Pinjaman Penyatuan Langsung
Apakah Pinjaman Penyatuan Terus?
Penyatuan pinjaman langsung ialah sejenis pinjaman persekutuan yang menggabungkan dua atau lebih pinjaman pendidikan persekutuan menjadi satu pinjaman dengan kadar faedah tetap berdasarkan kadar purata pinjaman yang disatukan.
Memahami Pinjaman Penyatuan Terus
Pinjaman penyatuan langsung membolehkan peminjam menurunkan jumlah pembayaran pinjaman yang perlu mereka buat setiap bulan, menggabungkannya menjadi satu pembayaran. Pinjaman ini difasilitasi oleh Jabatan Pendidikan AS dan tidak memerlukan peminjam membayar yuran permohonan. Kebanyakan pinjaman persekutuan layak untuk penyatuan, tetapi pinjaman persendirian tidak layak. Peminjam boleh menyatukan apabila mereka tamat persekolahan, menarik diri dari sekolah atau jatuh di bawah status pelajar separuh masa.
Pembayaran pinjaman pelajar persekutuan ditangguhkan dan faedah dikecualikan sehingga 31 Ogos 2022.
Penyatuan pinjaman juga boleh memberi seseorang akses kepada pelan pembayaran balik pinjaman tambahan dan program pengampunan pinjaman. Program pengampunan pinjaman membolehkan peminjam membatalkan kewajipan mereka untuk membayar balik semua atau sebahagian baki prinsipal dan faedah yang terhutang ke atas pinjaman pelajar .
Program yang paling biasa ialah Program Ampun Pinjaman Pinjaman Terus dan FEEL Guru dan Program Ampun Pinjaman Perkhidmatan Awam Pinjaman Langsung. Dengan pengampunan pinjaman, peminjam tidak perlu membayar cukai pendapatan ke atas jumlah pinjaman yang dibatalkan atau dimaafkan berdasarkan pekerjaan yang layak.
Proses Pinjaman Penyatuan Terus
Pinjaman penyatuan terus dibuat melalui Program Pinjaman Pelajar Langsung Persekutuan. Program Pinjaman Pelajar Langsung Persekutuan membolehkan pelajar, serta ibu bapa, meminjam terus daripada Jabatan Pendidikan AS di sekolah yang mengambil bahagian.
Sebelum mendapatkan pinjaman penyatuan langsung, adalah penting untuk mempertimbangkan sebarang faedah yang berkaitan dengan pinjaman asal, seperti diskaun kadar faedah dan rebat. Sebaik sahaja pinjaman dimasukkan ke dalam pinjaman disatukan langsung yang baharu, peminjam biasanya kehilangan faedah tersebut. Di samping itu, jika pinjaman baru meningkatkan tempoh pembayaran balik, peminjam mungkin akan membayar lebih banyak faedah.
Penyatuan pinjaman pendidikan persekutuan adalah percuma dan prosesnya agak mudah. Syarikat swasta mungkin menghubungi peminjam untuk menawarkan bantuan dengan proses ini dengan bayaran, tetapi mereka tidak bergabung dengan Jabatan Pendidikan atau perkhidmatan pinjaman persekutuannya.
Selepas melengkapkan permohonan, peminjam mengesahkan pinjaman yang ingin disatukan, kemudian bersetuju untuk membayar balik pinjaman penyatuan langsung yang baharu. Setelah proses ini selesai, peminjam kemudiannya akan mempunyai bayaran bulanan tunggal untuk pinjaman baharu, bukannya berbilang bayaran bulanan untuk beberapa pinjaman.
Sebaik sahaja anda melancarkan pinjaman asal anda kepada pinjaman penyatuan langsung, anda biasanya kehilangan faedah pinjaman asal tersebut,
Kelebihan dan Kelemahan Pinjaman Penyatuan Terus
Kelebihan pinjaman penyatuan langsung adalah agak mudah. Anda mungkin layak mendapat bayaran bulanan yang lebih rendah kerana tempoh pembayaran balik dilanjutkan sehingga 30 tahun. Selain itu, anda hanya perlu membuat satu pembayaran setiap bulan. Ini boleh memudahkan anda menjejaki baki pinjaman pelajar anda.
Anda juga boleh mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah kerana pinjaman penyatuan langsung mempunyai kadar faedah tetap. Sejak 1 Julai 2006, semua pinjaman pelajar persekutuan mempunyai kadar faedah tetap. Walau bagaimanapun, beberapa pinjaman yang dikeluarkan sebelum tarikh ini mempunyai kadar faedah yang berubah-ubah. Penyatuan boleh membantu mengubah kadar berubah menjadi tetap, potensi kelebihan apabila kadar faedah meningkat.
Peminjam juga boleh mendapat akses kepada pilihan pembayaran balik yang berbeza. Jenis pelan pembayaran balik ini tersedia untuk pinjaman penyatuan langsung:
Pelan pembayaran balik standard
Pelan pembayaran balik bergraduat
Pelan pembayaran balik lanjutan
Pelan Bayaran Balik Kontinjen Pendapatan (ICR).
Pelan Pembayaran Balik Pay As You Earn (PAYE)
Pelan Bayar Semasa Anda Mendapat Semula (REPAYE)
Pelan Pembayaran Balik Berasaskan Pendapatan (IBR).
Pinjaman keluar daripada status lalai setelah disatukan. Jika anda lalai pada satu (atau semua) pinjaman yang ingin anda gabungkan, ini mungkin pilihan yang baik untuk anda tetapi anda perlu memenuhi keperluan tertentu. (Anda mesti membuat tiga pembayaran bulanan berturut-turut ke atas pinjaman yang mungkir dahulu atau bersetuju untuk membayar balik pinjaman penyatuan langsung baharu anda melalui salah satu daripada beberapa pilihan pelan pembayaran balik yang berbeza.)
Anda tidak perlu membungkus semuanya ke dalam pinjaman penyatuan. Pemohon yang menggunakan tapak studentloans.gov boleh menyahpilih pinjaman yang mereka tidak mahu sertakan dalam permohonan. (Borang di laman web akan mengimport semua pinjaman persekutuan secara automatik di bawah nama pemohon).
Peminjam juga boleh mendapat akses kepada pilihan pengampunan pinjaman, termasuk program Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam (PSLF).
Apabila pinjaman disatukan, faedah ke atas pinjaman disatukan adalah berdasarkan purata wajaran ke atas pinjaman lama mereka, dibundarkan kepada lapan peratus terdekat (0.125%). Pembundaran ini bermakna bahawa kadar faedah bagi pinjaman disatukan mungkin lebih tinggi sedikit, atau lebih rendah sedikit, daripada kadar purata pinjaman mereka sebelum ini.
Peminjam juga harus ingat bahawa hutang mereka sebenarnya mungkin meningkat. Oleh kerana penyatuan memanjangkan tempoh pembayaran balik—mungkin hingga 30 tahun—bayaran bulanan anda diturunkan tetapi ini juga menyebabkan anda membayar lebih banyak wang sepanjang hayat pinjaman anda.
Anda tidak mendapat tempoh tangguh dengan pinjaman penyatuan langsung; tempoh pembayaran balik bermula serta-merta selepas penyatuan, dan pembayaran pertama akan dibayar dalam masa sekitar 60 hari. Selain itu, jika pinjaman anda gagal bayar, anda tidak akan mendapat rangsangan kredit automatik jika anda menyatukan pinjaman anda.
Pembayaran pinjaman sebelum anda disatukan tidak akan dikira dalam keperluan pengampunan pinjaman. Dan akhirnya, terdapat beberapa faedah yang mungkin anda hilang dengan menyatukan pinjaman anda. Ini termasuk pengurangan kadar faedah, rebat prinsipal, program insentif pembayaran balik atau faedah pembatalan pinjaman yang tersedia di bawah pinjaman yang anda gabungkan.
TTT
Adakah Penyatuan Pinjaman Langsung Pilihan Tepat?
Terdapat beberapa sebab berbeza mengapa anda mungkin memilih penyatuan pinjaman langsung. Jika menjejaki semua pembayaran pinjaman pelajar anda adalah sukar, menggabungkan semua pinjaman persekutuan anda ke dalam pembayaran bulanan tunggal mungkin bermanfaat untuk anda.
Tidak semua pinjaman persekutuan layak untuk pelan pembayaran balik berasaskan pendapatan. Dengan memilih penyatuan pinjaman langsung, anda akan dapat mengakses pelan pembayaran balik berasaskan pendapatan. Anda juga boleh memilih untuk penyatuan pinjaman langsung jika anda ingin layak untuk program pengampunan pinjaman tertentu. Dengan pelan pembayaran balik yang didorong oleh pendapatan, anda boleh layak mendapat pengampunan baki baki pada penghujung tempoh pembayaran balik.
Selain itu, penyatuan pinjaman langsung mungkin merupakan pilihan yang tepat jika anda mahukan kadar faedah tetap. Jika anda mempunyai pinjaman persekutuan yang telah dikeluarkan sebelum 1 Julai 2006, satu atau lebih pinjaman anda mungkin mempunyai kadar faedah berubah-ubah. (Pinjaman penyatuan langsung mempunyai kadar tetap sahaja.)
Bantuan COVID-19
Jabatan Pendidikan AS mengumumkan pelanjutan akhir jeda pembayaran pinjaman pelajar yang akan berakhir pada 31 Ogos 2022. Jeda itu termasuk langkah pelepasan untuk pinjaman yang layak, termasuk kadar faedah 0%, penggantungan pembayaran pinjaman dan menghentikan kutipan apabila gagal bayar. pinjaman.
##Sorotan
Kebanyakan pinjaman persekutuan layak untuk penyatuan, tetapi pinjaman persendirian tidak layak.
Kadar tetap baharu adalah berdasarkan kadar purata pinjaman yang disatukan.
Peminjam boleh menyatukan apabila mereka tamat sekolah, menarik diri dari sekolah, atau jatuh di bawah status pelajar separuh masa.
Pinjaman penyatuan langsung ialah sejenis pinjaman persekutuan yang menggabungkan dua atau lebih pinjaman pendidikan persekutuan menjadi satu pinjaman.
##Soalan Lazim
Apakah Itu Pinjaman Penyatuan Bersubsidi Terus?
Penyatuan pinjaman langsung membolehkan pelajar menyatukan pinjaman mereka untuk pembayaran yang diperkemas. Peminjam boleh menyatukan pinjaman Stafford bersubsidi dan tidak bersubsidi, Pinjaman Tambahan untuk Pelajar, Pinjaman Pelajar yang Diinsuranskan Persekutuan, pinjaman PLUS, pinjaman langsung, pinjaman Perkins dan sebarang jenis pinjaman pelajar persekutuan yang lain.
Apakah Kadar Faedah bagi Pinjaman Penyatuan Terus?
Apabila anda menyatukan pinjaman anda, anda akan mempunyai kadar faedah tetap sepanjang hayat pinjaman. Kadar tetap ialah purata wajaran kadar faedah ke atas pinjaman yang disatukan, dibundarkan kepada satu perlapan terdekat daripada satu peratus. Jika purata wajaran faedah ke atas pinjaman ialah 5.25%, sebagai contoh, maka kadar faedah baharu ialah 5.375% selepas disatukan.
Berapa Lama Masa yang Diambil untuk Pinjaman Penyatuan Terus untuk Membayar Pinjaman Lama?
Tempoh pinjaman disatukan adalah antara tujuh hingga 30 tahun, bergantung pada baki dan jadual pembayaran balik.
Bagaimanakah Saya Boleh Buat Asal Pinjaman Penyatuan Terus?
Jika anda berminat untuk membatalkan permohonan pinjaman penyatuan terus anda, anda harus menghubungi penyedia perkhidmatan pinjaman anda untuk mendapatkan maklumat lanjut. Walau bagaimanapun, tiada cara untuk membalikkan atau membatalkan penyatuan pinjaman pelajar.
