Préstamo Directo de Consolidación
¿Qué es un Préstamo Directo de Consolidación?
Un préstamo de consolidación directa es un tipo de préstamo federal que combina dos o más préstamos educativos federales en un solo préstamo con una tasa de interés fija basada en la tasa promedio de los préstamos que se consolidan.
Entender un Préstamo Directo de Consolidación
Los préstamos de consolidación directa permiten a los prestatarios reducir la cantidad de pagos de préstamos que tienen que hacer cada mes, combinándolos en un solo pago. Estos préstamos son facilitados por el Departamento de Educación de EE. UU. y no requieren que los prestatarios paguen una tarifa de solicitud. La mayoría de los préstamos federales son elegibles para consolidación, pero los préstamos privados no son elegibles. Los prestatarios pueden consolidar una vez que completan la escuela, se retiran de la escuela o caen por debajo del estado de estudiante de medio tiempo.
Los pagos de préstamos estudiantiles federales están suspendidos y los intereses no se aplican hasta el 31 de agosto de 2022.
La consolidación de préstamos también puede brindarle a alguien acceso a planes de pago de préstamos adicionales y programas de condonación de préstamos. Los programas de condonación de préstamos permiten que un prestatario cancele su obligación de pagar la totalidad o una parte del principal restante y los intereses adeudados en un préstamo estudiantil.
Los más comunes de estos programas son Direct Loan and FEEL Teacher Loan Forgiveness Program y Direct Loan Public Service Loan Forgiveness Program. Con la condonación de préstamos, los prestatarios no están obligados a pagar impuestos sobre la renta sobre los montos de los préstamos que se cancelan o condonan en función del empleo calificado.
Proceso de préstamo de consolidación directa
Los préstamos directos de consolidación se hacen a través del Programa Federal Directo de Préstamos para Estudiantes. El Programa Federal de Préstamos Estudiantiles Directos permite a los estudiantes, así como a los padres, obtener préstamos directamente del Departamento de Educación de EE. UU. en las escuelas participantes.
Antes de obtener un préstamo de consolidación directa, es importante considerar los beneficios asociados con los préstamos originales, como descuentos en las tasas de interés y reembolsos. Una vez que los préstamos se convierten en un nuevo préstamo directo consolidado, los prestatarios generalmente pierden esos beneficios. Además, si el nuevo préstamo aumenta el período de pago, el prestatario puede terminar pagando más intereses.
La consolidación de préstamos educativos federales es gratuita y el proceso es bastante simple. Las empresas privadas pueden comunicarse con los prestatarios para ofrecerles ayuda con este proceso a cambio de una tarifa, pero no están afiliadas al Departamento de Educación ni a sus administradores de préstamos federales.
Después de completar una solicitud, el prestatario confirma los préstamos que busca consolidar y luego acepta pagar el nuevo préstamo de consolidación directa. Una vez que se complete este proceso, el prestatario tendrá un pago mensual único en el nuevo préstamo, en lugar de múltiples pagos mensuales en varios préstamos.
Una vez que convierte sus préstamos originales en un préstamo de consolidación directa, generalmente pierde los beneficios de esos préstamos originales,
Ventajas y desventajas de un préstamo de consolidación directo
Las ventajas de un préstamo de consolidación directa son bastante sencillas. Puede ser elegible para pagos mensuales más bajos porque el plazo de pago se extiende hasta 30 años. Además, solo tienes que realizar un pago al mes. Esto puede facilitar el seguimiento del saldo de su préstamo estudiantil.
También puede obtener una tasa de interés más baja porque los préstamos de consolidación directa tienen una tasa de interés fija. Desde el 1 de julio de 2006, todos los préstamos federales para estudiantes tienen una tasa de interés fija. Sin embargo, algunos préstamos desembolsados antes de esta fecha tienen tasas de interés variables. La consolidación puede ayudar a convertir una tasa variable en una fija, una ventaja potencial cuando las tasas de interés están aumentando.
Los prestatarios también pueden tener acceso a diferentes opciones de pago. Estos tipos de planes de pago están disponibles para préstamos de consolidación directa:
Un plan de pago estándar
Un plan de pago escalonado
Un plan de pago extendido
El plan de pago contingente a los ingresos (ICR)
El plan de pago Pay As You Earn (PAYE)
El Plan de Reembolso Paga Según Ganes Revisado (REPAYE)
Un plan de pago basado en los ingresos (IBR)
Los préstamos salen del estado predeterminado una vez que se consolidan. Si está en mora con uno (o todos) de los préstamos que desea consolidar, esta puede ser una buena opción para usted, pero deberá cumplir con ciertos requisitos. (Primero debe realizar tres pagos mensuales consecutivos del préstamo incumplido o aceptar pagar su nuevo préstamo de consolidación directa a través de una de varias opciones diferentes de planes de pago).
No tiene que envolver todo en el préstamo de consolidación. Los solicitantes que utilicen el sitio studentloans.gov pueden anular la selección de los préstamos que no desean incluir en la solicitud. (El formulario en el sitio web importará automáticamente todos los préstamos federales a nombre del solicitante).
Los prestatarios también pueden obtener acceso a opciones de condonación de préstamos, incluido el programa de condonación de préstamos por servicio público (PSLF).
Cuando los préstamos se consolidan, el interés del préstamo consolidado se basa en un promedio ponderado de sus préstamos anteriores, redondeado al octavo de porcentaje más cercano (0,125%). Este redondeo significa que la tasa de interés de un préstamo consolidado puede ser ligeramente superior o inferior a las tasas promedio de sus préstamos anteriores.
Los prestatarios también deben tener en cuenta que su deuda en realidad puede aumentar. Debido a que la consolidación extiende el período de pago, quizás a 30 años, su pago mensual se reduce, pero esto también da como resultado que pague más dinero durante la vigencia de su préstamo.
No obtiene un período de gracia con un préstamo de consolidación directa; el período de reembolso comienza inmediatamente después de la consolidación, y el primer pago vencerá en alrededor de 60 días. Además, si sus préstamos estaban en mora, no obtendrá un aumento de crédito automático si consolida sus préstamos.
Los pagos de préstamos anteriores a la consolidación no contarán para los requisitos de condonación de préstamos. Y finalmente, hay algunos beneficios que puede perder al consolidar sus préstamos. Estos incluyen tasas de interés reducidas, reembolsos de capital, programas de incentivos de pago o beneficios de cancelación de préstamos que están disponibles bajo los préstamos que está consolidando.
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¿Es la consolidación de préstamos directos la opción correcta?
Hay varias razones diferentes por las que podría elegir la consolidación de préstamo directo. Si le resulta difícil hacer un seguimiento de todos los pagos de sus préstamos estudiantiles, la consolidación de todos sus préstamos federales en un solo pago mensual puede ser beneficioso para usted.
No todos los préstamos federales son elegibles para planes de pago definidos por los ingresos. Al optar por la consolidación de préstamos directos, podrá acceder a planes de pago basados en los ingresos. También puede optar por la consolidación directa de préstamos si desea ser elegible para ciertos programas de condonación de préstamos. Con un plan de pago definido por los ingresos, puede calificar para la condonación del saldo restante al final del plazo de pago.
Además, la consolidación de préstamos directos puede ser la opción correcta si desea una tasa de interés fija. Si tiene préstamos federales que se desembolsaron antes del 1 de julio de 2006, uno o más de sus préstamos pueden tener una tasa de interés variable. (Los préstamos de consolidación directa solo tienen tasas fijas).
Alivio COVID-19
El Departamento de Educación de EE. UU. anunció una extensión final de la pausa de pago de préstamos estudiantiles que finalizará el 31 de agosto de 2022. La pausa incluye medidas de alivio para préstamos elegibles, incluida una tasa de interés del 0%, suspensión de pagos de préstamos y cobros detenidos en mora. préstamos
Reflejos
La mayoría de los préstamos federales son elegibles para consolidación, pero los préstamos privados no son elegibles.
La nueva tasa fija se basa en la tasa promedio de los préstamos que se consolidan.
Los prestatarios pueden consolidar una vez que completan la escuela, se retiran de la escuela o caen por debajo del estado de estudiante de medio tiempo.
Un préstamo de consolidación directa es un tipo de préstamo federal que combina dos o más préstamos educativos federales en un solo préstamo.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Qué es un Préstamo Directo de Consolidación con Subsidio?
La consolidación de préstamos directos permite a los estudiantes consolidar sus préstamos para agilizar los pagos. Los prestatarios pueden consolidar préstamos Stafford subsidiados y no subsidiados, préstamos suplementarios para estudiantes, préstamos para estudiantes asegurados federalmente, préstamos PLUS, préstamos directos, préstamos Perkins y cualquier otro tipo de préstamo federal para estudiantes.
¿Cuál es la tasa de interés de un Préstamo Directo de Consolidación?
Cuando consolide sus préstamos, tendrá una tasa de interés fija durante la vigencia del préstamo. La tasa fija es el promedio ponderado de las tasas de interés de los préstamos que se consolidan, redondeado al octavo del uno por ciento más cercano. Si el interés medio ponderado de los préstamos es del 5,25 %, por ejemplo, la nueva tasa de interés será del 5,375 % después de la consolidación.
¿Cuánto tarda un Préstamo Directo de Consolidación en pagar los préstamos antiguos?
Los términos de un préstamo consolidado varían de siete a 30 años, según el saldo y el cronograma de pago.
¿Cómo puedo deshacer un préstamo de consolidación directo?
Si está interesado en cancelar su solicitud de préstamo de consolidación directa, debe comunicarse con su administrador de préstamos para obtener más información. Sin embargo, no hay forma de revertir o deshacer una consolidación de préstamos estudiantiles.
