قرض التوحيد المباشر

ما هو قرض التوحيد المباشر؟

قرض التوحيد المباشر هو نوع من القروض الفيدرالية التي تجمع بين قرضين أو أكثر من قرضي التعليم الفيدرالي في قرض واحد مع معدل فائدة ثابت استنادًا إلى متوسط معدل القروض التي يتم توحيدها.

فهم قرض التوحيد المباشر

تسمح قروض التوحيد المباشرة للمقترضين بتخفيض عدد مدفوعات القروض التي يتعين عليهم سدادها كل شهر ، ودمجها في دفعة واحدة. يتم تسهيل هذه القروض من قبل وزارة التعليم الأمريكية ولا تتطلب من المقترضين دفع رسوم الطلب. معظم القروض الفيدرالية مؤهلة للتوحيد ، لكن القروض الخاصة غير مؤهلة. يمكن للمقترضين الاندماج بمجرد إكمالهم المدرسة ، أو الانسحاب من المدرسة ، أو انخفاض حالة الطالب نصف الوقت.

دفعات قروض الطلاب الفيدرالية معلقة ويتم التنازل عن الفائدة حتى 31 أغسطس 2022.

يمكن أن يمنح توحيد القروض شخصًا ما إمكانية الوصول إلى خطط سداد القرض الإضافية وبرامج الإعفاء من القرض. تسمح برامج الإعفاء من القرض للمقترض بإلغاء التزامه بسداد كل أو جزء من المبلغ الأساسي المتبقي والفائدة المستحقة على قرض الطالب.

أكثر هذه البرامج شيوعًا هي برنامج الإعفاء من القرض المباشر و FEEL من قرض المعلم وبرنامج الإعفاء من قرض الخدمة العامة المباشر. مع الإعفاء من القرض ، لا يُطلب من المقترضين دفع ضريبة الدخل على مبالغ القروض التي تم إلغاؤها أو الإعفاء منها بناءً على العمالة المؤهلة.

عملية قرض التوحيد المباشر

يتم تقديم قروض الدمج المباشرة من خلال برنامج Federal Direct Student Lo an. يسمح برنامج قرض الطالب الفيدرالي المباشر للطلاب ، وكذلك أولياء الأمور ، بالاقتراض مباشرة من وزارة التعليم الأمريكية في المدارس المشاركة.

قبل الحصول على قرض توحيد مباشر ، من المهم مراعاة أي مزايا مرتبطة بالقروض الأصلية ، مثل الخصومات والتخفيضات على أسعار الفائدة. بمجرد تحويل القروض إلى قرض موحد مباشر جديد ، يفقد المقترضون عادةً تلك الفوائد. بالإضافة إلى ذلك ، إذا زاد القرض الجديد من فترة السداد ، فقد ينتهي الأمر بالمقترض بدفع المزيد من الفائدة.

إن توحيد القروض التعليمية الفيدرالية مجاني والعملية بسيطة إلى حد ما. قد تتواصل الشركات الخاصة مع المقترضين لعرض المساعدة في هذه العملية مقابل رسوم ، لكنها ليست تابعة لوزارة التعليم أو مقدمي القروض الفيدراليين التابعين لها.

بعد إكمال الطلب ، يؤكد المقترض القروض التي يسعون إلى توحيدها ، ثم يوافق على سداد قرض التوحيد المباشر الجديد. بمجرد اكتمال هذه العملية ، سيحصل المقترض بعد ذلك على دفعة شهرية واحدة للقرض الجديد ، بدلاً من دفعات شهرية متعددة على عدة قروض.

بمجرد تحويل قروضك الأصلية إلى قرض توحيد مباشر ، فإنك تخسر عادةً مزايا تلك القروض الأصلية ،

مزايا وعيوب قرض التوحيد المباشر

مزايا قرض التوحيد المباشر واضحة إلى حد ما. قد تكون مؤهلاً للحصول على دفعات شهرية أقل نظرًا لتمديد فترة السداد حتى 30 عامًا. بالإضافة إلى ذلك ، ما عليك سوى إجراء دفعة واحدة شهريًا. هذا يمكن أن يجعل من السهل تتبع رصيد قرض الطالب الخاص بك.

يمكنك أيضًا الحصول على معدل فائدة أقل لأن قروض التوحيد المباشر لها معدل فائدة ثابت. منذ 1 يوليو 2006 ، كان لجميع قروض الطلاب الفيدرالية معدل فائدة ثابت. ومع ذلك ، فإن بعض القروض التي تم صرفها قبل هذا التاريخ لها معدلات فائدة متغيرة. يمكن أن يساعد التوحيد في تحويل معدل متغير إلى سعر ثابت ، وهي ميزة محتملة عندما ترتفع أسعار الفائدة.

يمكن للمقترضين أيضًا الوصول إلى خيارات السداد المختلفة. تتوفر هذه الأنواع من خطط السداد لقروض التوحيد المباشرة:

• خطة سداد قياسية

• خطة سداد متدرجة

• خطة سداد ممتدة

• خطة السداد الطارئ (ICR)

• خطة السداد المدفوعة كما تكسب (PAYE)

• خطة السداد المعدلة حسب ربحك (REPAYE)

• خطة السداد على أساس الدخل (IBR)

تخرج القروض من الحالة الافتراضية بمجرد توحيدها. إذا كنت تتخلف عن سداد واحد (أو كل) من القروض التي تريد دمجها ، فقد يكون هذا خيارًا جيدًا لك ولكن سيتعين عليك تلبية متطلبات معينة. (يجب عليك سداد ثلاث دفعات شهرية متتالية على القرض المتخلف عن السداد أولاً أو الموافقة على سداد قرض التوحيد المباشر الجديد الخاص بك من خلال أحد الخيارات المتعددة لخطط السداد.)

لست مضطرًا إلى لف كل شيء في قرض التوحيد. يمكن للمتقدمين الذين يستخدمون موقع studentloans.gov إلغاء اختيار القروض التي لا يريدون تضمينها في التطبيق. (سيقوم النموذج الموجود على الموقع الإلكتروني تلقائيًا باستيراد جميع القروض الفيدرالية تحت اسم مقدم الطلب).

يمكن للمقترضين أيضًا الوصول إلى خيارات الإعفاء من القرض ، بما في ذلك برنامج الإعفاء من قرض الخدمة العامة (PSLF).

عندما يتم توحيد القروض ، يتم احتساب الفائدة على القرض الموحد على أساس متوسط مرجح على قروضهم القديمة ، مقربًا إلى أقرب ثمن في المائة (0.125٪). يعني هذا التقريب أن سعر الفائدة على قرض موحد قد يكون أعلى قليلاً ، أو أقل قليلاً ، من متوسط معدلات قروضهم السابقة.

يجب على المقترضين أيضًا أن يضعوا في اعتبارهم أن ديونهم قد تزداد بالفعل. نظرًا لأن الدمج يمد فترة السداد - ربما إلى 30 عامًا - يتم تخفيض دفعتك الشهرية ولكن هذا يؤدي أيضًا إلى دفع المزيد من المال على مدى فترة القرض.

لا تحصل على فترة سماح مع قرض توحيد مباشر ؛ تبدأ فترة السداد فور التوحيد ، وستكون الدفعة الأولى مستحقة في حوالي 60 يومًا. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كانت قروضك في حالة تخلف عن السداد ، فلن تحصل على زيادة ائتمانية تلقائية إذا جمعت قروضك.

لن يتم احتساب مدفوعات القرض السابقة قبل التوحيد ضمن متطلبات الإعفاء من القرض. وأخيرًا ، هناك بعض الفوائد التي قد تخسرها من خلال توحيد قروضك. وتشمل هذه أسعار الفائدة المخفضة ، أو الحسومات الرئيسية ، أو برامج حوافز السداد ، أو مزايا إلغاء القرض المتوفرة في إطار القروض التي تقوم بتوحيدها.

TTT

هل التوحيد المباشر للقرض هو الخيار الصحيح؟

هناك العديد من الأسباب المختلفة التي قد تجعلك تختار التوحيد المباشر للقرض. إذا كان تتبع جميع مدفوعات قروض الطلاب الخاصة بك أمرًا صعبًا ، فقد يكون دمج جميع قروضك الفيدرالية في دفعة شهرية واحدة مفيدًا لك.

ليست كل القروض الفيدرالية مؤهلة لخطط السداد المدفوعة بالدخل. من خلال اختيار توحيد القرض المباشر ، ستتمكن من الوصول إلى خطط السداد القائمة على الدخل. يمكنك أيضًا اختيار التوحيد المباشر للقرض إذا كنت تريد أن تكون مؤهلاً لبعض برامج الإعفاء من القروض. مع خطة السداد المدفوعة بالدخل ، يمكنك التأهل للإعفاء من الرصيد المتبقي في نهاية فترة السداد.

بالإضافة إلى ذلك ، قد يكون توحيد القرض المباشر هو الخيار الصحيح إذا كنت تريد سعر فائدة ثابتًا. إذا كان لديك قروض فيدرالية تم دفعها قبل 1 يوليو 2006 ، فقد يكون لواحد أو أكثر من قروضك معدل فائدة متغير. (قروض التوحيد المباشرة لها معدلات فائدة ثابتة فقط.)

الإغاثة من COVID-19

أعلنت وزارة التعليم الأمريكية عن تمديد نهائي للتوقف المؤقت لسداد القرض الطلابي الذي سينتهي في 31 أغسطس 2022. ويتضمن الإيقاف المؤقت تدابير الإغاثة للقروض المؤهلة ، بما في ذلك معدل فائدة 0٪ ، وتعليق مدفوعات القروض ، وتوقف التحصيل عند التعثر قروض.

يسلط الضوء

• معظم القروض الفيدرالية مؤهلة للتوحيد ، لكن القروض الخاصة غير مؤهلة.

• يعتمد السعر الثابت الجديد على متوسط معدل القروض الموحدة.

• يمكن للمقترضين الاندماج بمجرد إكمالهم المدرسة ، أو الانسحاب من المدرسة ، أو انخفاض حالة الطالب نصف الوقت.

• قرض التوحيد المباشر هو نوع من القروض الفيدرالية التي تجمع بين قرضين أو أكثر من قرضين من قروض التعليم الفيدرالي في قرض واحد.

التعليمات

ما هو قرض التوحيد المباشر المدعوم؟

يسمح التوحيد المباشر للقروض للطلاب بتوحيد قروضهم من أجل سداد مبسط. يمكن للمقترضين دمج قروض Stafford المدعومة وغير المدعومة ، والقروض التكميلية للطلاب ، وقروض الطلاب الفيدرالية المؤمن عليها ، وقروض PLUS ، والقروض المباشرة ، وقروض Perkins ، وأي نوع آخر من قروض الطلاب الفيدرالية.

ما هو سعر الفائدة على قرض التوحيد المباشر؟

عندما تقوم بتوحيد قروضك ، سيكون لديك معدل فائدة ثابت طوال مدة القرض. المعدل الثابت هو المتوسط المرجح لأسعار الفائدة على القروض الموحدة ، مقربًا إلى أقرب ثمن واحد في المائة. إذا كان متوسط الفائدة المرجح على القروض هو 5.25٪ ، على سبيل المثال ، فإن معدل الفائدة الجديد سيكون 5.375٪ بعد التوحيد.

ما هي المدة التي يستغرقها قرض التوحيد المباشر لسداد القروض القديمة؟

تتراوح شروط القرض الموحد من سبعة إلى 30 عامًا ، اعتمادًا على الرصيد وجدول السداد.

كيف يمكنني التراجع عن قرض التوحيد المباشر؟

إذا كنت مهتمًا بإلغاء طلب قرض التوحيد المباشر الخاص بك ، فيجب عليك الاتصال بخدمة القرض للحصول على مزيد من المعلومات. ومع ذلك ، لا توجد طريقة لعكس أو التراجع عن توحيد قرض الطالب.