Direkte konsolideringslån
Hva er et direkte konsolideringslån?
En direkte lånekonsolidering er en type føderalt lån som kombinerer to eller flere føderale utdanningslån til ett enkelt lån med en fast rente basert på gjennomsnittsrenten på lånene som konsolideres.
Forstå et direkte konsolideringslån
Direkte konsolideringslån lar låntakere redusere antall lånebetalinger de må gjøre hver måned, og kombinere dem til en enkelt betaling. Disse lånene er tilrettelagt av det amerikanske utdanningsdepartementet og krever ikke at låntakere betaler et søknadsgebyr. De fleste føderale lån er kvalifisert for konsolidering, men private lån er ikke kvalifisert. Låntakere kan konsolidere seg når de fullfører skolen, trekker seg fra skolen eller faller under halvtidsstudentstatus.
Utbetalinger av føderale studielån er på vent og renter frafalles til og med 31. august 2022.
Lånekonsolidering kan også gi noen tilgang til ytterligere nedbetalingsplaner og programmer for tilgivelse av lån. Låntilgivelsesprogrammer lar en låntaker kansellere sin forpliktelse til å tilbakebetale hele eller deler av den gjenværende hovedstolen og renter på et studielån .
De vanligste av disse programmene er programmet for tilgivelse av direkte lån og FEEL lærerlån og programmet for direkte lån til offentlig tjeneste. Med ettergivelse av lån er ikke låntakere pålagt å betale inntektsskatt på lånebeløp som kanselleres eller ettergis basert på kvalifiserende ansettelse.
Prosess for direkte konsolideringslån
Direkte konsolideringslån gjøres gjennom Federal Direct Student Loan Program. Federal Direct Student Loan Program lar studenter, så vel som foreldre, låne direkte fra det amerikanske utdanningsdepartementet på deltakende skoler.
Før du får et direkte konsolideringslån, er det viktig å vurdere eventuelle fordeler knyttet til de opprinnelige lånene, for eksempel renterabatter og rabatter. Når lånene er rullet inn i et nytt direkte konsolidert lån, mister låntakere vanligvis disse fordelene. I tillegg, hvis det nye lånet øker nedbetalingstiden, kan låntakeren ende opp med å betale mer renter.
Konsolideringen av føderale utdanningslån er gratis og prosessen er ganske enkel. Private selskaper kan kontakte låntakere for å tilby å hjelpe med denne prosessen mot et gebyr, men de er ikke tilknyttet utdanningsdepartementet eller dets føderale lånetjenester.
Etter å ha fullført en søknad, bekrefter låntakeren lånene de ønsker å konsolidere, og godtar deretter å tilbakebetale det nye direkte konsolideringslånet. Når denne prosessen er fullført, vil låntakeren ha en enkelt månedlig betaling på det nye lånet, i stedet for flere månedlige betalinger på flere lån.
Når du ruller dine opprinnelige lån inn i et direkte konsolideringslån, mister du vanligvis fordelene med de opprinnelige lånene,
Fordeler og ulemper med et direkte konsolideringslån
Fordelene med et direkte konsolideringslån er ganske enkle. Du kan være kvalifisert for lavere månedlige utbetalinger fordi tilbakebetalingstiden forlenges med opptil 30 år. I tillegg trenger du kun å foreta én betaling per måned. Dette kan gjøre det lettere å holde oversikt over studielånssaldoen din.
Du kan også få lavere rente fordi direkte konsolideringslån har fast rente. Siden 1. juli 2006 har alle føderale studielån hatt en fast rente. Noen lån utbetalt før denne datoen har imidlertid flytende rente. Konsolidering kan bidra til å gjøre en variabel rente om til en fast, en potensiell fordel når rentene øker.
Låntakere kan også få tilgang til ulike tilbakebetalingsalternativer. Disse typer nedbetalingsplaner er tilgjengelige for direkte konsolideringslån:
Standard nedbetalingsplan
En gradert nedbetalingsplan
– En utvidet nedbetalingsplan
- ICR-planen (Income-Contingent Repayment).
– Pay As You Earn Payment Plan (PAYE)
– Den reviderte Pay As You Earn Payment Plan (REPAYE)
- En inntektsbasert tilbakebetalingsplan (IBR).
Lån kommer ut av standardstatus når de er konsolidert. Hvis du er i mislighold på ett (eller alle) lånene du ønsker å konsolidere, kan dette være et godt alternativ for deg, men du må oppfylle visse krav. (Du må foreta tre påfølgende månedlige betalinger på det misligholdte lånet først eller godta å tilbakebetale det nye direkte konsolideringslånet ditt gjennom en av flere forskjellige alternativer for tilbakebetalingsplaner.)
Du trenger ikke å pakke alt inn i konsolideringslånet. Søkere som bruker nettstedet studentloans.gov kan velge bort lånene de ikke vil inkludere i søknaden. (Skjemaet på nettstedet vil automatisk importere alle føderale lån under søkerens navn).
Låntakere kan også få tilgang til lånetilgivelsesalternativer, inkludert Public Service Loan Forgiveness (PSLF)-programmet.
Når lån konsolideres, er renten på det konsoliderte lånet basert på et vektet gjennomsnitt over deres gamle lån, avrundet til nærmeste åttendedel (0,125 %). Denne avrundingen betyr at renten på et konsolidert lån kan være litt høyere, eller litt lavere, enn gjennomsnittsrenten på deres tidligere lån.
Låntakere bør også huske på at gjelden deres faktisk kan øke. Fordi konsolidering forlenger nedbetalingsperioden – kanskje til 30 år – reduseres den månedlige betalingen din, men dette resulterer også i at du betaler mer penger i løpet av lånets levetid.
Du får ikke avdragsfrihet med et direkte konsolideringslån; tilbakebetalingsperioden starter umiddelbart ved konsolidering, og den første betalingen forfaller om ca. 60 dager. I tillegg, hvis lånene dine var misligholdt, vil du ikke få en automatisk kredittøkning hvis du konsoliderer lånene dine.
Tidligere utbetalinger av lån før du konsoliderte vil ikke telle mot krav om ettergivelse av lån. Og til slutt, det er noen fordeler du kan miste ved å konsolidere lånene dine. Disse inkluderer reduserte renter, hovedrabatter, tilbakebetalingsincentivprogrammer eller fordeler for kansellering av lån som er tilgjengelige under lånene du konsoliderer.
TTT
Er direkte lånekonsolidering det riktige valget?
Det er flere forskjellige grunner til at du kan velge direkte lånekonsolidering. Hvis det er vanskelig å spore alle utbetalingene av studielån, kan det være gunstig for deg å konsolidere alle dine føderale lån til en enkelt månedlig betaling.
Ikke alle føderale lån er kvalifisert for inntektsdrevne nedbetalingsplaner. Ved å velge direkte lånekonsolidering vil du kunne få tilgang til inntektsdrevne nedbetalingsplaner. Du kan også velge direkte lånekonsolidering hvis du ønsker å være kvalifisert for visse programmer for tilgivelse av lån. Med en inntektsdrevet nedbetalingsplan kan du kvalifisere for ettergivelse av gjenværende saldo ved slutten av nedbetalingsperioden.
I tillegg kan direkte lånekonsolidering være det riktige valget hvis du ønsker en fast rente. Hvis du har føderale lån som ble utbetalt før 1. juli 2006, kan ett eller flere av dine lån ha en variabel rente. (Direkte konsolideringslån har kun faste renter.)
Covid-19 lindring
Det amerikanske utdanningsdepartementet kunngjorde en endelig forlengelse av betalingspausen for studielån som avsluttes 31. august 2022. Pausen inkluderer hjelpetiltak for kvalifiserte lån, inkludert en rente på 0 %, suspendering av lånebetalinger og stoppet innkreving av misligholdte lån lån.
##Høydepunkter
- De fleste føderale lån er kvalifisert for konsolidering, men private lån er ikke kvalifisert.
– Den nye fastrenten er basert på gjennomsnittsrenten på lånene som konsolideres.
– Låntakere kan konsolidere seg når de fullfører skolen, trekker seg fra skolen eller faller under halvtidsstudentstatus.
- Et direkte konsolideringslån er en type føderalt lån som kombinerer to eller flere føderale utdanningslån til ett enkelt lån.
##FAQ
Hva er et direkte subsidiert konsolideringslån?
Direkte lånekonsolidering lar studentene konsolidere lånene sine for strømlinjeformede betalinger. Låntakere kan konsolidere subsidierte og usubsidierte Stafford-lån, tilleggslån for studenter, føderalt forsikrede studielån, PLUS-lån, direktelån, Perkins-lån og alle andre typer føderale studielån.
Hva er renten på et direkte konsolideringslån?
Når du konsoliderer lånene dine, har du en fast rente for lånets levetid. Fastrenten er det veide gjennomsnittet av rentene på lånene som konsolideres, rundet opp til nærmeste en åttendedel av en prosent. Hvis vektet gjennomsnittlig rente på lånene for eksempel er 5,25 %, blir den nye renten 5,375 % etter konsolidering.
Hvor lang tid tar det før et direkte konsolideringslån nedbetaler gamle lån?
Vilkårene på et konsolidert lån varierer fra syv til 30 år, avhengig av balanse og nedbetalingsplan.
Hvordan kan jeg angre et direkte konsolideringslån?
Hvis du er interessert i å kansellere søknaden om direkte konsolideringslån, bør du kontakte låneleverandøren for mer informasjon. Imidlertid er det ingen måte å reversere eller angre en konsolidering av studielån.
