直接統合ローン

##直接統合ローンとは何ですか？

直接ローンの統合は、2つ以上の連邦教育ローンを、統合されるローンの平均金利に基づく固定金利の単一のローンに結合するタイプの連邦ローンです。

##直接統合ローンを理解する

直接統合ローンを使用すると、借り手は毎月支払う必要のあるローンの支払い回数を減らして、1回の支払いにまとめることができます。これらのローンは米国教育省によって促進されており、借り手は申請料を支払う必要はありません。ほとんどの連邦ローンは統合の対象となりますが、民間ローンは対象外です。借り手は、学校を卒業したり、学校を辞めたり、ハーフタイムの学生のステータスを下回ったりすると、統合することができます。

連邦政府の学生ローンの支払いは保留されており、2022年8月31日まで利息は免除されます。

ローンの整理はまた誰かに追加のローン返済計画とローン許しプログラムへのアクセスを与えることができます。ローンの許しプログラムにより、借り手は学生ローンの残りの元本と利息の全部または一部を返済する義務を取り消すことができます。

これらのプログラムの中で最も一般的なものは、直接ローンおよびFEEL教師ローン許認可プログラムと直接ローン公務員ローン許認可プログラムです。ローンの許しにより、借り手は、適格な雇用に基づいてキャンセルまたは許されたローンの金額に対して所得税を支払う必要がありません。

##直接統合ローンプロセス

直接統合ローンは、連邦直接学生ローンプログラムを通じて行われます。連邦直接学生ローンプログラムでは、保護者だけでなく、学生も参加校の米国教育省から直接借りることができます。

直接統合ローンを取得する前に、金利の割引やリベートなど、元のローンに関連するすべての利点を考慮することが重要です。ローンが新しい直接連結ローンに組み込まれると、借り手は通常、それらの利益を失います。さらに、新しいローンが返済期間を延長する場合、借り手はより多くの利子を支払うことになりかねません。

連邦教育ローンの統合は無料で、プロセスはかなり簡単です。民間企業は、このプロセスを有料で支援するために借り手に連絡することができますが、教育省またはその連邦ローンサービサーとは提携していません。

申請を完了した後、借り手は彼らが統合しようとしているローンを確認し、次に新しい直接統合ローンを返済することに同意します。このプロセスが完了すると、借り手は、複数のローンに対して複数の月次支払いを行うのではなく、新しいローンに対して1か月ごとの支払いを行うことになります。

元のローンを直接統合ローンにまとめると、通常、元のローンのメリットが失われます。

##直接統合ローンの長所と短所

直接統合ローンの利点はかなり簡単です。返済期間が最大30年に延長されるため、月々の支払いが少なくなる可能性があります。さらに、月に1回の支払いで済みます。これにより、学生ローンの残高を簡単に追跡できます。

直接統合ローンは固定金利であるため、低金利を得ることができます。 2006年7月1日以降、すべての連邦学生ローンの金利は固定されています。ただし、この日付より前に実行されたローンの中には、変動金利のローンもあります。統合は、変動レートを固定レートに変えるのに役立ちます。これは、金利が上昇している場合の潜在的な利点です。

借り手は、さまざまな返済オプションを利用することもできます。これらのタイプの返済計画は、直接統合ローンで利用できます。

-標準的な返済計画

-段階的な返済計画

-延長返済計画

-Income-Contingent Repayment（ICR）プラン

-Pay As You Earn Repayment Plan（PAYE）

-返済計画（REPAYE）を獲得したときに改訂された支払い

-所得ベースの返済（IBR）プラン

ローンは、統合されるとデフォルトのステータスから抜け出します。統合したいローンの1つ（またはすべて）がデフォルトになっている場合、これは良いオプションかもしれませんが、特定の要件を満たす必要があります。 （最初にデフォルトのローンで3回連続して毎月支払いを行うか、返済計画のいくつかの異なるオプションの1つを介して新しい直接統合ローンを返済することに同意する必要があります。）

すべてを統合ローンにまとめる必要はありません。 studentloans.govサイトを使用している申請者は、申請に含めたくないローンの選択を解除できます。 （ウェブサイトのフォームは、申請者の名前ですべての連邦ローンを自動的にインポートします）。

借り手はまた、公共サービスローン許し（PSLF）プログラムを含むローン許しオプションへのアクセスを得ることができます。

ローンが統合される場合、統合されたローンの利息は、古いローンの加重平均に基づいており、8分の1パーセント（0.125％）に四捨五入されます。この四捨五入は、連結ローンの金利が以前のローンの平均金利よりもわずかに高くなるか、わずかに低くなる可能性があることを意味します。

借り手はまた、彼らの債務が実際に増加する可能性があることを覚えておく必要があります。統合により返済期間が延長されるため（おそらく30年）、毎月の支払いは減りますが、これにより、ローンの全期間にわたってより多くのお金を支払うことになります。

直接統合ローンでは猶予期間はありません。返済期間は統合後すぐに始まり、最初の支払いは約60日で行われます。さらに、ローンがデフォルトであった場合、ローンを統合しても自動的にクレジットがブーストされることはありません。

統合前の以前のローン支払いは、ローンの免除要件にはカウントされません。そして最後に、ローンを統合することで失う可能性のあるいくつかの利点があります。これらには、あなたが統合しているローンの下で利用可能な割引金利、元本のリベート、返済インセンティブプログラム、またはローンキャンセル給付が含まれます。

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##直接ローンの統合は正しい選択ですか？

あなたが直接ローンの整理を選ぶかもしれないいくつかの異なる理由があります。すべての学生ローンの支払いを追跡することが難しい場合は、すべての連邦ローンを1か月の支払いに統合することが有益な場合があります。

すべての連邦ローンが所得主導の返済計画の対象となるわけではありません。直接ローンの統合を選択することにより、収入主導の返済計画にアクセスできるようになります。特定のローン免除プログラムの対象となる場合は、直接ローン統合を選択することもできます。収入主導の返済計画では、返済期間の終了時に残りの残高の免除を受ける資格を得ることができます。

さらに、固定金利が必要な場合は、直接ローンの整理が正しい選択かもしれません。 2006年7月1日より前に実行された連邦ローンがある場合、1つ以上のローンの金利が変動する可能性があります。 （直接統合ローンは固定金利のみです。）

##COVID-19レリーフ

米国教育省は、2022年8月31日に終了する学生ローン支払いの一時停止の最終延長を発表しました。この一時停止には、0％の金利、ローン支払いの停止、デフォルトでの回収の停止など、適格なローンの救済措置が含まれます。ローン。

##ハイライト

-ほとんどの連邦ローンは統合の対象ですが、民間ローンは対象外です。

-新しい固定金利は、統合されるローンの平均金利に基づいています。

-借り手は、学校を卒業したり、学校を辞めたり、ハーフタイムの学生のステータスを下回ったりすると、統合することができます。

-直接統合ローンは、2つ以上の連邦教育ローンを1つのローンに結合するタイプの連邦ローンです。

＃＃よくある質問

###直接助成された整理のためのローンとは何ですか？

直接ローンの整理は、学生が合理化された支払いのために彼らのローンを統合することを可能にします。借り手は、助成金付きおよび助成金なしのスタッフォードローン、学生向け補足ローン、連邦保険学生ローン、PLUSローン、直接ローン、パーキンスローン、およびその他の種類の連邦学生ローンを統合できます。

###直接統合ローンの金利はいくらですか？

ローンを統合すると、ローンの存続期間中は固定金利になります。固定金利は、連結されているローンの金利の加重平均であり、1パーセントの最も近い8分の1に切り上げられます。たとえば、ローンの加重平均利率が5.25％の場合、統合後の新しい利率は5.375％になります。

###直接統合ローンが古いローンを完済するのにどのくらい時間がかかりますか？

連結ローンの期間は、残高と返済スケジュールに応じて、7年から30年の範囲です。

###直接統合ローンを取り消すにはどうすればよいですか？

直接統合ローンの申し込みをキャンセルすることに興味がある場合は、詳細についてローンサービサーに問い合わせる必要があります。ただし、学生ローンの整理を元に戻したり元に戻したりする方法はありません。