Prestito di consolidamento diretto

Che cos'è un prestito di consolidamento diretto?

Un prestito di consolidamento diretto è un tipo di prestito federale che combina due o più prestiti federali per l'istruzione in un unico prestito con un tasso di interesse fisso basato sul tasso medio dei prestiti consolidati.

Capire un prestito di consolidamento diretto

I prestiti di consolidamento diretto consentono ai mutuatari di ridurre il numero di pagamenti del prestito che devono effettuare ogni mese, combinandoli in un unico pagamento. Questi prestiti sono agevolati dal Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti e non richiedono ai mutuatari di pagare una quota di iscrizione. La maggior parte dei prestiti federali sono ammissibili al consolidamento, ma i prestiti privati non sono ammissibili. I mutuatari possono consolidarsi una volta completata la scuola, ritirarsi dalla scuola o scendere al di sotto dello stato di studente a metà tempo.

I pagamenti del prestito studentesco federale sono sospesi e gli interessi vengono revocati fino al 31 agosto 2022.

Il consolidamento del prestito può anche dare a qualcuno l'accesso a piani di rimborso del prestito aggiuntivi e programmi di condono del prestito. I programmi di condono del prestito consentono a un mutuatario di annullare l'obbligo di rimborsare tutto o una parte del capitale residuo e degli interessi dovuti su un prestito studentesco.

I più comuni di questi programmi sono il prestito diretto e il programma di perdono del prestito per insegnanti FEEL e il programma di perdono del prestito di servizio pubblico con prestito diretto. Con il condono del prestito, i mutuatari non sono tenuti a pagare l'imposta sul reddito sugli importi del prestito che vengono annullati o condonati in base all'occupazione qualificata.

Processo di prestito di consolidamento diretto

Prestiti di consolidamento diretto sono concessi attraverso il programma Federal Direct Student Lo an. Il programma di prestito studentesco diretto federale consente agli studenti, nonché ai genitori, di prendere in prestito direttamente dal Dipartimento dell'istruzione degli Stati Uniti nelle scuole partecipanti.

Prima di ottenere un prestito di consolidamento diretto, è importante considerare tutti i vantaggi associati ai prestiti originari, come sconti e abbuoni sui tassi di interesse. Una volta che i prestiti vengono convertiti in un nuovo prestito consolidato diretto, i mutuatari in genere perdono tali vantaggi. Inoltre, se il nuovo prestito aumenta il periodo di rimborso, il mutuatario potrebbe finire per pagare più interessi.

Il consolidamento dei prestiti educativi federali è gratuito e il processo è abbastanza semplice. Le società private possono contattare i mutuatari per offrire assistenza in questo processo a pagamento, ma non sono affiliate al Dipartimento dell'istruzione o ai suoi fornitori di prestiti federali.

Dopo aver completato una domanda, il mutuatario conferma i prestiti che intende consolidare, quindi si impegna a rimborsare il nuovo prestito di consolidamento diretto. Una volta completato questo processo, il mutuatario avrà quindi un unico pagamento mensile sul nuovo prestito, invece di più pagamenti mensili su più prestiti.

Una volta trasformati i tuoi prestiti originali in un prestito di consolidamento diretto, in genere perdi i vantaggi di quei prestiti originali,

Vantaggi e Svantaggi di un Prestito di Consolidamento Diretto

I vantaggi di un prestito di consolidamento diretto sono abbastanza evidenti. Potresti avere diritto a pagamenti mensili inferiori perché il termine di rimborso è esteso fino a 30 anni. Inoltre, devi effettuare un solo pagamento al mese. Questo può rendere più facile tenere traccia del saldo del tuo prestito studentesco.

Puoi anche ottenere un tasso di interesse più basso perché i prestiti di consolidamento diretto hanno un tasso di interesse fisso. Dal 1 luglio 2006, tutti i prestiti studenteschi federali hanno un tasso di interesse fisso. Tuttavia, alcuni prestiti erogati prima di tale data hanno tassi di interesse variabili. Il consolidamento può aiutare a trasformare un tasso variabile in uno fisso, un potenziale vantaggio quando i tassi di interesse aumentano.

I mutuatari possono anche avere accesso a diverse opzioni di rimborso. Per i prestiti di consolidamento diretto sono disponibili queste tipologie di piani di rimborso:

• Un piano di rimborso standard

• Un piano di rientro graduale

• Un piano di rimborso esteso

• Il Piano di Rimborso Contingente di Reddito (ICR).

• Il piano di rimborso Pay As You Earn (PAYE)

• Il piano di rimborso rivisto di pagamento in base al guadagno (REPAYE)

• Un piano di rimborso basato sul reddito (IBR).

I prestiti escono dallo stato di default una volta consolidati. Se sei inadempiente su uno (o tutti) dei prestiti che desideri consolidare, questa potrebbe essere una buona opzione per te, ma dovrai soddisfare determinati requisiti. (È necessario effettuare prima tre pagamenti mensili consecutivi sul prestito inadempiente o accettare di rimborsare il nuovo prestito di consolidamento diretto tramite una delle diverse opzioni di piani di rimborso.)

Non devi avvolgere tutto nel prestito di consolidamento. I candidati che utilizzano il sito studentloans.gov possono deselezionare i prestiti che non desiderano includere nella domanda. (Il modulo sul sito web importerà automaticamente tutti i prestiti federali a nome del richiedente).

I mutuatari possono anche accedere alle opzioni di condono del prestito, incluso il programma PSLF (Public Service Loan Forgiveness).

Quando i prestiti sono consolidati, gli interessi sul prestito consolidato si basano su una media ponderata sui loro vecchi prestiti, arrotondata all'ottavo di percento più vicino (0,125%). Questo arrotondamento significa che il tasso di interesse su un prestito consolidato può essere leggermente superiore, o leggermente inferiore, ai tassi medi dei prestiti precedenti.

I mutuatari dovrebbero anche tenere a mente che il loro debito potrebbe effettivamente aumentare. Poiché il consolidamento estende il periodo di rimborso, forse fino a 30 anni, la tua rata mensile viene ridotta, ma ciò comporta anche il pagamento di più soldi per tutta la durata del prestito.

Non si ottiene un periodo di grazia con un prestito di consolidamento diretto; il periodo di rimborso decorre dal consolidamento e il primo pagamento sarà dovuto in circa 60 giorni. Inoltre, se i tuoi prestiti erano inadempienti, non otterrai un aumento automatico del credito se consolidi i tuoi prestiti.

I pagamenti di prestiti precedenti prima del consolidamento non verranno conteggiati ai fini dei requisiti di condono del prestito. E infine, ci sono alcuni vantaggi che potresti perdere consolidando i tuoi prestiti. Questi includono tassi di interesse ridotti, sconti sul capitale, programmi di incentivi per il rimborso o vantaggi per l'annullamento del prestito disponibili nell'ambito dei prestiti che stai consolidando.

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Il consolidamento diretto del prestito è la scelta giusta?

Ci sono diversi motivi per cui potresti scegliere il consolidamento diretto del prestito. Se il monitoraggio di tutti i pagamenti dei tuoi prestiti studenteschi è difficile, consolidare tutti i tuoi prestiti federali in un unico pagamento mensile potrebbe essere vantaggioso per te.

Non tutti i prestiti federali sono idonei per piani di rimborso basati sul reddito. Optando per il consolidamento diretto del prestito, potrai accedere a piani di rimborso basati sul reddito. Puoi anche optare per il consolidamento diretto del prestito se vuoi essere idoneo per determinati programmi di condono del prestito. Con un piano di rimborso basato sul reddito, puoi qualificarti per il condono del saldo residuo alla fine del termine di rimborso.

Inoltre, il consolidamento diretto del prestito può essere la scelta giusta se si desidera un tasso di interesse fisso. Se hai prestiti federali che sono stati erogati prima del 1 luglio 2006, uno o più dei tuoi prestiti potrebbero avere un tasso di interesse variabile. (I prestiti di consolidamento diretto hanno solo tassi fissi.)

Soccorso COVID-19

Il Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti ha annunciato una proroga finale della sospensione del pagamento del prestito studentesco che terminerà il 31 agosto 2022. La pausa include misure di sollievo per i prestiti ammissibili, tra cui un tasso di interesse dello 0%, sospensione dei pagamenti del prestito e interruzione delle riscossioni in caso di insolvenza prestiti.

Mette in risalto

• La maggior parte dei prestiti federali sono ammissibili al consolidamento, ma i prestiti privati non sono ammissibili.

• Il nuovo tasso fisso è basato sul tasso medio dei prestiti in corso di consolidamento.

• I mutuatari possono consolidarsi una volta completata la scuola, ritirarsi dalla scuola o scendere al di sotto dello stato di studente a metà tempo.

• Un prestito di consolidamento diretto è un tipo di prestito federale che combina due o più prestiti federali per l'istruzione in un unico prestito.

FAQ

Che cos'è un prestito di consolidamento agevolato diretto?

Il consolidamento diretto del prestito consente agli studenti di consolidare i propri prestiti per pagamenti semplificati. I mutuatari possono consolidare prestiti Stafford sovvenzionati e non sovvenzionati, prestiti supplementari per studenti, prestiti studenteschi assicurati a livello federale, prestiti PLUS, prestiti diretti, prestiti Perkins e qualsiasi altro tipo di prestito studentesco federale.

Qual è il tasso di interesse su un prestito di consolidamento diretto?

Quando consolidi i tuoi prestiti, avrai un tasso di interesse fisso per tutta la durata del prestito. Il tasso fisso è la media ponderata dei tassi di interesse sui prestiti in corso di consolidamento, arrotondata all'ottavo per cento più vicino. Se l'interesse medio ponderato sui prestiti è, ad esempio, del 5,25%, il nuovo tasso di interesse sarà del 5,375% dopo il consolidamento.

Quanto tempo ci vuole per un prestito di consolidamento diretto per ripagare i vecchi prestiti?

Le condizioni di un prestito consolidato vanno da sette a 30 anni, a seconda del saldo e del piano di rimborso.

Come posso annullare un prestito di consolidamento diretto?

Se sei interessato ad annullare la tua richiesta di prestito di consolidamento diretto, dovresti contattare il tuo servizio di prestito per ulteriori informazioni. Tuttavia, non c'è modo di annullare o annullare un consolidamento del prestito studentesco.