प्रत्यक्ष समेकन ऋण

प्रत्यक्ष समेकन ऋण क्या है?

एक प्रत्यक्ष ऋण समेकन एक प्रकार का संघीय ऋण है जो दो या दो से अधिक संघीय शिक्षा ऋणों को एक ही ऋण में जोड़ता है, जिसमें समेकित ऋण की औसत दर के आधार पर एक निश्चित ब्याज दर होती है।

प्रत्यक्ष समेकन ऋण को समझना

प्रत्यक्ष समेकन ऋण उधारकर्ताओं को एक ही भुगतान में संयोजित करके, उन्हें प्रत्येक महीने किए जाने वाले ऋण भुगतानों की संख्या को कम करने की अनुमति देता है। इन ऋणों को अमेरिकी शिक्षा विभाग द्वारा सुगम बनाया गया है और उधारकर्ताओं को आवेदन शुल्क का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है। अधिकांश संघीय ऋण समेकन के लिए पात्र हैं, लेकिन निजी ऋण पात्र नहीं हैं। एक बार जब वे स्कूल पूरा कर लेते हैं, स्कूल से हट जाते हैं, या आधे समय के छात्र की स्थिति से नीचे गिर जाते हैं, तो उधारकर्ता समेकित हो सकते हैं।

संघीय छात्र ऋण भुगतान रोक दिया गया है और 31 अगस्त, 2022 तक ब्याज माफ कर दिया गया है।

ऋण समेकन किसी को अतिरिक्त ऋण चुकौती योजनाओं और ऋण माफी कार्यक्रमों तक पहुंच प्रदान कर सकता है। ऋण माफी कार्यक्रम एक उधारकर्ता को छात्र ऋण पर बकाया शेष मूलधन और ब्याज के सभी या एक हिस्से को चुकाने के अपने दायित्व को रद्द करने की अनुमति देता है ।

इन कार्यक्रमों में सबसे आम हैं प्रत्यक्ष ऋण और फील शिक्षक ऋण माफी कार्यक्रम और प्रत्यक्ष ऋण लोक सेवा ऋण माफी कार्यक्रम। ऋण माफी के साथ, उधारकर्ताओं को योग्य रोजगार के आधार पर रद्द या माफ कर दी गई ऋण राशि पर आयकर का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है।

प्रत्यक्ष समेकन ऋण प्रक्रिया

प्रत्यक्ष समेकन ऋण संघीय प्रत्यक्ष छात्र ऋण कार्यक्रम के माध्यम से किए जाते हैं । फेडरल डायरेक्ट स्टूडेंट लोन प्रोग्राम छात्रों के साथ-साथ माता-पिता को भाग लेने वाले स्कूलों में अमेरिकी शिक्षा विभाग से सीधे उधार लेने की अनुमति देता है।

प्रत्यक्ष समेकन ऋण प्राप्त करने से पहले, मूल ऋण से जुड़े किसी भी लाभ, जैसे ब्याज दर छूट और छूट पर विचार करना महत्वपूर्ण है। एक बार जब ऋणों को एक नए प्रत्यक्ष समेकित ऋण में बदल दिया जाता है, तो उधारकर्ता आमतौर पर उन लाभों को खो देते हैं। इसके अतिरिक्त, यदि नया ऋण चुकौती अवधि बढ़ाता है, तो उधारकर्ता अधिक ब्याज का भुगतान कर सकता है।

संघीय शैक्षिक ऋणों का समेकन निःशुल्क है और प्रक्रिया काफी सरल है। निजी कंपनियां शुल्क के लिए इस प्रक्रिया में मदद करने के लिए उधारकर्ताओं तक पहुंच सकती हैं, लेकिन वे शिक्षा विभाग या इसके संघीय ऋण सेवा से संबद्ध नहीं हैं।

एक आवेदन पूरा करने के बाद, उधारकर्ता उन ऋणों की पुष्टि करता है जिन्हें वे समेकित करना चाहते हैं, फिर नए प्रत्यक्ष समेकन ऋण को चुकाने के लिए सहमत होते हैं। एक बार यह प्रक्रिया पूरी हो जाने के बाद, कई ऋणों पर कई मासिक भुगतानों के बजाय, उधारकर्ता के पास नए ऋण पर एक मासिक भुगतान होगा।

एक बार जब आप अपने मूल ऋणों को प्रत्यक्ष समेकन ऋण में बदल देते हैं, तो आप आमतौर पर उन मूल ऋणों के लाभों को खो देते हैं,

प्रत्यक्ष समेकन ऋण के लाभ और हानि

प्रत्यक्ष समेकन ऋण के फायदे काफी सीधे हैं। आप कम मासिक भुगतान के लिए पात्र हो सकते हैं क्योंकि चुकौती अवधि 30 वर्ष तक बढ़ा दी गई है। इसके अलावा, आपको प्रति माह केवल एक भुगतान करना होगा। इससे आपके छात्र ऋण शेष पर नज़र रखना आसान हो सकता है।

आप कम ब्याज दर भी प्राप्त कर सकते हैं क्योंकि प्रत्यक्ष समेकन ऋण की एक निश्चित ब्याज दर होती है। 1 जुलाई 2006 से, सभी संघीय छात्र ऋणों की एक निश्चित ब्याज दर है। हालांकि, इस तिथि से पहले वितरित किए गए कुछ ऋणों में परिवर्तनीय ब्याज दरें हैं। समेकन एक परिवर्तनीय दर को एक निश्चित दर में बदलने में मदद कर सकता है, एक संभावित लाभ जब ब्याज दरें बढ़ रही हों।

उधारकर्ताओं को विभिन्न पुनर्भुगतान विकल्पों तक भी पहुंच प्राप्त हो सकती है। इस प्रकार की पुनर्भुगतान योजनाएँ प्रत्यक्ष समेकन ऋणों के लिए उपलब्ध हैं:

• मानक चुकौती योजना

• एक स्नातक पुनर्भुगतान योजना

• एक विस्तारित पुनर्भुगतान योजना

• आय-आकस्मिक पुनर्भुगतान (आईसीआर) योजना

• भुगतान के रूप में आप पुनर्भुगतान योजना कमाते हैं (भुगतान करें)

• रिवाइज्ड पे ऐज यू अर्न रिपेमेंट प्लान (REPAYE)

• एक आय-आधारित पुनर्भुगतान (आईबीआर) योजना

एक बार समेकित होने पर ऋण डिफ़ॉल्ट स्थिति से बाहर आ जाते हैं। यदि आप उन ऋणों में से एक (या सभी) पर चूक कर रहे हैं जिन्हें आप समेकित करना चाहते हैं, तो यह आपके लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है लेकिन आपको कुछ आवश्यकताओं को पूरा करना होगा। (आपको पहले डिफ़ॉल्ट ऋण पर लगातार तीन मासिक भुगतान करना होगा या पुनर्भुगतान योजनाओं के कई अलग-अलग विकल्पों में से एक के माध्यम से अपने नए प्रत्यक्ष समेकन ऋण को चुकाने के लिए सहमत होना होगा।)

आपको समेकन ऋण में सब कुछ लपेटने की ज़रूरत नहीं है। Studentloans.gov साइट का उपयोग करने वाले आवेदक उन ऋणों को अचयनित कर सकते हैं जिन्हें वे आवेदन में शामिल नहीं करना चाहते हैं। (वेबसाइट पर फॉर्म स्वचालित रूप से आवेदक के नाम के तहत सभी संघीय ऋण आयात करेगा)।

उधारकर्ता लोक सेवा ऋण माफी (पीएसएलएफ) कार्यक्रम सहित ऋण माफी विकल्पों तक भी पहुंच प्राप्त कर सकते हैं।

जब ऋणों को समेकित किया जाता है, तो समेकित ऋण पर ब्याज उनके पुराने ऋणों पर भारित औसत पर आधारित होता है, जो एक प्रतिशत (0.125%) के निकटतम आठवें स्थान पर होता है। इस पूर्णांकन का अर्थ है कि समेकित ऋण पर ब्याज दर उनके पिछले ऋणों की औसत दरों की तुलना में थोड़ी अधिक या थोड़ी कम हो सकती है।

उधारकर्ताओं को यह भी ध्यान रखना चाहिए कि उनका कर्ज वास्तव में बढ़ सकता है। क्योंकि समेकन चुकौती अवधि को बढ़ाता है—शायद 30 साल तक—आपका मासिक भुगतान कम हो जाता है, लेकिन इसका परिणाम यह भी होता है कि आप अपने ऋण के जीवनकाल में अधिक पैसा चुकाते हैं।

आपको सीधे समेकन ऋण के साथ अनुग्रह अवधि नहीं मिलती है; चुकौती अवधि समेकन के तुरंत बाद शुरू होती है, और पहला भुगतान लगभग 60 दिनों में देय होगा। इसके अलावा, यदि आपके ऋण डिफ़ॉल्ट रूप से थे, तो यदि आप अपने ऋणों को समेकित करते हैं तो आपको स्वचालित ऋण वृद्धि नहीं मिलेगी।

आपके समेकित होने से पहले पूर्व ऋण भुगतान ऋण माफी आवश्यकताओं की ओर नहीं गिना जाएगा। और अंत में, कुछ लाभ हैं जो आप अपने ऋणों को समेकित करके खो सकते हैं। इनमें कम ब्याज दरें, मूल छूट, पुनर्भुगतान प्रोत्साहन कार्यक्रम, या ऋण रद्द करने के लाभ शामिल हैं जो आपके द्वारा समेकित किए जा रहे ऋण के तहत उपलब्ध हैं।

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क्या प्रत्यक्ष ऋण समेकन सही विकल्प है?

कई अलग-अलग कारण हैं कि आप प्रत्यक्ष ऋण समेकन क्यों चुन सकते हैं। यदि आपके सभी छात्र ऋण भुगतानों को ट्रैक करना मुश्किल है, तो आपके सभी संघीय ऋणों को एक मासिक भुगतान में समेकित करना आपके लिए फायदेमंद हो सकता है।

सभी संघीय ऋण आय-संचालित पुनर्भुगतान योजनाओं के लिए पात्र नहीं हैं। प्रत्यक्ष ऋण समेकन का विकल्प चुनकर, आप आय-संचालित पुनर्भुगतान योजनाओं तक पहुँचने में सक्षम होंगे। यदि आप कुछ ऋण माफी कार्यक्रमों के लिए पात्र होना चाहते हैं तो आप प्रत्यक्ष ऋण समेकन का विकल्प भी चुन सकते हैं। आय-चालित पुनर्भुगतान योजना के साथ, आप चुकौती अवधि के अंत में शेष राशि की क्षमा के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।

इसके अतिरिक्त, यदि आप एक निश्चित ब्याज दर चाहते हैं तो प्रत्यक्ष ऋण समेकन सही विकल्प हो सकता है। यदि आपके पास संघीय ऋण हैं जो 1 जुलाई, 2006 से पहले वितरित किए गए थे, तो आपके एक या अधिक ऋणों की ब्याज दर परिवर्तनशील हो सकती है। (प्रत्यक्ष समेकन ऋणों की केवल निश्चित दरें होती हैं।)

COVID-19 राहत

अमेरिकी शिक्षा विभाग ने 31 अगस्त, 2022 को समाप्त होने वाले छात्र ऋण भुगतान ठहराव के अंतिम विस्तार की घोषणा की। ठहराव में पात्र ऋणों के लिए राहत उपाय शामिल हैं, जिसमें 0% ब्याज दर, ऋण भुगतान का निलंबन, और चूक पर संग्रह बंद करना शामिल है। ऋण।

##हाइलाइट

• अधिकांश संघीय ऋण समेकन के लिए पात्र हैं, लेकिन निजी ऋण पात्र नहीं हैं।

• नई निश्चित दर समेकित किए जा रहे ऋणों की औसत दर पर आधारित है।

• एक बार जब वे स्कूल पूरा कर लेते हैं, स्कूल से हट जाते हैं, या हाफ-टाइम छात्र की स्थिति से नीचे गिर जाते हैं, तो उधारकर्ता समेकित हो सकते हैं।

• एक प्रत्यक्ष समेकन ऋण एक प्रकार का संघीय ऋण है जो दो या दो से अधिक संघीय शिक्षा ऋणों को एक ऋण में जोड़ता है।

##सामान्य प्रश्न

प्रत्यक्ष सब्सिडी वाला समेकन ऋण क्या है?

प्रत्यक्ष ऋण समेकन छात्रों को सुव्यवस्थित भुगतान के लिए अपने ऋणों को समेकित करने की अनुमति देता है। उधारकर्ता सब्सिडी वाले और बिना सब्सिडी वाले स्टैफोर्ड ऋण, छात्रों के लिए पूरक ऋण, संघीय बीमाकृत छात्र ऋण, प्लस ऋण, प्रत्यक्ष ऋण, पर्किन्स ऋण, और किसी भी अन्य प्रकार के संघीय छात्र ऋण को समेकित कर सकते हैं।

प्रत्यक्ष समेकन ऋण पर ब्याज दर क्या है?

जब आप अपने ऋणों को समेकित करते हैं, तो आपके पास ऋण की अवधि के लिए एक निश्चित ब्याज दर होगी। फिक्स्ड-रेट, समेकित किए जा रहे ऋणों पर ब्याज दरों का भारित औसत है, जो एक प्रतिशत के निकटतम आठवें हिस्से तक होता है। उदाहरण के लिए, यदि ऋणों पर भारित औसत ब्याज 5.25% है, तो समेकन के बाद नई ब्याज दर 5.375% होगी।

प्रत्यक्ष समेकन ऋण को पुराने ऋणों का भुगतान करने में कितना समय लगता है?

समेकित ऋण की शर्तें शेष राशि और पुनर्भुगतान अनुसूची के आधार पर सात से 30 वर्ष तक होती हैं।

मैं प्रत्यक्ष समेकन ऋण को कैसे पूर्ववत कर सकता हूं?

यदि आप अपने प्रत्यक्ष समेकन ऋण आवेदन को रद्द करने में रुचि रखते हैं, तो आपको अधिक जानकारी के लिए अपने ऋण सेवाकर्ता से संपर्क करना चाहिए। हालांकि, छात्र ऋण समेकन को उलटने या पूर्ववत करने का कोई तरीका नहीं है।