Monopolistinen valtion rahasto
Mikä on monopolistinen valtion rahasto?
Monopolistinen valtion rahasto on valtion omistama ja hallinnoima rahasto, joka on perustettu tarjoamaan vakuutusturvaa tietyissä osavaltioissa ja alueilla. Työnantajien on ostettava vakuutus valtion rahastosta, eivätkä yksityiset osapuolet saa kilpailla yrityksestä. Osavaltiot, jotka ovat monopolistisia rahastoosavaltioita yleisimmälle vakuutusrahastolle, työntekijöiden korvauksille,. ovat Pohjois-Dakota, Ohio, Washington, Wyoming, Puerto Rico ja Yhdysvaltain Neitsytsaaret.
Monopolististen valtionrahastojen ymmärtäminen
Monopolistinen valtion rahasto on yksinkertaisesti rahasto, jossa valtiolla on monopoli. Valtiot, jotka ylläpitävät monopolistisia valtion rahastoja, tunnetaan monopolisteina valtioina. Näissä osavaltioissa yksityiset vakuutusyhtiöt eivät saa myydä kilpailevia varoja.
Työntekijävakuutus on yleisin valtion rahastotyyppi. Tämän vakuutuksen tarkoituksena on kattaa työntekijät ja heidän perheenjäsenensä, jos työntekijä on loukkaantunut tai sairastunut työssään. Monopolistisissa valtioissa työntekijöiden korvauspolitiikka ei kuitenkaan sisällä työnantajien vastuuta koskevia politiikkoja. Työnantajan vastuusuojan saamiseksi politiikkaa muuttava vahvistus on liitetty yleiseen vastuupolitiikkaan.
Työntekijäkorvaukset auttavat estämään työntekijän täydellisen ansionmenetyksen parantumiseen tai toipumiseen tarvittavan ajan. Lisäksi vaatimus voi kattaa enemmän kuin vain puuttuvat tulot. Muita etuja ovat lääkehoidot, kuntoutus ja joissain tapauksissa koulutus uuteen uraan.
Jokaisen työnantajan, joka sijaitsee osavaltiossa, jossa on yksi näistä varoista, on maksettava siihen. Niiden osavaltioiden osalta, joilla on mahdollisuus hinnoitella omat työntekijöiden korvauspolitiikkansa, työnantajien on suoritettava maksut suoraan yksityisille yrityksille tai yrityksen puolesta kolmannelle osapuolelle. Työntekijäkorvaus ei ole sama kuin lyhytaikainen työkyvyttömyysvakuutus,. jossa on erilaisia ehtoja ja jonka työntekijä voi joskus ostaa suoraan.
Yritykset, joilla on toimipisteitä useammassa kuin yhdessä osavaltiossa, saattavat joutua ostamaan stop-gap -vakuutustuotteita täyttääkseen kattavuustarpeet, joita rahastot eivät kata kussakin osavaltiossa, jossa ne toimivat.
Monopolististen valtion rahastojen ei tarvitse noudattaa kansallisen korvausvakuutusneuvoston menettelyjä.
Monopolististen valtionrahastojen taloustiede
Monopolistiset valtionrahastot on suunniteltu voittamaan vakuutusmarkkinoiden säätelyn aiheuttamat ongelmat tietojen epäsymmetrian edessä. Taloustieteilijät uskovat , että vakuutusmarkkinat ovat erityisen haavoittuvia moraalisen riskin ja haitallisen valinnan ongelmille.
Esimerkiksi työntekijöiden tapaturmavakuutuksissa valtion sääntelyn ja valtuuksien puuttuessa haitallisen valinnan ongelma voi ilmetä siinä määrin, että se voi estää tällaisten vakuutusten markkinoiden toiminnan. Pienen riskin työnantajilla olisi kannustin jättää ostamatta tällaista vakuutusta, jolloin markkinoille jää vain korkean riskin työnantajat.
Kun markkinoilla on vain riskialttiita ostajia, yksityiset vakuutusyhtiöt eivät ehkä pysty palvelemaan markkinoita kannattavasti ja menevät konkurssiin tai kieltäytyvät myymästä työntekijöiden korvausvakuutusta ollenkaan. Näin ollen suuren riskin työnantajat voivat lähteä osavaltiosta, koska he eivät pysty saamaan kattavuutta, mikä riistää paikallisen talouden työpaikat ja valtiolta verotulot.
Työntekijöiden korvausvakuutuksen haitallisen valinnan ongelman ratkaisemiseksi useimmat osavaltiot velvoittavat kaikki työnantajat ostamaan työntekijöiden korvaussuojan. Tämä politiikka ratkaisee haitallisen valinnan ongelman pakottamalla matalariskiset työnantajat ostamaan työntekijöiden tapaturmavakuutuksia, joita he eivät ehkä tarvitse tai muuten päätä ostaa. Tämä antaa vakuutusyhtiöille mahdollisuuden palvella markkinoita yhdistämällä riskit korkea- ja matalariskisten ostajien kesken, mikä helpottaa riskialttiiden työnantajien houkuttelemista työntekijöihin ja toimintaan osavaltiossa.
Työntekijöiden korvausturvan velvoittaminen voi kuitenkin puolestaan estää matalariskisiä työnantajia harjoittamasta liiketoimintaa kyseisessä valtiossa, koska se lisää heidän kustannuksiaan. Itse asiassa valtuutus pakottaa matalariskiset työnantajat tukemaan korkean riskin työnantajia. Sen sijaan, että osavaltio menettäisi riskialttiita työnantajia, se saattaa menettää matalariskisiä työnantajia sekä heidän tuottamiaan työpaikkoja mainosverotuloja.
Monopolistisen valtion rahaston on tarkoitus ratkaista tämä ongelma tarjoamalla työntekijöiden korvaussuoja julkisessa omistuksessa olevan monopolin kautta, joka voi tarjota kaikille työnantajille markkinaa alhaisempia hintoja. Sen sijaan, että vähäriskiset työnantajat tuettaisiin riskialttiiden työnantajien työntekijöiden korvauskustannuksia, monopolistinen valtion rahasto voi tarjota tuetuja korkoja molemmille työnantajaluokille yleisten veronmaksajien implisiittisesti tai nimenomaisesti tukemana.
Erityisiä huomioita
Pohjois-Dakota, Ohio, Washington ja Wyoming, Yhdysvaltojen Puerto Ricon ja Yhdysvaltain Neitsytsaarten lisäksi, käyttävät monopolistisia valtion rahastoja.
Aiemmin oli monopolistisempia valtioita, mutta jotkut osavaltiot päättivät sallia muiden osapuolien myydä vakuutuksia sen jälkeen, kun niiden rahastot joutuivat taloudelliseen maksukyvyttömyyteen. Näitä kutsutaan kilpailukykyisiksi rahastoiksi, ja ne toimivat tiukasti voiton tavoittelemiseksi. Vuonna 1999 Nevada, joka oli aiemmin monopolistinen osavaltio, alkoi sallia yksityisten vakuutusyhtiöiden myydä työntekijöiden korvausvakuutuksia työnantajille. Länsi-Virginia lakkasi olemasta monopolistinen osavaltio vuonna 2008.
Texas on ainoa osavaltio, joka ei vaadi työnantajalta työntekijöiden korvauksia suoran toimeksiannon perusteella. Teksasin laki kuitenkin kannustaa työnantajia voimakkaasti hankkimaan työntekijöiden korvaussuojaa kieltämällä monet yleiset oikeudelliset suojakeinot henkilövahinkooikeudellisilta työnantajien työntekijöiltä, jotka eivät liity työntekijöiden korvauksiin.
Muissa osavaltioissa, jotka vaativat työntekijöiden korvauksia, vakuutusturvan laiminlyönti voi johtaa seurauksiin, jotka vaihtelevat siviilioikeudellisista seuraamuksista suuriin sakkoihin. Voit selvittää, kuuluuko vamma tai sairaus valtion työntekijöiden korvausvakuutuksen piiriin ja mikä on arvioitu etuuden määrä, vierailemalla Yhdysvaltain työministeriön verkkosivustolla.
##Kohokohdat
Yhdysvalloissa on jäljellä neljä monopolistista osavaltiota - Pohjois-Dakota, Ohio, Wyoming ja Washington.
Monopolistiset valtion rahastot on suunniteltu kompensoimaan valtion toimeksiannon aiheuttamia työntekijöiden korvausvakuutusmarkkinoiden ongelmia.
Yleisin monopolistinen valtion rahasto on työntekijöiden tapaturmavakuutus.
Jokaisen työnantajan, joka sijaitsee osavaltiossa, jossa on jokin näistä rahastoista, on ostettava vakuutus valtion rahastosta, jotta yksityiset osapuolet eivät voi kilpailla yrityksestä.
Monopolistinen valtion rahasto on valtion omistama ja hallinnoima rahasto, joka on perustettu tarjoamaan vakuutusturvaa tietyissä osavaltioissa ja alueilla.
