Doğrudan Konsolidasyon Kredisi
Doğrudan Konsolidasyon Kredisi Nedir?
Doğrudan kredi konsolidasyonu, iki veya daha fazla federal eğitim kredisini, konsolide edilen kredilerin ortalama oranına dayalı sabit bir faiz oranıyla tek bir kredide birleştiren bir tür federal kredidir.
Doğrudan Konsolidasyon Kredisini Anlama
Doğrudan konsolidasyon kredileri, borçluların her ay yapmaları gereken kredi ödemelerinin sayısını tek bir ödemede birleştirerek azaltmalarına olanak tanır. Bu krediler ABD Eğitim Bakanlığı tarafından sağlanmaktadır ve borçluların başvuru ücreti ödemesini gerektirmez. Çoğu federal kredi konsolidasyon için uygundur, ancak özel krediler uygun değildir. Borçlular okulu bitirdikten, okuldan çekildikten veya yarı zamanlı öğrenci statüsünün altına düştükten sonra konsolide edebilirler.
Federal öğrenci kredisi ödemeleri beklemeye alındı ve 31 Ağustos 2022'ye kadar faizden feragat edildi.
Kredi konsolidasyonu ayrıca birisine ek kredi geri ödeme planlarına ve kredi bağışlama programlarına erişim sağlayabilir. Kredi bağışlama programları, bir borçlunun,. bir öğrenci kredisine borçlu olunan kalan anapara ve faizin tamamını veya bir kısmını geri ödeme yükümlülüğünü iptal etmesine izin verir .
Bu programlardan en yaygın olanları Doğrudan Kredi ve FEEL Öğretmen Kredisi Bağışlama Programı ve Doğrudan Kredi Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlama Programıdır. Kredi affı ile, borçluların, nitelikli istihdama dayalı olarak iptal edilen veya affedilen kredi tutarları için gelir vergisi ödemesi gerekmez.
Doğrudan Konsolidasyon Kredisi Süreci
Doğrudan konsolidasyon kredileri, Federal Doğrudan Öğrenci Kredisi Programı aracılığıyla yapılır. Federal Doğrudan Öğrenci Kredisi Programı, öğrencilerin yanı sıra velilerin, katılımcı okullardaki ABD Eğitim Bakanlığı'ndan doğrudan borç almalarına olanak tanır.
Doğrudan bir konsolidasyon kredisi almadan önce, faiz oranı indirimleri ve indirimler gibi orijinal kredilerle ilişkili faydaları göz önünde bulundurmak önemlidir. Krediler yeni bir doğrudan konsolide krediye dönüştürüldüğünde, borçlular genellikle bu avantajları kaybeder. Ek olarak, yeni kredi geri ödeme süresini uzatırsa, borçlu daha fazla faiz ödeyebilir.
Federal eğitim kredilerinin konsolidasyonu ücretsizdir ve süreç oldukça basittir. Özel şirketler, bu sürece bir ücret karşılığında yardım teklif etmek için borçlulara ulaşabilir, ancak Eğitim Bakanlığı veya federal kredi sağlayıcılarıyla bağlantılı değildir.
Bir başvuruyu tamamladıktan sonra, borçlu konsolide etmek istediği kredileri onaylar ve ardından yeni doğrudan konsolidasyon kredisini geri ödemeyi kabul eder. Bu süreç tamamlandıktan sonra, borçlu, birkaç kredi için birden fazla aylık ödeme yerine yeni kredi için tek bir aylık ödemeye sahip olacaktır.
Orijinal kredilerinizi doğrudan konsolidasyon kredisine dönüştürdüğünüzde, genellikle bu orijinal kredilerin avantajlarını kaybedersiniz,
Doğrudan Konsolidasyon Kredisinin Avantajları ve Dezavantajları
Doğrudan konsolidasyon kredisinin avantajları oldukça basittir. Geri ödeme süresi 30 yıla kadar uzatıldığı için daha düşük aylık ödemeler için uygun olabilirsiniz. Ayrıca, ayda sadece bir ödeme yapmanız gerekir. Bu, öğrenci kredisi bakiyenizi takip etmeyi kolaylaştırabilir.
Doğrudan konsolidasyon kredilerinin sabit bir faiz oranı olduğu için daha düşük bir faiz oranı da alabilirsiniz. 1 Temmuz 2006'dan bu yana, tüm federal öğrenci kredileri sabit bir faiz oranına sahiptir. Ancak bu tarihten önce kullandırılan bazı kredilerin faiz oranları değişkendir. Konsolidasyon, değişken bir oranı sabit olana dönüştürmeye yardımcı olabilir, bu da faiz oranları arttığında potansiyel bir avantajdır.
Borçlular ayrıca farklı geri ödeme seçeneklerine de erişebilir. Doğrudan konsolidasyon kredileri için bu tür geri ödeme planları mevcuttur:
Standart geri ödeme planı
Dereceli bir geri ödeme planı
Genişletilmiş bir geri ödeme planı
Gelire Bağlı Geri Ödeme (ICR) Planı
Kazandıkça Öde Geri Ödeme Planı (PAYE)
Revize Edilmiş Kazandıkça Öde Planı (REPAYE)
Gelire Dayalı Geri Ödeme (IBR) Planı
Krediler, konsolide edildikten sonra temerrüt durumundan çıkar. Konsolide etmek istediğiniz kredilerden birinde (veya hepsinde) temerrüde düşmüşseniz, bu sizin için iyi bir seçenek olabilir, ancak belirli gereksinimleri karşılamanız gerekir. (Önce temerrüde düşen kredi için art arda üç aylık ödeme yapmanız veya birkaç farklı geri ödeme planı seçeneğinden biri aracılığıyla yeni doğrudan konsolidasyon kredinizi geri ödemeyi kabul etmeniz gerekir.)
Her şeyi konsolidasyon kredisine sarmanız gerekmez. Studentloans.gov sitesini kullanan adaylar, başvuruya dahil etmek istemedikleri kredilerin seçimini kaldırabilir. (Web sitesindeki form, başvuranın adı altındaki tüm federal kredileri otomatik olarak içe aktaracaktır).
Borçlular ayrıca Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlama (PSLF) programı da dahil olmak üzere kredi bağışlama seçeneklerine erişebilirler.
Krediler konsolide edildiğinde, konsolide kredinin faizi, eski krediler üzerinden ağırlıklı ortalamaya dayalıdır ve yüzde en yakın sekizde bire (%0,125) yuvarlanır. Bu yuvarlama, konsolide bir kredinin faiz oranının, önceki kredilerinin ortalama oranlarından biraz daha yüksek veya biraz daha düşük olabileceği anlamına gelir.
Borçlular, borçlarının aslında artabileceğini de unutmamalıdır. Konsolidasyon geri ödeme süresini uzattığından -belki 30 yıla kadar- aylık ödemeniz azalır, ancak bu aynı zamanda kredinizin ömrü boyunca daha fazla para ödemenize de neden olur.
Doğrudan konsolidasyon kredisi ile ödemesiz dönem almazsınız; geri ödeme süresi konsolidasyondan hemen sonra başlar ve ilk ödemenin vadesi yaklaşık 60 gün olacaktır. Ayrıca, kredileriniz temerrüde düşmüşse, kredilerinizi konsolide ederseniz otomatik kredi artışı alamazsınız.
Konsolide edilmeden önceki kredi ödemeleri, kredi affı gereksinimlerine dahil edilmeyecektir. Ve son olarak, kredilerinizi konsolide ederek kaybedebileceğiniz bazı avantajlar vardır. Bunlara, konsolide ettiğiniz krediler kapsamında sunulan indirimli faiz oranları, ana para iadeleri, geri ödeme teşvik programları veya kredi iptali avantajları dahildir.
TTT
Doğrudan Kredi Konsolidasyonu Doğru Seçim mi?
Doğrudan kredi konsolidasyonunu seçmenizin birkaç farklı nedeni vardır. Tüm öğrenci kredisi ödemelerinizi takip etmek zorsa, tüm federal kredilerinizi tek bir aylık ödemede birleştirmek sizin için faydalı olabilir.
Tüm federal krediler, gelire dayalı geri ödeme planları için uygun değildir. Doğrudan kredi konsolidasyonunu seçerek, gelir odaklı geri ödeme planlarına erişebileceksiniz. Belirli kredi bağışlama programlarına hak kazanmak istiyorsanız, doğrudan kredi konsolidasyonunu da tercih edebilirsiniz. Gelir odaklı geri ödeme planı ile vade sonunda kalan bakiyenin affına hak kazanabilirsiniz.
Ek olarak, sabit bir faiz oranı istiyorsanız doğrudan kredi konsolidasyonu doğru seçim olabilir. 1 Temmuz 2006'dan önce ödenmiş federal kredileriniz varsa, kredilerinizden biri veya daha fazlası değişken faiz oranına sahip olabilir. (Doğrudan konsolidasyon kredilerinin yalnızca sabit oranları vardır.)
COVID-19 Yardımı
ABD Eğitim Bakanlığı, 31 Ağustos 2022'de sona erecek olan öğrenci kredisi ödeme duraklamasının son olarak uzatıldığını duyurdu. Duraklama, uygun krediler için %0 faiz oranı, kredi ödemelerinin askıya alınması ve temerrüde düşen tahsilatların durdurulması dahil olmak üzere rahatlama önlemlerini içerir. krediler.
##Öne çıkanlar
Çoğu federal kredi konsolidasyon için uygundur, ancak özel krediler uygun değildir.
Yeni sabit oran, konsolide edilen kredilerin ortalama oranına dayanmaktadır.
Borçlular okulu bitirdikten, okuldan çekildikten veya yarı zamanlı öğrenci statüsünün altına düştükten sonra konsolide edebilirler.
Doğrudan konsolidasyon kredisi, iki veya daha fazla federal eğitim kredisini tek bir kredide birleştiren bir tür federal kredidir.
##SSS
Doğrudan Sübvansiyonlu Konsolidasyon Kredisi Nedir?
Doğrudan kredi konsolidasyonu, öğrencilerin akıcı ödemeler için kredilerini birleştirmelerine olanak tanır. Borçlular, sübvansiyonlu ve sübvansiyonsuz Stafford kredilerini, Öğrenciler için Ek Kredileri, Federal Sigortalı Öğrenci Kredilerini, PLUS kredilerini, doğrudan kredileri, Perkins kredilerini ve diğer her tür federal öğrenci kredisini konsolide edebilir.
Doğrudan Konsolidasyon Kredisinin Faiz Oranı Nedir?
Kredilerinizi konsolide ettiğinizde, kredinin ömrü boyunca sabit bir faiz oranınız olur. Sabit oran, konsolide edilen kredilerin faiz oranlarının ağırlıklı ortalamasıdır ve yüzde birin en yakın sekizde birine yuvarlanır. Örneğin kredilerin ağırlıklı ortalama faizi %5,25 ise konsolidasyon sonrası yeni faiz oranı %5,375 olacaktır.
Doğrudan Konsolidasyon Kredisinin Eski Kredileri Ödemesi Ne Kadar Sürer?
Konsolide bir kredinin vadeleri, bakiye ve geri ödeme planına bağlı olarak yedi ila 30 yıl arasında değişmektedir.
Doğrudan Konsolidasyon Kredisini Nasıl Geri Alabilirim?
Doğrudan konsolidasyon kredisi başvurunuzu iptal etmekle ilgileniyorsanız, daha fazla bilgi için kredi hizmet sağlayıcınızla iletişime geçmelisiniz. Ancak, bir öğrenci kredisi konsolidasyonunu tersine çevirmenin veya geri almanın bir yolu yoktur.
