Bezpośrednia pożyczka konsolidacyjna

Co to jest bezpośrednia pożyczka konsolidacyjna?

Bezpośrednia konsolidacja pożyczek to rodzaj pożyczki federalnej, która łączy dwie lub więcej federalnych pożyczek na edukację w jedną pożyczkę o stałej stopie procentowej opartej na średniej stopie konsolidowanych pożyczek.

Zrozumienie bezpośredniej pożyczki konsolidacyjnej

Bezpośrednie kredyty konsolidacyjne pozwalają kredytobiorcom obniżyć liczbę spłat kredytu, które muszą dokonywać każdego miesiąca, łącząc je w jedną spłatę. Pożyczki te są obsługiwane przez Departament Edukacji Stanów Zjednoczonych i nie wymagają od pożyczkobiorców uiszczania opłaty za złożenie wniosku. Większość pożyczek federalnych kwalifikuje się do konsolidacji, ale pożyczki prywatne nie kwalifikują się. Pożyczkobiorcy mogą się skonsolidować po ukończeniu szkoły, wycofaniu się ze szkoły lub spadku poniżej statusu ucznia na pół etatu.

Płatności federalnych pożyczek studenckich są wstrzymane, a odsetki są umarzane do 31 sierpnia 2022 r.

Konsolidacja kredytów może również dać komuś dostęp do dodatkowych planów spłaty kredytu i programów umarzania kredytów. Programy umarzania pożyczek pozwalają pożyczkobiorcy anulować zobowiązanie do spłaty całości lub części pozostałego kapitału i odsetek należnych od pożyczki studenckiej .

Najpopularniejszymi z tych programów są Program Wybaczania Pożyczek dla Nauczycieli Bezpośrednich Pożyczek i FEEL oraz Program Wybaczania Pożyczek Publicznych Bezpośrednich Pożyczek. Dzięki umorzeniu pożyczki pożyczkobiorcy nie są zobowiązani do płacenia podatku dochodowego od kwot pożyczek, które zostały anulowane lub umorzone na podstawie kwalifikującego się zatrudnienia.

Proces bezpośredniej pożyczki konsolidacyjnej

Bezpośrednie pożyczki konsolidacyjne są udzielane w ramach Federalnego Programu Bezpośrednich Pożyczek Studenckich. Federalny program bezpośrednich pożyczek studenckich umożliwia uczniom, a także rodzicom, pożyczanie bezpośrednio od Departamentu Edukacji Stanów Zjednoczonych w uczestniczących szkołach.

Przed otrzymaniem bezpośredniego kredytu konsolidacyjnego należy wziąć pod uwagę wszelkie korzyści związane z pierwotnymi pożyczkami, takie jak obniżki oprocentowania i rabaty. Gdy pożyczki zostaną przekształcone w nową bezpośrednią pożyczkę skonsolidowaną, pożyczkobiorcy zazwyczaj tracą te korzyści. Dodatkowo, jeśli nowa pożyczka wydłuży okres spłaty, pożyczkobiorca może skończyć płacić wyższe odsetki.

Konsolidacja federalnych pożyczek edukacyjnych jest bezpłatna, a proces jest dość prosty. Prywatne firmy mogą kontaktować się z pożyczkobiorcami, aby zaoferować pomoc w tym procesie za opłatą, ale nie są powiązane z Departamentem Edukacji ani jego federalnymi podmiotami udzielającymi pożyczek.

Po wypełnieniu wniosku kredytobiorca potwierdza kredyty, które chce skonsolidować, a następnie wyraża zgodę na spłatę nowego bezpośredniego kredytu konsolidacyjnego. Po zakończeniu tego procesu pożyczkobiorca otrzyma jedną miesięczną spłatę nowej pożyczki, zamiast wielu miesięcznych spłat kilku pożyczek.

Po zamianie pierwotnych pożyczek na bezpośrednią pożyczkę konsolidacyjną zazwyczaj tracisz korzyści płynące z tych pierwotnych pożyczek,

Zalety i wady pożyczki konsolidacyjnej bezpośredniej

Zalety bezpośredniego kredytu konsolidacyjnego są dość proste. Możesz kwalifikować się do niższych miesięcznych płatności, ponieważ okres spłaty jest przedłużony do 30 lat. Dodatkowo musisz dokonać tylko jednej płatności miesięcznie. Może to ułatwić śledzenie salda kredytu studenckiego.

Możesz również uzyskać niższe oprocentowanie, ponieważ bezpośrednie pożyczki konsolidacyjne mają stałe oprocentowanie. Od 1 lipca 2006 r. wszystkie federalne pożyczki studenckie mają stałą stopę procentową. Jednak niektóre pożyczki wypłacone przed tą datą mają zmienne oprocentowanie. Konsolidacja może pomóc w przekształceniu zmiennej stopy w stałą, co jest potencjalną zaletą, gdy stopy procentowe rosną.

Kredytobiorcy mogą również uzyskać dostęp do różnych opcji spłaty. Tego typu plany spłaty są dostępne dla bezpośrednich pożyczek konsolidacyjnych:

• Standardowy plan spłaty

• Stopniowany plan spłaty

• Rozszerzony plan spłaty

• Plan spłaty warunkowej dochodu (ICR)

• Plan spłaty „Pay, jak zarobisz” (PAYE)

• Zmieniony plan spłat Pay As You Ear (REPAYE)

• Plan spłaty oparty na dochodach (IBR)

Po konsolidacji kredyty wychodzą ze stanu niespłacania zobowiązań. Jeśli zalegasz z jedną (lub wszystkimi) pożyczkami, które chcesz skonsolidować, może to być dla Ciebie dobra opcja, ale będziesz musiał spełnić pewne wymagania. (Najpierw musisz dokonać trzech kolejnych miesięcznych spłat niespłaconej pożyczki lub wyrazić zgodę na spłatę nowej bezpośredniej pożyczki konsolidacyjnej za pomocą jednej z kilku różnych opcji planów spłaty).

Nie musisz pakować wszystkiego w kredyt konsolidacyjny. Wnioskodawcy korzystający ze strony studentloans.gov mogą odznaczyć pożyczki, których nie chcą uwzględniać we wniosku. (Formularz na stronie automatycznie zaimportuje wszystkie pożyczki federalne na nazwisko wnioskodawcy).

Pożyczkobiorcy mogą również uzyskać dostęp do opcji umarzania pożyczek, w tym programu przebaczenia pożyczek na usługi publiczne (PSLF).

Gdy pożyczki są konsolidowane, odsetki od skonsolidowanej pożyczki są oparte na średniej ważonej w stosunku do starych pożyczek, zaokrąglonej do najbliższej ósmej części procenta (0,125%). To zaokrąglenie oznacza, że oprocentowanie kredytu skonsolidowanego może być nieco wyższe lub nieco niższe niż średnie oprocentowanie ich poprzednich kredytów.

Pożyczkobiorcy powinni również pamiętać, że ich dług może faktycznie wzrosnąć. Ponieważ konsolidacja wydłuża okres spłaty — być może do 30 lat — Twoja miesięczna spłata jest obniżona, ale powoduje to również, że płacisz więcej pieniędzy przez cały okres trwania pożyczki.

W przypadku bezpośredniego kredytu konsolidacyjnego nie otrzymujesz karencji; termin spłaty rozpoczyna się natychmiast po konsolidacji, a pierwsza płatność będzie wymagalna za około 60 dni. Ponadto, jeśli Twoje pożyczki były opóźnione, nie otrzymasz automatycznego zwiększenia kredytu, jeśli skonsolidujesz swoje pożyczki.

Wcześniejsze spłaty pożyczki przed konsolidacją nie będą wliczane do wymogów umorzenia pożyczki. I wreszcie, są pewne korzyści, które możesz stracić, konsolidując swoje pożyczki. Obejmują one obniżone stopy procentowe, rabaty główne, programy motywacyjne do spłaty lub korzyści z anulowania pożyczki, które są dostępne w ramach konsolidowanych pożyczek.

TTT

Czy bezpośrednia konsolidacja pożyczki to właściwy wybór?

Istnieje kilka różnych powodów, dla których warto wybrać bezpośrednią konsolidację kredytów. Jeśli śledzenie wszystkich spłat pożyczek studenckich jest trudne, konsolidacja wszystkich pożyczek federalnych w jedną miesięczną płatność może być dla Ciebie korzystna.

Nie wszystkie pożyczki federalne kwalifikują się do planów spłaty opartych na dochodach. Decydując się na bezpośrednią konsolidację kredytów, uzyskasz dostęp do planów spłat opartych na dochodach. Możesz również zdecydować się na bezpośrednią konsolidację pożyczek, jeśli chcesz kwalifikować się do niektórych programów umarzania pożyczek. Dzięki planowi spłaty opartemu na dochodach możesz kwalifikować się do wybaczenia pozostałego salda na koniec okresu spłaty.

Dodatkowo bezpośrednia konsolidacja kredytu może być właściwym wyborem, jeśli zależy Ci na stałym oprocentowaniu. Jeśli masz pożyczki federalne, które zostały wypłacone przed 1 lipca 2006 r., jedna lub więcej pożyczek może mieć zmienną stopę procentową. (Bezpośrednie kredyty konsolidacyjne mają tylko stałe oprocentowanie).

COVID-19 Ulga

Departament Edukacji USA ogłosił ostateczne przedłużenie wstrzymania spłaty kredytu studenckiego, które zakończy się 31 sierpnia 2022 r. Wstrzymanie obejmuje środki zaradcze dla kwalifikujących się kredytów, w tym stopę procentową 0%, zawieszenie spłaty kredytu i zatrzymanie windykacji w przypadku niewykonania zobowiązania pożyczki.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Większość pożyczek federalnych kwalifikuje się do konsolidacji, ale pożyczki prywatne nie kwalifikują się.

• Nowa stała stawka oparta jest na średniej stawce konsolidowanych kredytów.

• Pożyczkobiorcy mogą skonsolidować się po ukończeniu szkoły, wycofaniu się ze szkoły lub utracie statusu ucznia na pół etatu.

• Bezpośrednia pożyczka konsolidacyjna to rodzaj pożyczki federalnej, która łączy dwie lub więcej federalnych pożyczek na edukację w jedną pożyczkę.

##FAQ

Co to jest bezpośrednia dotowana pożyczka konsolidacyjna?

Bezpośrednia konsolidacja pożyczek umożliwia studentom konsolidację pożyczek w celu usprawnienia płatności. Pożyczkobiorcy mogą skonsolidować dotowane i niedotowane pożyczki Stafford, dodatkowe pożyczki dla studentów, pożyczki studenckie z ubezpieczeniem federalnym, pożyczki PLUS, pożyczki bezpośrednie, pożyczki Perkins i każdy inny rodzaj federalnej pożyczki studenckiej.

Jakie jest oprocentowanie bezpośredniej pożyczki konsolidacyjnej?

Kiedy skonsolidujesz swoje pożyczki, będziesz mieć stałą stopę procentową przez cały okres pożyczki. Stała stopa to średnia ważona stóp procentowych konsolidowanych kredytów, zaokrąglona w górę do najbliższej jednej ósmej jednego procenta. Jeśli średnioważone oprocentowanie kredytów wynosi np. 5,25%, to po konsolidacji nowe oprocentowanie wyniesie 5,375%.

Jak długo trwa bezpośrednia pożyczka konsolidacyjna na spłatę starych pożyczek?

Warunki pożyczki skonsolidowanej wahają się od siedmiu do 30 lat, w zależności od salda i harmonogramu spłat.

Jak mogę cofnąć bezpośrednią pożyczkę konsolidacyjną?

Jeśli jesteś zainteresowany anulowaniem swojego wniosku o bezpośrednią pożyczkę konsolidacyjną, skontaktuj się ze swoim serwisem pożyczkowym, aby uzyskać więcej informacji. Nie ma jednak możliwości cofnięcia lub cofnięcia konsolidacji kredytu studenckiego.