Direkte konsolideringslån
Hvad er et direkte konsolideringslån?
Et direkte konsolideringslån er en form for føderalt lån, der kombinerer to eller flere føderale uddannelseslån til et enkelt lån med en fast rente baseret på den gennemsnitlige rente for de lån, der konsolideres.
Forståelse af et direkte konsolideringslån
Direkte konsolideringslån giver låntagere mulighed for at sænke antallet af lånebetalinger, de skal foretage hver måned, ved at kombinere dem til en enkelt betaling. Disse lån faciliteres af det amerikanske undervisningsministerium og kræver ikke, at låntagere betaler et ansøgningsgebyr. De fleste føderale lån er berettigede til konsolidering, men private lån er ikke berettigede. Låntagere kan konsolidere sig, når de afslutter skolen, trækker sig fra skolen eller falder til under halvtidsstuderendes status.
Føderale studielånsbetalinger er i bero, og renter frafaldes til og med den 31. august 2022.
Lånekonsolidering kan også give nogen adgang til yderligere låntilbagebetalingsplaner og låntilgivelsesprogrammer. Låntilgivelsesprogrammer giver en låntager mulighed for at annullere deres forpligtelse til at tilbagebetale hele eller en del af det resterende hovedbeløb og skyldige renter på et studielån.
De mest almindelige af disse programmer er programmet for direkte lån og FEEL lærerlån tilgivelse og programmet for direkte lån til offentlig tjeneste. Med eftergivelse af lån er låntagere ikke forpligtet til at betale indkomstskat af lånebeløb, der annulleres eller eftergives på baggrund af kvalificerende beskæftigelse.
Direkte konsolideringslåneproces
Direkte konsolideringslån foretages gennem Federal Direct Student Lo an Program. Federal Direct Student Loan Program giver studerende såvel som forældre mulighed for at låne direkte fra det amerikanske undervisningsministerium på deltagende skoler.
Inden du får et direkte konsolideringslån, er det vigtigt at overveje eventuelle fordele forbundet med de oprindelige lån, såsom renterabatter og -rabatter. Når først lånene er rullet ind i et nyt direkte konsolideret lån, mister låntagere typisk disse fordele. Derudover, hvis det nye lån øger tilbagebetalingsperioden, kan låntageren ende med at betale flere renter.
Konsolideringen af føderale uddannelseslån er gratis, og processen er ret enkel. Private virksomheder kan kontakte låntagere for at tilbyde at hjælpe med denne proces mod et gebyr, men de er ikke tilknyttet Department of Education eller dets føderale låneudbydere.
Efter at have udfyldt en ansøgning, bekræfter låntageren de lån, de søger at konsolidere, og accepterer derefter at tilbagebetale det nye direkte konsolideringslån. Når denne proces er afsluttet, vil låntageren så have en enkelt månedlig betaling på det nye lån, i stedet for flere månedlige betalinger på flere lån.
Når du ruller dine oprindelige lån ind i et direkte konsolideringslån, mister du typisk fordelene ved disse oprindelige lån,
Fordele og ulemper ved et direkte konsolideringslån
Fordelene ved et direkte konsolideringslån er ret ligetil. Du kan være berettiget til lavere månedlige betalinger, fordi tilbagebetalingstiden forlænges op til 30 år. Derudover skal du kun betale én gang om måneden. Dette kan gøre det nemmere at holde styr på dit studielåns saldo.
Du kan også få en lavere rente, fordi direkte konsolideringslån har en fast rente. Siden 1. juli 2006 har alle føderale studielån haft en fast rente. Nogle lån udbetalt før denne dato har dog variabel rente. Konsolidering kan hjælpe med at gøre en variabel rente til en fast, en potentiel fordel, når renten stiger.
Låntagere kan også få adgang til forskellige tilbagebetalingsmuligheder. Disse typer tilbagebetalingsplaner er tilgængelige for direkte konsolideringslån:
En standard tilbagebetalingsplan
En gradueret tilbagebetalingsplan
En udvidet tilbagebetalingsplan
ICR-planen (Income-Contingent Payment).
Pay As You Earn Payment Plan (PAYE)
Den reviderede Pay As You Earn Payment Plan (REPAYE)
En indkomstbaseret tilbagebetalingsplan (IBR).
Lån kommer ud af standardstatus, når de er konsolideret. Hvis du er i misligholdelse på et (eller alle) de lån, du ønsker at konsolidere, kan dette være en god mulighed for dig, men du skal opfylde visse krav. (Du skal først foretage tre på hinanden følgende månedlige betalinger på det misligholdte lån eller acceptere at tilbagebetale dit nye direkte konsolideringslån gennem en af flere forskellige muligheder for tilbagebetalingsplaner.)
Du behøver ikke pakke alt ind i konsolideringslånet. Ansøgere, der bruger webstedet studentloans.gov, kan fravælge de lån, som de ikke ønsker at inkludere i ansøgningen. (Formularen på hjemmesiden vil automatisk importere alle føderale lån under ansøgerens navn).
Låntagere kan også få adgang til lånetilgivelsesmuligheder, herunder programmet Public Service Loan Forgiveness (PSLF).
Når lån konsolideres, er renten på det konsoliderede lån baseret på et vægtet gennemsnit over deres gamle lån, afrundet til nærmeste ottendedel af en procent (0,125%). Denne afrunding betyder, at renten på et konsolideret lån kan være lidt højere eller lidt lavere end gennemsnitsrenterne på deres tidligere lån.
Låntagere bør også huske på, at deres gæld faktisk kan stige. Fordi konsolidering forlænger tilbagebetalingsperioden - måske til 30 år - sænkes din månedlige betaling, men det resulterer også i, at du betaler flere penge i løbet af dit låns løbetid.
Du får ikke afdragsfrihed med et direkte konsolideringslån; tilbagebetalingsperioden starter umiddelbart efter konsolideringen, og den første betaling forfalder om ca. 60 dage. Derudover, hvis dine lån var misligholdt, vil du ikke få et automatisk kreditløft, hvis du konsoliderer dine lån.
Tidligere lånebetalinger, før du konsoliderede, tæller ikke med i eftergivelseskravene. Og endelig er der nogle fordele, du kan miste ved at samle dine lån. Disse omfatter reducerede renter, afdrag på hovedstolen, tilbagebetalingsincitamentprogrammer eller fordele ved lånannullering, som er tilgængelige under de lån, du konsoliderer.
TTT
Er direkte lånkonsolidering det rigtige valg?
Der er flere forskellige grunde til, at du måske vælger direkte lånekonsolidering. Hvis det er svært at spore alle dine studielånsbetalinger, kan det være en fordel for dig at konsolidere alle dine føderale lån i en enkelt månedlig betaling.
Ikke alle føderale lån er berettiget til indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner. Ved at vælge direkte lånekonsolidering vil du være i stand til at få adgang til indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner. Du kan også vælge direkte lånekonsolidering, hvis du ønsker at være berettiget til visse programmer til eftergivelse af lån. Med en indkomstdrevet tilbagebetalingsplan kan du kvalificere dig til eftergivelse af restbeløbet ved udløbet af tilbagebetalingsperioden.
Derudover kan direkte lånekonsolidering være det rigtige valg, hvis du ønsker en fast rente. Hvis du har føderale lån, der blev udbetalt før 1. juli 2006, kan et eller flere af dine lån have en variabel rente. (Direkte konsolideringslån har kun faste renter.)
COVID-19 nødhjælp
Det amerikanske undervisningsministerium annoncerede en endelig forlængelse af betalingspausen for studielån, der slutter den 31. august 2022. Pausen omfatter nødhjælpsforanstaltninger for berettigede lån, herunder en rente på 0 %, suspension af lånebetalinger og stoppede inddrivelser på misligholdte lån lån.
Højdepunkter
De fleste føderale lån er berettiget til konsolidering, men private lån er ikke berettigede.
Den nye faste rente er baseret på gennemsnitsrenten på de lån, der konsolideres.
Låntagere kan konsolidere sig, når de afslutter skolen, trækker sig fra skolen eller falder til under halvtidsstuderende.
Et direkte konsolideringslån er en form for føderalt lån, der kombinerer to eller flere føderale uddannelseslån til et enkelt lån.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er et direkte subsidieret konsolideringslån?
Direkte lånekonsolidering giver studerende mulighed for at konsolidere deres lån for strømlinede betalinger. Låntagere kan konsolidere subsidierede og usubsidierede Stafford-lån, supplerende lån til studerende, føderalt forsikrede studielån, PLUS-lån, direkte lån, Perkins-lån og enhver anden form for føderalt studielån.
Hvad er renten på et direkte konsolideringslån?
Når du samler dine lån, har du en fast rente for lånets løbetid. Den faste rente er det vægtede gennemsnit af renterne på de lån, der konsolideres, rundet op til nærmeste ottendedel af en procent. Hvis den vægtede gennemsnitlige rente på lånene eksempelvis er 5,25 %, så bliver den nye rente 5,375 % efter konsolidering.
Hvor lang tid tager det for et direkte konsolideringslån at betale tilbage på gamle lån?
Vilkårene på et konsolideret lån spænder fra syv til 30 år, afhængigt af balance og tilbagebetalingsplan.
Hvordan kan jeg fortryde et direkte konsolideringslån?
Hvis du er interesseret i at annullere din ansøgning om direkte konsolideringslån, skal du kontakte din låneudbyder for at få flere oplysninger. Der er dog ingen måde at vende eller fortryde en konsolidering af et studielån.
