun siirrät alkuperäiset lainasi suoraksi yhdistämislainaksi, menetät yleensä alkuperäisten lainojen edut,
Suoran konsolidointilainan edut ja haitat
Suoran vakauslainan edut ovat melko selvät. Saatat olla oikeutettu pienempiin kuukausimaksuihin, koska takaisinmaksuaikaa pidennetään 30 vuoteen. Lisäksi sinun on suoritettava vain yksi maksu kuukaudessa. Tämä voi helpottaa opintolainasaldon seuraamista.
Voit saada myös alhaisemman koron, koska suorilla konsolidointilainoilla on kiinteä korko. 1. heinäkuuta 2006 lähtien kaikilla liittovaltion opintolainoilla on ollut kiinteä korko. Joissakin ennen tätä päivämäärää maksetuissa lainoissa on kuitenkin vaihtuvakorkoinen. Konsolidointi voi auttaa muuttamaan vaihtuvan koron kiinteäksi, mikä on mahdollinen etu korkojen noustessa.
Lainaajat voivat myös saada käyttöönsä erilaisia takaisinmaksuvaihtoehtoja. Tämäntyyppiset takaisinmaksusuunnitelmat ovat saatavilla suorille konsolidointilainoille:
Normaali takaisinmaksusuunnitelma
Porrastettu takaisinmaksusuunnitelma
Laajennettu takaisinmaksusuunnitelma
Tuloihin perustuva takaisinmaksusuunnitelma (ICR).
Ansaitset takaisinmaksusuunnitelma (PAYE)
Tarkistettu ansaitsemallasi palkkiosuunnitelma (REPAYE)
Tuloihin perustuva takaisinmaksusuunnitelma (IBR).
Lainat poistuvat oletusarvosta, kun ne on yhdistetty. Jos olet laiminlyönyt yhden (tai kaikkien) yhdistettävien lainojen, tämä voi olla hyvä vaihtoehto sinulle, mutta sinun on täytettävä tietyt vaatimukset. (Sinun on ensin suoritettava kolme peräkkäistä kuukausimaksua laiminlyönnistä lainasta tai suostuttava maksamaan uusi suora yhdistelylainasi takaisin jollakin useista eri vaihtoehdoista.)
Sinun ei tarvitse kääriä kaikkea konsolidointilainaan. Studentloans.gov-sivustoa käyttävät hakijat voivat poistaa lainojen valinnan, joita he eivät halua sisällyttää hakemukseen. (Verkkosivustolla oleva lomake tuo automaattisesti kaikki liittovaltion lainat hakijan nimellä).
Lainaajat voivat myös saada lainan anteeksiantovaihtoehtoja, mukaan lukien julkisen palvelun lainan anteeksianto (PSLF) -ohjelma.
Kun lainoja yhdistetään, konsernilainan korko perustuu vanhojen lainojen painotettuun keskiarvoon, joka on pyöristetty lähimpään prosentin kahdeksasosaan (0,125 %). Tämä pyöristys tarkoittaa, että yhdistetyn lainan korko voi olla hieman korkeampi tai hieman pienempi kuin heidän aikaisempien lainojen keskikorko.
Lainanottajien tulee myös muistaa, että heidän velkansa voi jopa kasvaa. Koska yhdistäminen pidentää takaisinmaksuaikaa – ehkä 30 vuoteen – kuukausieräsi pienenee, mutta tämä johtaa myös siihen, että maksat enemmän rahaa lainasi keston aikana.
Et saa lisäaikaa suoralla konsolidointilainalla; takaisinmaksuaika alkaa heti yhdistämisen jälkeen ja ensimmäinen maksu erääntyy noin 60 päivän kuluttua. Lisäksi, jos lainasi olivat maksukyvyttömiä, et saa automaattista luottolisää, jos yhdistät lainasi.
Aiempia lainanmaksuja ennen yhdistämistä ei oteta huomioon lainan anteeksiantovaatimuksissa. Ja lopuksi, on joitain etuja, jotka saatat menettää yhdistämällä lainojasi. Näitä ovat alennetut korot, pääoman alennukset, takaisinmaksukannustinohjelmat tai lainan peruutusedut, jotka ovat saatavilla yhdistämiesi lainojen yhteydessä.
TTT
Onko suora lainojen yhdistäminen oikea valinta?
On useita eri syitä, miksi voit valita suoran lainojen yhdistämisen. Jos kaikkien opintolainamaksujesi seuranta on vaikeaa, kaikkien liittovaltion lainojesi yhdistäminen yhdeksi kuukausimaksuksi voi olla hyödyllistä sinulle.
Kaikki liittovaltion lainat eivät ole oikeutettuja tuloperusteisiin takaisinmaksusuunnitelmiin. Valitsemalla suoran lainojen yhdistämisen pääset käyttämään tulopohjaisia takaisinmaksusuunnitelmia. Voit myös valita suoran lainojen yhdistämisen, jos haluat olla oikeutettu tiettyihin lainan anteeksiantoohjelmiin. Tuloperusteisen takaisinmaksusuunnitelman avulla voit saada jäljellä olevan saldon anteeksi takaisinmaksuajan lopussa.
Lisäksi suora lainojen yhdistäminen voi olla oikea valinta, jos haluat kiinteän koron. Jos sinulla on liittovaltion lainoja, jotka on maksettu ennen 1. heinäkuuta 2006, yhdellä tai useammalla lainastasi voi olla vaihtuvakorkoinen. (Suorilla konsolidointilainoilla on vain kiinteä korko.)
COVID-19-apu
Yhdysvaltain opetusministeriö ilmoitti opintolainan maksutauon lopullisesta jatkamisesta, joka päättyy 31. elokuuta 2022. Tauko sisältää tukitoimenpiteitä tukikelpoisille lainoille, mukaan lukien 0 %:n korko, lainanmaksujen keskeyttäminen ja laiminlyöntien perinnän lopettaminen. lainoja.
##Kohokohdat
Useimmat liittovaltion lainat ovat oikeutettuja konsolidointiin, mutta yksityiset lainat eivät ole tukikelpoisia.
Uusi kiinteä korko perustuu yhdistettävien lainojen keskikorkoon.
Lainaajat voivat yhdistyä, kun he ovat saaneet päätökseen koulun, vetäytyneet koulusta tai jääneet alle puolipäiväisen opiskelijan aseman.
Suora konsolidointilaina on eräänlainen liittovaltion laina, joka yhdistää kaksi tai useampi liittovaltion koulutuslaina yhdeksi lainaksi.
##UKK
Mikä on suora tuettu konsernilaina?
Suoran lainojen yhdistämisen avulla opiskelijat voivat yhdistää lainansa virtaviivaistettua maksua varten. Lainaajat voivat yhdistää tuetut ja tukemattomat Stafford-lainat, lisälainat opiskelijoille, liittovaltiovakuutetut opintolainat, PLUS-lainat, suorat lainat, Perkins-lainat ja kaikki muut liittovaltion opintolainat.
Mikä on suoran konsolidointilainan korko?
Kun yhdistät lainojasi, sinulla on kiinteä korko lainan voimassaoloajalta. Kiinteä korko on yhdistettävien lainojen korkojen painotettu keskiarvo pyöristettynä ylöspäin lähimpään yhden prosentin kahdeksasosaan. Jos lainojen painotettu keskikorko on esimerkiksi 5,25 %, niin uusi korko on konsolidoinnin jälkeen 5,375 %.
Kuinka kauan kestää, että suora konsolidointilaina maksaa vanhoja lainoja?
Yhdistelmälainan laina-ajat vaihtelevat seitsemästä 30 vuoteen saldosta ja takaisinmaksuaikataulusta riippuen.
Kuinka voin peruuttaa suoran konsolidointilainan?
Jos olet kiinnostunut peruuttamaan suoran yhdistelylainahakemuksesi, ota yhteyttä lainanhoitajaan saadaksesi lisätietoja. Opintolainojen yhdistämistä ei kuitenkaan voi kumota tai peruuttaa.
