Direktes Konsolidierungsdarlehen

Was ist ein Direktkonsolidierungsdarlehen?

Ein direktes Konsolidierungsdarlehen ist eine Art Bundesdarlehen, das zwei oder mehr Bundesbildungsdarlehen zu einem einzigen Darlehen mit einem festen Zinssatz kombiniert, der auf dem Durchschnittszinssatz der zu konsolidierenden Darlehen basiert.

Verstehen eines Direktkonsolidierungsdarlehens

Direktkonsolidierungsdarlehen ermöglichen es den Kreditnehmern, die Anzahl der monatlich zu leistenden Darlehenszahlungen zu verringern und sie zu einer einzigen Zahlung zusammenzufassen. Diese Kredite werden vom US-Bildungsministerium ermöglicht und verlangen von den Kreditnehmern keine Antragsgebühr. Die meisten Bundesdarlehen kommen für eine Konsolidierung in Frage, private Darlehen sind jedoch nicht förderfähig. Kreditnehmer können konsolidieren, sobald sie die Schule abgeschlossen haben, von der Schule abbrechen oder unter den Status eines Halbzeitstudenten fallen.

Bundesstudiendarlehenszahlungen werden ausgesetzt und Zinsen werden bis zum 31. August 2022 erlassen.

Die Kreditkonsolidierung kann jemandem auch Zugang zu zusätzlichen Kreditrückzahlungsplänen und Programmen zum Erlass von Krediten verschaffen. Darlehenserlassprogramme ermöglichen es einem Darlehensnehmer, seine Verpflichtung zur vollständigen oder teilweisen Rückzahlung des verbleibenden Kapitalbetrags und der Zinsen, die für ein Studentendarlehen geschuldet werden, zu kündigen.

Die gebräuchlichsten dieser Programme sind das Direct Loan and FEEL Teacher Loan Forgiveness Program und das Direct Loan Public Service Loan Forgiveness Program. Beim Darlehenserlass müssen Kreditnehmer keine Einkommenssteuer auf Darlehensbeträge zahlen, die aufgrund einer qualifizierten Beschäftigung gekündigt oder erlassen werden.

Direktkonsolidierungs-Darlehensprozess

Direkte Konsolidierungsdarlehen werden über das Federal Direct Student Lo an Program vergeben. Das Federal Direct Student Loan Program ermöglicht es Schülern und Eltern, direkt vom US-Bildungsministerium an teilnehmenden Schulen zu leihen.

Bevor Sie ein direktes Konsolidierungsdarlehen erhalten, ist es wichtig, alle Vorteile zu berücksichtigen, die mit den ursprünglichen Darlehen verbunden sind, wie z. B. Zinsnachlässe und Rabatte. Sobald die Darlehen in ein neues direktes konsolidiertes Darlehen umgewandelt werden, verlieren die Kreditnehmer in der Regel diese Vorteile. Wenn der neue Kredit die Rückzahlungsfrist verlängert, zahlt der Kreditnehmer möglicherweise mehr Zinsen.

Die Konsolidierung von Bildungsdarlehen des Bundes ist kostenlos und der Prozess ist ziemlich einfach. Private Unternehmen können sich an Kreditnehmer wenden, um gegen eine Gebühr Hilfe bei diesem Prozess anzubieten, aber sie sind nicht mit dem Bildungsministerium oder seinen bundesstaatlichen Kreditdienstleistern verbunden.

Nach dem Ausfüllen eines Antrags bestätigt der Kreditnehmer die Kredite, die er konsolidieren möchte, und stimmt dann der Rückzahlung des neuen direkten Konsolidierungsdarlehens zu. Sobald dieser Vorgang abgeschlossen ist, erhält der Kreditnehmer eine einzige monatliche Zahlung für das neue Darlehen, anstatt mehrere monatliche Zahlungen für mehrere Darlehen.

Sobald Sie Ihre ursprünglichen Darlehen in ein direktes Konsolidierungsdarlehen umwandeln, verlieren Sie normalerweise die Vorteile dieser ursprünglichen Darlehen,

Vor- und Nachteile eines direkten Konsolidierungsdarlehens

Die Vorteile eines direkten Konsolidierungsdarlehens sind ziemlich einfach. Möglicherweise haben Sie Anspruch auf niedrigere monatliche Zahlungen, da die Rückzahlungsfrist auf bis zu 30 Jahre verlängert wird. Außerdem müssen Sie nur eine Zahlung pro Monat leisten. Dies kann es einfacher machen, den Überblick über Ihren Studentendarlehenssaldo zu behalten.

Sie können auch einen niedrigeren Zinssatz erhalten, da direkte Konsolidierungsdarlehen einen festen Zinssatz haben. Seit dem 1. Juli 2006 haben alle Bundesstudiendarlehen einen festen Zinssatz. Einige Darlehen, die vor diesem Datum ausgezahlt werden, sind jedoch variabel verzinst. Die Konsolidierung kann dazu beitragen, einen variablen Zinssatz in einen festen Zinssatz umzuwandeln, ein potenzieller Vorteil, wenn die Zinssätze steigen.

Kreditnehmer können auch Zugang zu verschiedenen Rückzahlungsoptionen erhalten. Diese Arten von Tilgungsplänen sind für Direktkonsolidierungsdarlehen verfügbar:

• Ein Standard-Rückzahlungsplan

• Ein gestaffelter Tilgungsplan

• Ein erweiterter Tilgungsplan

• Der einkommensabhängige Rückzahlungsplan (ICR).

• Der Pay-As-You-Earn-Rückzahlungsplan (PAYE)

• Der überarbeitete Pay-As-You-Earn-Rückzahlungsplan (REPAYE)

• Ein einkommensbasierter Rückzahlungsplan (IBR).

Kredite verlassen den Standardstatus, sobald sie konsolidiert sind. Wenn Sie mit einem (oder allen) Krediten, die Sie konsolidieren möchten, in Verzug sind, kann dies eine gute Option für Sie sein, aber Sie müssen bestimmte Anforderungen erfüllen. (Sie müssen zuerst drei aufeinanderfolgende monatliche Zahlungen für das ausgefallene Darlehen leisten oder sich bereit erklären, Ihr neues direktes Konsolidierungsdarlehen über eine von mehreren verschiedenen Optionen von Rückzahlungsplänen zurückzuzahlen.)

Sie müssen nicht alles in den Konsolidierungskredit packen. Antragsteller, die die Website studentloans.gov verwenden, können die Kredite abwählen, die sie nicht in den Antrag aufnehmen möchten. (Das Formular auf der Website importiert automatisch alle Bundesdarlehen unter dem Namen des Antragstellers).

Kreditnehmer können auch Zugang zu Krediterlassoptionen erhalten, einschließlich des Public Service Loan Forgiveness (PSLF)-Programms.

Wenn Darlehen konsolidiert werden, basieren die Zinsen auf das konsolidierte Darlehen auf einem gewichteten Durchschnitt ihrer alten Darlehen, gerundet auf das nächste Achtelprozent (0,125 %). Diese Rundung bedeutet, dass der Zinssatz für ein konsolidiertes Darlehen etwas höher oder etwas niedriger als die durchschnittlichen Zinssätze ihrer vorherigen Darlehen sein kann.

Kreditnehmer sollten auch bedenken, dass ihre Schulden tatsächlich steigen können. Da die Rückzahlungsfrist durch die Konsolidierung verlängert wird – möglicherweise auf 30 Jahre –, sinkt Ihre monatliche Zahlung, was jedoch auch dazu führt, dass Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens mehr Geld zahlen.

Bei einem direkten Konsolidierungsdarlehen erhalten Sie keine Schonfrist; Die Rückzahlungsfrist beginnt unmittelbar nach der Konsolidierung, und die erste Zahlung wird in etwa 60 Tagen fällig. Wenn Ihre Kredite in Verzug waren, erhalten Sie außerdem keine automatische Kreditaufstockung, wenn Sie Ihre Kredite konsolidieren.

Frühere Darlehenszahlungen vor Ihrer Konsolidierung werden nicht auf die Erlassanforderungen für Darlehen angerechnet. Und schließlich gibt es einige Vorteile, die Sie durch die Konsolidierung Ihrer Kredite verlieren können. Dazu gehören reduzierte Zinssätze, Tilgungsrabatte, Rückzahlungsanreizprogramme oder Darlehensstornierungsvorteile, die unter den Darlehen verfügbar sind, die Sie konsolidieren.

TTT

Ist die direkte Kreditkonsolidierung die richtige Wahl?

Es gibt verschiedene Gründe, warum Sie sich für die direkte Kreditkonsolidierung entscheiden könnten. Wenn es schwierig ist, alle Ihre Studiendarlehenszahlungen zu verfolgen, kann es für Sie von Vorteil sein, alle Ihre Bundesdarlehen in einer einzigen monatlichen Zahlung zu konsolidieren.

Nicht alle Bundesdarlehen kommen für einkommensorientierte Rückzahlungspläne in Frage. Wenn Sie sich für die direkte Kreditkonsolidierung entscheiden, können Sie auf einkommensorientierte Rückzahlungspläne zugreifen. Sie können sich auch für eine direkte Kreditkonsolidierung entscheiden, wenn Sie für bestimmte Programme zum Erlass von Krediten in Frage kommen möchten. Bei einem einkommensorientierten Tilgungsplan können Sie sich am Ende der Tilgungsfrist auf den Erlass des Restbetrags qualifizieren.

Darüber hinaus kann die direkte Darlehenskonsolidierung die richtige Wahl sein, wenn Sie einen festen Zinssatz wünschen. Wenn Sie Bundesdarlehen haben, die vor dem 1. Juli 2006 ausgezahlt wurden, kann einer oder mehrere Ihrer Darlehen einen variablen Zinssatz haben. (Direktkonsolidierungsdarlehen haben nur feste Zinssätze.)

COVID-19-Hilfe

Das US-Bildungsministerium kündigte eine endgültige Verlängerung der Zahlungspause für Studentendarlehen an, die am 31. August 2022 enden wird. Die Pause umfasst Erleichterungsmaßnahmen für förderfähige Darlehen, einschließlich eines Zinssatzes von 0 %, der Aussetzung von Darlehenszahlungen und der Einstellung des Inkassos bei Zahlungsverzug Darlehen.

Höhepunkte

• Die meisten Bundesdarlehen sind konsolidierungsfähig, private Darlehen sind jedoch nicht förderfähig.

• Der neue Festzinssatz basiert auf dem Durchschnittszinssatz der zu konsolidierenden Kredite.

• Kreditnehmer können konsolidieren, sobald sie die Schule abgeschlossen haben, von der Schule abbrechen oder unter den Halbzeit-Studentenstatus fallen.

• Ein direktes Konsolidierungsdarlehen ist eine Art Bundesdarlehen, das zwei oder mehr Bundesbildungsdarlehen zu einem einzigen Darlehen kombiniert.

FAQ

Was ist ein direkt subventioniertes Konsolidierungsdarlehen?

Die direkte Kreditkonsolidierung ermöglicht es Studenten, ihre Kredite für optimierte Zahlungen zu konsolidieren. Kreditnehmer können subventionierte und nicht subventionierte Stafford-Darlehen, Zusatzdarlehen für Studenten, staatlich versicherte Studentendarlehen, PLUS-Darlehen, Direktdarlehen, Perkins-Darlehen und jede andere Art von bundesstaatlichem Studentendarlehen konsolidieren.

Wie hoch ist der Zinssatz für ein Direktkonsolidierungsdarlehen?

Wenn Sie Ihre Darlehen konsolidieren, haben Sie einen festen Zinssatz für die Laufzeit des Darlehens. Der feste Zinssatz ist der gewichtete Durchschnitt der Zinssätze der zu konsolidierenden Darlehen, aufgerundet auf das nächste Achtel von einem Prozent. Beträgt die gewichtete durchschnittliche Verzinsung der Darlehen beispielsweise 5,25 %, beträgt der neue Zinssatz nach Konsolidierung 5,375 %.

Wie lange dauert es, bis ein Direktkonsolidierungsdarlehen alte Darlehen zurückgezahlt hat?

Die Laufzeiten eines konsolidierten Darlehens liegen je nach Saldo und Tilgungsplan zwischen sieben und 30 Jahren.

Wie kann ich ein Direktkonsolidierungsdarlehen rückgängig machen?

Wenn Sie daran interessiert sind, Ihren Antrag auf ein direktes Konsolidierungsdarlehen zu stornieren, sollten Sie sich für weitere Informationen an Ihren Darlehensdienstleister wenden. Es gibt jedoch keine Möglichkeit, eine Studentendarlehenskonsolidierung rückgängig zu machen oder rückgängig zu machen.