Direkt konsolideringslån

Vad är ett direkt konsolideringslån?

En direkt lånekonsolidering är en typ av federalt lån som kombinerar två eller flera federala utbildningslån till ett enda lån med en fast ränta baserad på den genomsnittliga räntan på de lån som konsolideras.

Förstå ett direkt konsolideringslån

Direkt konsolideringslån tillåter låntagare att sänka antalet lånebetalningar de måste göra varje månad och kombinera dem till en enda betalning. Dessa lån underlättas av det amerikanska utbildningsdepartementet och kräver inte att låntagare betalar en ansökningsavgift. De flesta federala lån är berättigade till konsolidering, men privata lån är inte berättigade. Låntagare kan konsolidera sig när de slutför skolan, dra sig ur skolan eller faller under halvtidsstudentstatus.

Utbetalningar av federala studielån är inställda och ränta efterges till och med den 31 augusti 2022.

Lånkonsolidering kan också ge någon tillgång till ytterligare återbetalningsplaner för lån och program för att förlåta lån. Lånförlåtelseprogram tillåter en låntagare att avbryta sin skyldighet att återbetala hela eller en del av den återstående kapitalbeloppet och räntan på ett studielån .

De vanligaste av dessa program är programmet för förlåtelse av direktlån och FEEL-lärarlån och programmet för förlåtelse av offentliga lån för direktlån. Med efterlåtelse av lån är låntagare inte skyldiga att betala inkomstskatt på lånebelopp som annulleras eller efterges baserat på kvalificerande anställning.

Direkt konsolideringslåneprocess

Direkt konsolideringslån görs genom Federal Direct Student Loan Program. Federal Direct Student Loan Program tillåter studenter, såväl som föräldrar, att låna direkt från US Department of Education på deltagande skolor.

Innan du får ett direkt konsolideringslån är det viktigt att överväga eventuella fördelar som är förknippade med de ursprungliga lånen, såsom ränterabatter och rabatter. När lånen väl har rullats in i ett nytt direkt konsoliderat lån, förlorar låntagare vanligtvis dessa fördelar. Dessutom, om det nya lånet ökar återbetalningstiden, kan låntagaren sluta betala mer ränta.

Konsolideringen av federala utbildningslån är gratis och processen är ganska enkel. Privata företag kan kontakta låntagare för att erbjuda sig att hjälpa till med denna process mot en avgift, men de är inte anslutna till Department of Education eller dess federala lånetjänster.

Efter att ha fyllt i en ansökan bekräftar låntagaren de lån de vill konsolidera och går sedan med på att återbetala det nya direkta konsolideringslånet. När denna process är klar kommer låntagaren att ha en enda månadsbetalning på det nya lånet, istället för flera månatliga betalningar på flera lån.

När du väl rullar dina ursprungliga lån till ett direkt konsolideringslån, förlorar du vanligtvis fördelarna med dessa ursprungliga lån,

Fördelar och nackdelar med ett direkt konsolideringslån

Fördelarna med ett direkt konsolideringslån är ganska enkla. Du kan vara berättigad till lägre månatliga betalningar eftersom återbetalningstiden förlängs upp till 30 år. Dessutom behöver du bara göra en betalning per månad. Detta kan göra det lättare att hålla koll på ditt studielånssaldo.

Du kan också få en lägre ränta eftersom direkta konsolideringslån har en fast ränta. Sedan den 1 juli 2006 har alla federala studielån haft en fast ränta. Vissa lån som betalats ut före detta datum har dock rörlig ränta. Konsolidering kan hjälpa till att förvandla en rörlig ränta till en fast, en potentiell fördel när räntorna ökar.

Låntagare kan också få tillgång till olika återbetalningsalternativ. Dessa typer av återbetalningsplaner är tillgängliga för direkta konsolideringslån:

Standard återbetalningsplan
En graderad återbetalningsplan

– En utökad återbetalningsplan

ICR-planen (Income-Contingent Payment).
Pay As You Earn Payment Plan (PAYE)
Den reviderade Pay As You Earn Payment Plan (REPAYE)
En inkomstbaserad återbetalningsplan (IBR).

Lån kommer ur standardstatus när de konsolideras. Om du är i fallissemang på ett (eller alla) av de lån du vill konsolidera kan detta vara ett bra alternativ för dig men du måste uppfylla vissa krav. (Du måste göra tre på varandra följande månatliga betalningar på det försummade lånet först eller samtycka till att återbetala ditt nya direkta konsolideringslån genom ett av flera olika alternativ för återbetalningsplaner.)

Du behöver inte slå in allt i konsolideringslånet. Sökande som använder webbplatsen studentloans.gov kan avmarkera de lån som de inte vill inkludera i ansökan. (Formuläret på webbplatsen kommer automatiskt att importera alla federala lån under sökandens namn).

Låntagare kan också få tillgång till alternativ för lånförlåtelse, inklusive programmet Public Service Loan Forgiveness (PSLF).

När lån konsolideras baseras räntan på det konsoliderade lånet på ett vägt genomsnitt över deras gamla lån, avrundat till närmaste åttondels procent (0,125 %). Denna avrundning innebär att räntan på ett konsoliderat lån kan vara något högre, eller något lägre, än genomsnittsräntorna på deras tidigare lån.

Låntagare bör också tänka på att deras skuld faktiskt kan öka. Eftersom konsolidering förlänger återbetalningstiden – kanske till 30 år – sänks din månatliga betalning men detta resulterar också i att du betalar mer pengar under ditt låns löptid.

Du får ingen anståndstid med ett direkt konsolideringslån; återbetalningstiden börjar omedelbart efter konsolideringen och den första betalningen kommer att ske inom cirka 60 dagar. Dessutom, om dina lån var i fallissemang, kommer du inte att få en automatisk kreditökning om du konsoliderar dina lån.

Tidigare betalningar av lån innan du konsoliderade kommer inte att räknas mot kraven på efterlåtelse av lån. Och slutligen, det finns några fördelar du kan förlora genom att konsolidera dina lån. Dessa inkluderar reducerade räntor, kapitalrabatter, återbetalningsincitamentsprogram eller förmåner för uppsägning av lån som är tillgängliga under de lån som du konsoliderar.

TTT

Är direktlånekonsolidering det rätta valet?

Det finns flera olika anledningar till varför du kan välja direkt lånekonsolidering. Om det är svårt att spåra alla dina studielånsbetalningar kan det vara fördelaktigt för dig att konsolidera alla dina federala lån till en enda månadsbetalning.

Inte alla federala lån är berättigade till inkomstdrivna återbetalningsplaner. Genom att välja direkt lånekonsolidering kommer du att kunna få tillgång till inkomstdrivna återbetalningsplaner. Du kan också välja direkt lånekonsolidering om du vill vara berättigad till vissa program för efterlåtelse av lån. Med en inkomstdriven återbetalningsplan kan du berättiga till efterskänkning av det återstående saldot vid slutet av återbetalningstiden.

Dessutom kan direkt lånekonsolidering vara det rätta valet om du vill ha en fast ränta. Om du har federala lån som betalades ut före den 1 juli 2006, kan ett eller flera av dina lån ha en rörlig ränta. (Direkta konsolideringslån har endast fasta räntor.)

Covid-19 lättnad

USA:s utbildningsdepartement tillkännagav en slutgiltig förlängning av betalningsuppehållet för studielån som kommer att upphöra den 31 augusti 2022. Pausen inkluderar lättnader för berättigade lån, inklusive en ränta på 0 %, avstängning av lånebetalningar och stoppade indrivningar av uteblivna lån lån.

##Höjdpunkter

De flesta federala lån är berättigade till konsolidering, men privata lån är inte berättigade.

– Den nya fasta räntan baseras på genomsnittsräntan på de lån som konsolideras.

Låntagare kan konsolidera sig när de slutfört skolan, drar sig ur skolan eller faller under halvtidsstudentstatus.
Ett direkt konsolideringslån är en typ av federalt lån som kombinerar två eller flera federala utbildningslån till ett enda lån.

##FAQ

Vad är ett direkt subventionerat konsolideringslån?

Direkt lånekonsolidering tillåter studenter att konsolidera sina lån för strömlinjeformade betalningar. Låntagare kan konsolidera subventionerade och osubventionerade Stafford-lån, tilläggslån för studenter, federalt försäkrade studielån, PLUS-lån, direktlån, Perkins-lån och alla andra typer av federala studielån.

Vad är räntan på ett direkt konsolideringslån?

När du konsoliderar dina lån har du en fast ränta under hela lånetiden. Den fasta räntan är det vägda genomsnittet av räntorna på de lån som konsolideras, avrundat uppåt till närmaste en åttondels procent. Om den vägda genomsnittliga räntan på lånen till exempel är 5,25 %, blir den nya räntan 5,375 % efter konsolidering.

Hur lång tid tar det för ett direkt konsolideringslån att betala av gamla lån?

Villkoren på ett konsoliderat lån sträcker sig från sju till 30 år, beroende på balans och återbetalningsplan.

Hur kan jag ångra ett direkt konsolideringslån?

Om du är intresserad av att avbryta din ansökan om direkt konsolideringslån bör du kontakta din låneservice för mer information. Det finns dock inget sätt att vända eller ångra en konsolidering av studielån.