Beint samstæðulán

Hvað er beint samstæðulán?

Bein lánasamþjöppun er tegund sambandslána sem sameinar tvö eða fleiri alríkisnámslán í eitt lán með föstum vöxtum sem byggjast á meðalvexti lánanna sem verið er að sameina.

Skilningur á beinu samstæðuláni

Bein samstæðulán gera lántakendum kleift að lækka fjölda lánagreiðslna sem þeir þurfa að greiða í hverjum mánuði og sameina þær í eina greiðslu. Þessi lán eru auðveld af bandaríska menntamálaráðuneytinu og þurfa ekki lántakendur að greiða umsóknargjald. Flest alríkislán eru gjaldgeng fyrir sameiningu, en einkalán eru ekki gjaldgeng. Lántakendur geta sameinast þegar þeir hafa lokið skóla, hætta í skóla eða falla niður fyrir hálftímanema.

Greiðslur alríkisnámslána eru í biðstöðu og vextir eru felldir niður til og með 31. ágúst 2022.

Samþjöppun lána getur einnig veitt einhverjum aðgang að viðbótargreiðsluáætlunum lána og fyrirgefningaráætlunum lána. Áætlanir um eftirgjöf lána gera lántaka kleift að fella niður skuldbindingu sína til að endurgreiða allt eða hluta af eftirstandandi höfuðstól og vöxtum af námsláni .

Algengustu þessara áætlana eru fyrirgefningaráætlun um bein lán og FEEL kennaralán og fyrirgefningaráætlun opinberra lána fyrir bein lán. Með eftirgjöf lána er lántakendum ekki skylt að greiða tekjuskatt af lánsfjárhæðum sem eru felldar niður eða eftirgefnar á grundvelli hæfrar atvinnu.

Beint samstæðulánaferli

Bein samþjöppunarlán eru veitt í gegnum Federal Direct Student Loan Program. The Federal Direct Student Loan Program gerir nemendum, sem og foreldrum, kleift að taka lán beint frá bandaríska menntamálaráðuneytinu í þátttökuskólum.

Áður en þú færð beint samstæðulán er mikilvægt að íhuga alla kosti sem tengjast upphaflegu lánunum, svo sem vaxtaafslætti og afslátt. Þegar lánin hafa verið sett inn í nýtt beint samstæðulán missa lántakendur venjulega þessi ávinning. Þar að auki, ef nýja lánið eykur endurgreiðslutímann, gæti lántakandi greitt meiri vexti.

Sameining alríkisnámslána er ókeypis og ferlið er frekar einfalt. Einkafyrirtæki geta leitað til lántakenda til að bjóðast til að aðstoða við þetta ferli gegn gjaldi, en þau eru ekki tengd menntamálaráðuneytinu eða alríkislánaþjónustum þess.

Eftir að hafa lokið umsókn staðfestir lántakandi lánin sem hann er að reyna að sameina og samþykkir síðan að endurgreiða nýja beina samstæðulánið. Þegar þessu ferli er lokið mun lántaki fá eina mánaðarlega greiðslu af nýja láninu, í stað margra mánaðarlegra greiðslna af nokkrum lánum.

Þegar þú velur upphaflegu lánunum þínum í beint samstæðulán missir þú venjulega ávinninginn af þessum upprunalegu lánum,

Kostir og gallar beins samstæðuláns

Kostir beins samstæðuláns eru frekar einfaldir. Þú gætir átt rétt á lægri mánaðarlegum greiðslum vegna þess að endurgreiðslutíminn er framlengdur í allt að 30 ár. Að auki þarftu aðeins að greiða eina greiðslu á mánuði. Þetta getur gert það auðveldara að fylgjast með námslánum þínum.

Þú getur líka fengið lægri vexti vegna þess að bein samstæðulán eru með fasta vexti. Frá 1. júlí 2006 hafa öll alríkisnámslán verið með fasta vexti. Hins vegar eru sum lán sem greidd eru út fyrir þennan dag með breytilegum vöxtum. Samþjöppun getur hjálpað til við að breyta breytilegum vöxtum í fasta, hugsanlegan kost þegar vextir hækka.

Lántakendur geta einnig fengið aðgang að mismunandi endurgreiðslumöguleikum. Þessar gerðir af endurgreiðsluáætlunum eru fáanlegar fyrir bein samstæðulán:

• Hefðbundin endurgreiðsluáætlun

• Útskrifuð endurgreiðsluáætlun

• Framlengd endurgreiðsluáætlun

• The Income-Contingent Payment (ICR) áætlun

• The Pay As You Earn Payment Plan (PAYE)

• Endurskoðuð endurgreiðsluáætlun (REPAYE)

• Tekjubundin endurgreiðsluáætlun (IBR).

Lán koma úr vanskilastöðu þegar þau eru sameinuð. Ef þú ert í vanskilum á einu (eða öllum) lánunum sem þú vilt sameina, gæti þetta verið góður kostur fyrir þig en þú verður að uppfylla ákveðnar kröfur. (Þú verður að greiða þrjár mánaðarlegar greiðslur í röð af vanskilaláninu fyrst eða samþykkja að endurgreiða nýja beina samstæðulánið þitt með einum af nokkrum mismunandi valkostum endurgreiðsluáætlunar.)

Þú þarft ekki að pakka öllu inn í samstæðulánið. Umsækjendur sem nota síðuna studentloans.gov geta afvalið þau lán sem þeir vilja ekki hafa með í umsókninni. (Eyðublaðið á vefsíðunni mun sjálfkrafa flytja inn öll sambandslánin undir nafni umsækjanda).

Lántakendur geta einnig fengið aðgang að valmöguleikum fyrir eftirgjöf lána, þar á meðal áætluninni fyrir opinbera þjónustu lánafyrirgefningar (PSLF).

Þegar útlán eru sameinuð miðast vextir af samstæðuláninu við vegið meðaltal yfir gömul lán þeirra, námunduð í áttunda hluta úr prósenti (0,125%). Þessi námundun þýðir að vextir á samstæðuláni geta verið aðeins hærri, eða aðeins lægri, en meðalvextir fyrri lána þeirra.

Lántakendur ættu líka að hafa í huga að skuldir þeirra geta í raun aukist. Vegna þess að samþjöppun lengir endurgreiðslutímann - kannski í 30 ár - er mánaðarleg greiðsla þín lækkuð en þetta leiðir líka til þess að þú borgar meira fé á líftíma lánsins.

Þú færð ekki frest með beinu samstæðuláni; Endurgreiðslutímabilið hefst strax við sameiningu og fyrsta greiðsla verður á gjalddaga eftir um 60 daga. Að auki, ef lánin þín voru í vanskilum, færðu ekki sjálfvirka útlánaaukningu ef þú sameinar lánin þín.

Fyrri lánagreiðslur áður en þú sameinaðir munu ekki teljast með í kröfum um eftirgjöf lána. Og að lokum, það eru nokkrir kostir sem þú gætir tapað með því að sameina lánin þín. Þetta felur í sér lækkaða vexti, höfuðstólsafslátt, endurgreiðsluhvataáætlanir eða niðurfellingarbætur sem eru í boði undir lánunum sem þú ert að sameina.

TTT

Er bein sameining lána rétti kosturinn?

Það eru nokkrar mismunandi ástæður fyrir því að þú gætir valið beina samstæðu lána. Ef erfitt er að rekja allar greiðslur námslána þinna, getur það verið gagnlegt fyrir þig að sameina öll alríkislánin þín í eina mánaðarlega greiðslu.

Ekki eru öll alríkislán gjaldgeng fyrir tekjudrifin endurgreiðsluáætlanir. Með því að velja beina sameiningu lána muntu geta fengið aðgang að tekjudrifnum endurgreiðsluáætlunum. Þú getur líka valið um beina samþjöppun lána ef þú vilt vera gjaldgengur fyrir ákveðin lánafyrirgefningaráætlun. Með tekjudrifinni endurgreiðsluáætlun getur þú átt rétt á eftirgjöf á eftirstöðvum í lok endurgreiðslutímans.

Að auki getur bein sameining lána verið rétti kosturinn ef þú vilt fasta vexti. Ef þú ert með sambandslán sem voru greidd út fyrir 1. júlí 2006, gæti eitt eða fleiri af lánunum þínum verið með breytilegum vöxtum. (Bein samstæðulán eru eingöngu með fasta vexti.)

COVID-19 léttir

Bandaríska menntamálaráðuneytið tilkynnti endanlega framlengingu á greiðsluhléi námslána sem lýkur 31. ágúst 2022. Hléið felur í sér hjálparaðgerðir vegna hæfra lána, þar á meðal 0% vexti, stöðvun lánagreiðslna og stöðvuð innheimtu vegna vanskila. lán.

##Hápunktar

• Flest alríkislán eru gjaldgeng fyrir sameiningu, en einkalán eru ekki gjaldgeng.

• Nýja fasta vextirnir miðast við meðalvexti þeirra lána sem verið er að sameina.

• Lántakendur geta sameinast þegar þeir hafa lokið skóla, hætta í skóla eða falla niður fyrir hálftímanema.

• Beint samstæðulán er tegund sambandslána sem sameinar tvö eða fleiri alríkisnámslán í eitt lán.

##Algengar spurningar

Hvað er beint niðurgreitt samstæðulán?

Bein samþjöppun lána gerir nemendum kleift að sameina lán sín fyrir straumlínulagaðar greiðslur. Lántakendur geta sameinað niðurgreidd og óniðurgreidd Stafford lán, viðbótarlán fyrir námsmenn, alríkistryggð námslán, PLÚS lán, bein lán, Perkins lán og hvers kyns annars konar alríkisnámslán.

Hverjir eru vextirnir á beinu samstæðuláni?

Þegar þú sameinar lánin þín muntu hafa fasta vexti út líftíma lánsins. Fastir vextir eru vegið meðaltal vaxta þeirra lána sem verið er að sameina, námundað upp í næsta áttunda hluta eins prósents. Ef vegnir meðalvextir lánanna eru td 5,25% þá verða nýir vextir 5,375% eftir sameiningu.

Hversu langan tíma tekur það að greiða niður gömul lán með beinu samstæðuláni?

Kjörin á samstæðuláni eru á bilinu sjö til 30 ára, allt eftir stöðu og greiðsluáætlun.

Hvernig get ég afturkallað beint samstæðulán?

Ef þú hefur áhuga á að hætta við umsókn þína um beina samstæðulán, ættir þú að hafa samband við lánaþjónustuaðilann þinn til að fá frekari upplýsingar. Hins vegar er engin leið til að snúa við eða afturkalla samþjöppun námslána.