直接合并贷款

什么是直接合并贷款？

直接合并贷款是一种联邦贷款，它将两个或多个联邦教育贷款组合成一笔贷款，利率基于被合并贷款的平均利率。

直接合并贷款允许借款人减少他们每月必须支付的贷款数量，将它们组合成一次付款。这些贷款由美国教育部提供便利，不需要借款人支付申请费。大多数联邦贷款都符合合并条件，但私人贷款不符合条件。借款人可以在完成学业、退学或低于半日制学生身份后合并。

联邦学生贷款支付暂停，利息免除至 2022 年 8 月 31 日。

贷款合并还可以让某人获得额外的贷款还款计划和贷款减免计划。贷款减免计划允许借款人取消其偿还全部或部分剩余本金和学生贷款利息的义务。

这些计划中最常见的是直接贷款和 FEEL 教师贷款减免计划和直接贷款公共服务贷款减免计划。通过贷款减免，借款人无需为基于合格就业而取消或减免的贷款金额缴纳所得税。

直接合并贷款是通过联邦直接学生贷款计划提供的。联邦直接学生贷款计划允许学生和家长直接从参与学校的美国教育部借款。

在获得直接合并贷款之前，重要的是要考虑与原始贷款相关的任何好处，例如利率折扣和回扣。一旦贷款转入新的直接合并贷款，借款人通常会失去这些好处。此外，如果新贷款延长还款期，借款人可能会支付更多利息。

联邦教育贷款的合并是免费的，而且过程相当简单。私营公司可能会与借款人联系，提供收费帮助完成此过程，但它们不隶属于教育部或其联邦贷款服务机构。

完成申请后，借款人确认他们正在寻求合并的贷款，然后同意偿还新的直接合并贷款。一旦这个过程完成，借款人将每月支付一笔新贷款，而不是多笔每月支付几笔贷款。

一旦您将原始贷款转为直接合并贷款，您通常会失去这些原始贷款的好处，

直接合并贷款的优势相当简单。您可能有资格获得较低的每月付款，因为还款期限延长至 30 年。此外，您每月只需支付一笔款项。这样可以更轻松地跟踪您的学生贷款余额。

您还可以获得较低的利率，因为直接合并贷款具有固定利率。自 2006 年 7 月 1 日起，所有联邦学生贷款均采用固定利率。但是，在此日期之前发放的一些贷款具有可变利率。合并有助于将可变利率转变为固定利率，这是利率上升时的潜在优势。

借款人还可以获得不同的还款选择。这些类型的还款计划可用于直接合并贷款：

一旦合并，贷款就会脱离默认状态。如果您拖欠要合并的一项（或全部）贷款，这对您来说可能是一个不错的选择，但您必须满足某些要求。（您必须首先连续三个月支付违约贷款，或同意通过几种不同的还款计划选项之一偿还您的新直接合并贷款。）

您不必将所有内容都包含在合并贷款中。使用 studentloans.gov 网站的申请人可以取消选择他们不想包含在申请中的贷款。（网站上的表格会自动导入申请人名下的所有联邦贷款）。

借款人还可以获得贷款减免选项，包括公共服务贷款减免 (PSLF) 计划。

合并贷款时，合并贷款的利息基于旧贷款的加权平均值，四舍五入到最接近的百分之八（0.125%）。这种四舍五入意味着合并贷款的利率可能略高于或略低于其之前贷款的平均利率。

借款人还应该记住，他们的债务实际上可能会增加。由于合并延长了还款期（可能延长至 30 年），您的每月还款额会降低，但这也会导致您在贷款期限内支付更多的钱。

直接合并贷款没有宽限期；还款期在合并后立即开始，第一笔付款将在 60 天左右到期。此外，如果您的贷款违约，如果您合并贷款，您将不会获得自动信用提升。

在您合并之前的先前贷款支付将不计入贷款宽恕要求。最后，合并贷款可能会让您失去一些好处。这些包括降低利率、本金回扣、还款激励计划或您正在合并的贷款下可用的贷款取消福利。

您可能选择直接贷款合并的原因有多种。如果很难跟踪您所有的学生贷款付款，那么将您的所有联邦贷款合并为一个月付款可能对您有利。

并非所有联邦贷款都有资格获得收入驱动的还款计划。通过选择直接贷款合并，您将能够获得以收入为导向的还款计划。如果您想获得某些贷款减免计划的资格，您也可以选择直接贷款合并。使用以收入为导向的还款计划，您可以在还款期结束时获得剩余余额的宽恕。

此外，如果您想要固定利率，直接贷款合并可能是正确的选择。如果您有 2006 年 7 月 1 日之前发放的联邦贷款，您的一项或多项贷款可能具有浮动利率。（直接合并贷款只有固定利率。）

美国教育部宣布最终延长学生贷款支付暂停期，该暂停期将于 2022 年 8 月 31 日结束。暂停期包括对符合条件的贷款采取的救济措施，包括 0% 的利率、暂停贷款支付以及停止对违约的催收贷款。

＃＃强调

＃＃常问问题

直接贷款合并允许学生合并他们的贷款以简化付款。借款人可以合并有补贴和无补贴的斯塔福德贷款、学生补充贷款、联邦保险学生贷款、PLUS 贷款、直接贷款、珀金斯贷款和任何其他类型的联邦学生贷款。

当您合并贷款时，您将在贷款期限内获得固定利率。固定利率是合并贷款利率的加权平均值，四舍五入到最接近的 1% 的八分之一。例如，如果贷款的加权平均利率为 5.25%，则合并后的新利率为 5.375%。

综合贷款的期限从 7 年到 30 年不等，具体取决于余额和还款时间表。

如果您有兴趣取消您的直接合并贷款申请，您应该联系您的贷款服务机构以获取更多信息。但是，没有办法撤销或撤销学生贷款合并。