Fondo statale monopolistico
Che cos'è un fondo statale monopolistico?
Un fondo statale monopolistico è un fondo di proprietà e gestito dal governo istituito per fornire copertura assicurativa in stati e territori specifici. I datori di lavoro devono acquistare la copertura dal fondo statale e nessun privato può competere per l'impresa. Gli stati che sono stati fondi monopolistici per il fondo assicurativo più comune, la compensazione dei lavoratori,. sono North Dakota, Ohio, Washington, Wyoming, Porto Rico e le Isole Vergini americane.
Capire i fondi statali monopolistici
Un fondo statale monopolistico è semplicemente un fondo su cui lo stato ha il monopolio. Gli stati che gestiscono fondi statali monopolistici sono noti come stati monopolistici. In questi stati, le compagnie di assicurazione private non sono autorizzate a vendere fondi concorrenti.
L'assicurazione di compensazione dei lavoratori è il tipo più comune di fondo statale. Lo scopo di questa assicurazione è di coprire i dipendenti e i loro familiari se un dipendente è stato ferito o ammalato sul lavoro. Tuttavia, negli stati monopolistici, le politiche di compensazione dei lavoratori non includono le politiche per la responsabilità dei datori di lavoro. Per ricevere la copertura della responsabilità dei datori di lavoro, un'approvazione che modifica la polizza è allegata a una polizza di responsabilità generale.
La retribuzione dei lavoratori aiuta a evitare che il dipendente subisca una perdita totale di guadagno durante il tempo necessario per guarire o riprendersi. Inoltre, la richiesta può coprire qualcosa di più del semplice reddito mancante . Altri vantaggi includono cure mediche, riabilitazione e, in alcuni casi, formazione per una nuova carriera.
Ogni datore di lavoro situato in uno stato con uno di questi fondi è tenuto a versarlo. Per gli stati che hanno la possibilità di prezzare le proprie politiche retributive dei lavoratori, i datori di lavoro sono tenuti a effettuare pagamenti direttamente alle società private oa un amministratore di terze parti per conto dell'azienda. La retribuzione dei lavoratori non è la stessa dell'assicurazione per l'invalidità a breve termine,. che ha diversi eventi qualificanti e talvolta può essere acquistata direttamente da un dipendente.
Le aziende con strutture in più di uno stato potrebbero dover acquistare prodotti assicurativi tampone per soddisfare le esigenze di copertura che non sono coperte dai fondi in ogni stato in cui operano.
I fondi statali monopolistici non devono seguire le procedure del Consiglio Nazionale sull'Assicurazione Risarcimento.
Economia dei fondi statali monopolistici
I fondi statali monopolistici sono progettati per superare i problemi creati dalla regolamentazione dei mercati assicurativi di fronte alle asimmetrie informative. Gli economisti ritengono che i mercati assicurativi siano particolarmente vulnerabili ai problemi dell'azzardo morale e della selezione avversa.
Con l'assicurazione contro l'indennità dei lavoratori, ad esempio, in assenza di normative e mandati statali, il problema della selezione avversa può verificarsi in una misura tale da impedire il funzionamento di un mercato per tale assicurazione. I datori di lavoro a basso rischio sarebbero incentivati a saltare l'acquisto di tale copertura, lasciando sul mercato solo i datori di lavoro ad alto rischio.
Con solo acquirenti ad alto rischio sul mercato, gli assicuratori privati potrebbero non essere in grado di servire il mercato in modo redditizio e fallire o rifiutarsi di vendere l'assicurazione di compensazione dei lavoratori in primo luogo. Pertanto, incapaci di ottenere la copertura, i datori di lavoro ad alto rischio potrebbero lasciare lo stato, privando l'economia locale di posti di lavoro e lo stato delle entrate fiscali.
Per superare il problema della selezione avversa nell'assicurazione di compensazione dei lavoratori, la maggior parte degli stati impone che tutti i datori di lavoro acquistino una copertura di compensazione dei lavoratori. Questa politica risolve il problema della selezione avversa costringendo i datori di lavoro a basso rischio ad acquistare un'assicurazione di compensazione dei lavoratori di cui potrebbero non aver bisogno o che altrimenti scelgono di acquistare. Ciò consente agli assicuratori di servire il mercato unendo i rischi tra acquirenti ad alto e basso rischio, rendendo più facile per i datori di lavoro ad alto rischio attrarre lavoratori e operare nello stato.
Tuttavia, l'obbligo di copertura dei compensi dei lavoratori può, a sua volta, scoraggiare i datori di lavoro a basso rischio dal fare affari in quello stato perché aumenta i loro costi. In effetti, il mandato obbliga i datori di lavoro a basso rischio a sovvenzionare i datori di lavoro ad alto rischio. Invece di perdere datori di lavoro ad alto rischio, quello stato potrebbe perdere datori di lavoro a basso rischio, insieme ai posti di lavoro e alle entrate fiscali che generano.
Un fondo statale monopolistico ha lo scopo di superare questo problema fornendo una copertura retributiva ai lavoratori attraverso un monopolio di proprietà pubblica che può offrire tariffe inferiori a quelle di mercato a tutti i datori di lavoro. Piuttosto che costringere i datori di lavoro a basso rischio a sovvenzionare i costi di compensazione dei lavoratori ad alto rischio, il fondo statale monopolistico può offrire tariffe agevolate a entrambe le classi di datori di lavoro, sostenute implicitamente o esplicitamente dai contribuenti generali.
Considerazioni speciali
North Dakota, Ohio, Washington e Wyoming, oltre ai territori statunitensi di Porto Rico e delle Isole Vergini americane, gestiscono fondi statali monopolistici.
C'erano stati più monopolistici, ma alcuni stati hanno deciso di consentire ad altre parti di vendere assicurazioni dopo che i loro fondi hanno subito un'insolvenza finanziaria. Questi sono conosciuti come fondi competitivi e operano rigorosamente a scopo di lucro. Nel 1999, il Nevada, che in precedenza era uno stato monopolista, ha iniziato a consentire agli assicuratori privati di vendere l'assicurazione di compensazione dei lavoratori ai datori di lavoro. Il West Virginia ha smesso di essere uno stato monopolistico nel 2008.
Il Texas è l'unico stato che non richiede alcuna copertura da parte del datore di lavoro del compenso dei lavoratori su mandato diretto. Tuttavia, la legge del Texas incentiva fortemente i datori di lavoro a ottenere la copertura dell'indennizzo dei lavoratori vietando molte difese legali comuni contro le cause legali per lesioni personali da parte dei dipendenti dei datori di lavoro che non sottoscrivono la copertura dell'indennizzo dei lavoratori.
Per i restanti stati che richiedevano un risarcimento dei lavoratori, la mancata copertura può comportare conseguenze che vanno dalle sanzioni civili alle ingenti multe. Per determinare se un infortunio o una malattia è coperto dalla polizza assicurativa di compensazione dei lavoratori statali e quale sarebbe l'importo stimato del beneficio, visitare il sito Web del Dipartimento del lavoro degli Stati Uniti.
Mette in risalto
Ci sono quattro stati monopolistici rimasti negli Stati Uniti: North Dakota, Ohio, Wyoming e Washington.
I fondi statali monopolistici sono progettati per compensare i problemi nei mercati assicurativi di compensazione dei lavoratori creati da mandati statali.
Il tipo più comune di fondo statale monopolistico è l'assicurazione di compensazione dei lavoratori.
Ogni datore di lavoro situato in uno stato con uno di questi fondi deve acquistare la copertura dal fondo statale, senza che soggetti privati possano competere per l'impresa.
Un fondo statale monopolistico è un fondo di proprietà e gestito dal governo istituito per fornire copertura assicurativa in stati e territori specifici.
