Empréstimo de Consolidação Direta
O que é um empréstimo de consolidação direta?
Uma consolidação de empréstimo direto é um tipo de empréstimo federal que combina dois ou mais empréstimos federais para educação em um único empréstimo com uma taxa de juros fixa baseada na taxa média dos empréstimos consolidados.
Entendendo um Empréstimo de Consolidação Direta
Os empréstimos de consolidação direta permitem que os mutuários reduzam o número de pagamentos de empréstimos que precisam fazer a cada mês, combinando-os em um único pagamento. Esses empréstimos são facilitados pelo Departamento de Educação dos EUA e não exigem que os mutuários paguem uma taxa de inscrição. A maioria dos empréstimos federais são elegíveis para consolidação, mas os empréstimos privados não são elegíveis. Os mutuários podem consolidar uma vez que concluem a escola, abandonam a escola ou ficam abaixo do status de estudante de meio período.
Os pagamentos de empréstimos estudantis federais estão retidos e os juros são dispensados até 31 de agosto de 2022.
A consolidação de empréstimos também pode dar a alguém acesso a planos adicionais de pagamento de empréstimos e programas de perdão de empréstimos. Os programas de perdão de empréstimos permitem que um mutuário cancele sua obrigação de reembolsar todo ou parte do principal e juros restantes devidos em um empréstimo estudantil .
Os mais comuns desses programas são o Programa de Empréstimo Direto e o Programa de Perdão de Empréstimo para Professores FEEL e o Programa de Perdão de Empréstimo de Serviço Público de Empréstimo Direto. Com o perdão do empréstimo, os mutuários não são obrigados a pagar imposto de renda sobre os valores do empréstimo cancelados ou perdoados com base no emprego qualificado.
Processo de Empréstimo de Consolidação Direta
Os empréstimos de consolidação direta são feitos por meio do Programa Federal de Empréstimo Direto para Estudantes. O Programa Federal de Empréstimo Direto para Estudantes permite que os alunos, assim como os pais, façam empréstimos diretamente do Departamento de Educação dos EUA nas escolas participantes.
Antes de obter um empréstimo de consolidação direta, é importante considerar quaisquer benefícios associados aos empréstimos originais, como descontos e abatimentos nas taxas de juros. Depois que os empréstimos são convertidos em um novo empréstimo consolidado direto, os mutuários normalmente perdem esses benefícios. Além disso, se o novo empréstimo aumentar o prazo de pagamento, o mutuário pode acabar pagando mais juros.
A consolidação de empréstimos educacionais federais é gratuita e o processo é bastante simples. As empresas privadas podem entrar em contato com os mutuários para oferecer ajuda nesse processo mediante o pagamento de uma taxa, mas não são afiliadas ao Departamento de Educação ou a seus agentes federais de empréstimo.
Depois de preencher um pedido, o mutuário confirma os empréstimos que deseja consolidar e concorda em reembolsar o novo empréstimo de consolidação direta. Quando esse processo estiver concluído, o mutuário terá um único pagamento mensal no novo empréstimo, em vez de vários pagamentos mensais em vários empréstimos.
Depois de transformar seus empréstimos originais em um empréstimo de consolidação direta, você normalmente perde os benefícios desses empréstimos originais,
Vantagens e Desvantagens de um Empréstimo de Consolidação Direta
As vantagens de um empréstimo de consolidação direta são bastante simples. Você pode ser elegível para pagamentos mensais mais baixos porque o prazo de reembolso é estendido para até 30 anos. Além disso, você só precisa fazer um pagamento por mês. Isso pode facilitar o acompanhamento do saldo do seu empréstimo estudantil.
Você também pode obter uma taxa de juros mais baixa porque os empréstimos de consolidação direta têm uma taxa de juros fixa. Desde 1º de julho de 2006, todos os empréstimos estudantis federais têm uma taxa de juros fixa. No entanto, alguns empréstimos desembolsados antes desta data têm taxas de juros variáveis. A consolidação pode ajudar a transformar uma taxa variável em fixa, uma vantagem potencial quando as taxas de juros estão aumentando.
Os mutuários também podem ter acesso a diferentes opções de reembolso. Estes tipos de planos de reembolso estão disponíveis para empréstimos de consolidação direta:
Plano de reembolso padrão
Um plano de reembolso graduado
Um plano de reembolso estendido
O Plano de Reembolso Contingente de Renda (ICR)
O Plano de Reembolso Pay As You Earn (PAYE)
O Plano de Reembolso Revisado Pague Conforme Você Ganha (REPAYE)
Um Plano de Reembolso Baseado em Renda (IBR)
Os empréstimos saem do status padrão assim que são consolidados. Se você estiver inadimplente em um (ou em todos) os empréstimos que deseja consolidar, essa pode ser uma boa opção para você, mas você terá que atender a certos requisitos. (Você deve primeiro fazer três pagamentos mensais consecutivos do empréstimo inadimplente ou concordar em reembolsar seu novo empréstimo de consolidação direta por meio de uma das várias opções de planos de reembolso.)
Você não precisa envolver tudo no empréstimo de consolidação. Os candidatos que usam o site studentloans.gov podem desmarcar os empréstimos que não desejam incluir no aplicativo. (O formulário no site importará automaticamente todos os empréstimos federais em nome do requerente).
Os mutuários também podem ter acesso a opções de perdão de empréstimos, incluindo o programa de Perdão de Empréstimo de Serviço Público (PSLF).
Quando os empréstimos são consolidados, os juros do empréstimo consolidado são baseados em uma média ponderada sobre seus empréstimos antigos, arredondados para o oitavo de um por cento mais próximo (0,125%). Esse arredondamento significa que a taxa de juros de um empréstimo consolidado pode ser um pouco maior, ou um pouco menor, do que as taxas médias de seus empréstimos anteriores.
Os mutuários também devem ter em mente que sua dívida pode realmente aumentar. Como a consolidação estende o período de pagamento – talvez até 30 anos – seu pagamento mensal é reduzido, mas isso também resulta no pagamento de mais dinheiro ao longo da vida do empréstimo.
Você não recebe um período de carência com um empréstimo de consolidação direta; o período de reembolso começa imediatamente após a consolidação e o primeiro pagamento será devido em cerca de 60 dias. Além disso, se seus empréstimos estiverem inadimplentes, você não receberá um aumento automático de crédito se consolidar seus empréstimos.
Pagamentos de empréstimos anteriores antes da consolidação não contarão para os requisitos de perdão de empréstimos. E, finalmente, existem alguns benefícios que você pode perder ao consolidar seus empréstimos. Isso inclui taxas de juros reduzidas, descontos de principal, programas de incentivo de reembolso ou benefícios de cancelamento de empréstimos que estão disponíveis nos empréstimos que você está consolidando.
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A consolidação direta de empréstimos é a escolha certa?
Existem várias razões diferentes pelas quais você pode escolher a consolidação direta de empréstimos. Se for difícil rastrear todos os seus pagamentos de empréstimos estudantis, consolidar todos os seus empréstimos federais em um único pagamento mensal pode ser benéfico para você.
Nem todos os empréstimos federais são elegíveis para planos de reembolso baseados em renda. Ao optar pela consolidação direta de empréstimos, você poderá acessar planos de pagamento baseados em renda. Você também pode optar pela consolidação direta de empréstimos se quiser se qualificar para determinados programas de perdão de empréstimos. Com um plano de reembolso baseado em renda, você pode se qualificar para o perdão do saldo restante no final do prazo de reembolso.
Além disso, a consolidação direta de empréstimos pode ser a escolha certa se você deseja uma taxa de juros fixa. Se você tiver empréstimos federais que foram desembolsados antes de 1º de julho de 2006, um ou mais de seus empréstimos podem ter uma taxa de juros variável. (Os empréstimos de consolidação direta têm apenas taxas fixas.)
Alívio COVID-19
O Departamento de Educação dos EUA anunciou uma extensão final da pausa no pagamento de empréstimos estudantis que terminará em 31 de agosto de 2022. A pausa inclui medidas de alívio para empréstimos elegíveis, incluindo uma taxa de juros de 0%, suspensão de pagamentos de empréstimos e suspensão de cobranças em inadimplência empréstimos.
##Destaques
A maioria dos empréstimos federais são elegíveis para consolidação, mas os empréstimos privados não são elegíveis.
A nova taxa fixa é baseada na taxa média dos empréstimos que estão sendo consolidados.
Os mutuários podem consolidar uma vez que concluem a escola, abandonam a escola ou ficam abaixo do status de estudante de meio período.
Um empréstimo de consolidação direta é um tipo de empréstimo federal que combina dois ou mais empréstimos federais para educação em um único empréstimo.
##PERGUNTAS FREQUENTES
O que é um empréstimo de consolidação direto subsidiado?
A consolidação direta de empréstimos permite que os alunos consolidem seus empréstimos para pagamentos simplificados. Os mutuários podem consolidar empréstimos Stafford subsidiados e não subsidiados, empréstimos suplementares para estudantes, empréstimos estudantis com seguro federal, empréstimos PLUS, empréstimos diretos, empréstimos Perkins e qualquer outro tipo de empréstimo estudantil federal.
Qual é a taxa de juros de um empréstimo de consolidação direta?
Ao consolidar seus empréstimos, você terá uma taxa de juros fixa para a vida do empréstimo. A taxa fixa é a média ponderada das taxas de juros dos empréstimos que estão sendo consolidados, arredondada para o oitavo de um por cento mais próximo. Se a média ponderada de juros dos empréstimos for de 5,25%, por exemplo, a nova taxa de juros será de 5,375% após a consolidação.
Quanto tempo leva para um empréstimo de consolidação direta pagar empréstimos antigos?
Os prazos de um empréstimo consolidado variam de sete a 30 anos, dependendo do saldo e do cronograma de pagamento.
Como posso desfazer um empréstimo de consolidação direta?
Se você estiver interessado em cancelar seu pedido de empréstimo de consolidação direta, entre em contato com seu agente de empréstimo para obter mais informações. No entanto, não há como reverter ou desfazer uma consolidação de empréstimo estudantil.
