Fundo Estadual Monopolista
O que é um fundo estatal monopolista?
Um fundo estatal monopolista é um fundo de propriedade e operado pelo governo que é criado para fornecer cobertura de seguro em estados e territórios específicos. Os empregadores devem adquirir cobertura do fundo estatal e nenhuma parte privada pode competir pelo negócio. Os estados que são estados de fundo monopolista para o fundo de seguro mais comum, compensação dos trabalhadores,. são Dakota do Norte, Ohio, Washington, Wyoming, Porto Rico e as Ilhas Virgens Americanas.
Entendendo os Fundos Estatais Monopolistas
Um fundo estatal monopolista é simplesmente um fundo sobre o qual o estado tem o monopólio. Os estados que administram fundos estatais monopolistas são conhecidos como estados monopolistas. Nesses estados, as companhias de seguros privadas não estão autorizadas a vender fundos concorrentes.
O seguro de acidentes de trabalho é o tipo mais comum de fundo estatal. O objetivo deste seguro é cobrir os funcionários e seus familiares se um funcionário foi ferido ou adoeceu no trabalho. No entanto, em estados monopolistas, as políticas de compensação dos trabalhadores não incluem políticas de responsabilidade dos empregadores. Para receber a cobertura de responsabilidade dos empregadores, um endosso que altera a apólice é anexado a uma apólice de responsabilidade geral.
A compensação dos trabalhadores ajuda a evitar que o funcionário sofra uma perda total de ganhos durante o tempo necessário para se recuperar ou se recuperar. Além disso, a reivindicação pode abranger mais do que apenas a perda de renda. Outros benefícios incluem tratamentos médicos, reabilitação e, em alguns casos, treinamento para uma nova carreira.
Cada empregador localizado em um estado com um desses fundos é obrigado a pagar a ele. Para os estados que têm a opção de precificar suas próprias políticas de compensação de trabalhadores, os empregadores são obrigados a fazer pagamentos diretamente às empresas privadas ou a um administrador terceirizado em nome da empresa. A compensação dos trabalhadores não é o mesmo que o seguro de invalidez de curto prazo,. que possui diferentes eventos de qualificação e às vezes pode ser adquirido diretamente por um funcionário.
As empresas com instalações em mais de um estado podem ter que comprar produtos de seguro provisórios para atender às necessidades de cobertura que não são cobertas pelos fundos em cada estado em que operam.
Os fundos estatais monopolistas não precisam seguir os procedimentos do Conselho Nacional de Seguros de Compensação.
Economia dos Fundos Estatais Monopolistas
Os fundos estatais monopolistas são projetados para superar os problemas criados pela regulação dos mercados de seguros diante das assimetrias de informação. Os economistas acreditam que os mercados de seguros são particularmente vulneráveis aos problemas de risco moral e seleção adversa.
Com o seguro de acidentes de trabalho, por exemplo, na ausência de regulamentação e mandatos estatais, o problema da seleção adversa pode ocorrer a ponto de impedir o funcionamento de um mercado para esse seguro. Os empregadores de baixo risco teriam um incentivo para pular a compra de tal cobertura, deixando apenas os empregadores de alto risco no mercado.
Com apenas compradores de alto risco no mercado, as seguradoras privadas podem ser incapazes de atender o mercado de forma lucrativa e falir ou se recusar a vender seguro de acidentes de trabalho em primeiro lugar. Assim, incapazes de obter cobertura, empregadores de alto risco podem deixar o estado, privando a economia local de empregos e o estado de receita tributária.
Para superar o problema da seleção adversa no seguro de acidentes de trabalho, a maioria dos estados exige que todos os empregadores adquiram cobertura de acidentes de trabalho. Essa política resolve o problema da seleção adversa ao forçar os empregadores de baixo risco a adquirir um seguro de acidentes de trabalho que eles podem não precisar nem de outra forma optar por comprar. Isso permite que as seguradoras atendam ao mercado reunindo riscos entre compradores de alto e baixo risco, tornando mais fácil para os empregadores de alto risco atrair trabalhadores e operar no estado.
No entanto, a obrigatoriedade da cobertura de compensação dos trabalhadores pode, por sua vez, desencorajar os empregadores de baixo risco a fazer negócios naquele estado porque aumenta seus custos. Com efeito, o mandato obriga os empregadores de baixo risco a subsidiar os empregadores de alto risco. Em vez de perder empregadores de alto risco, esse estado pode perder empregadores de baixo risco, juntamente com os empregos e a receita tributária que eles geram.
Um fundo estatal monopolista destina-se a superar esse problema, fornecendo cobertura de compensação de trabalhadores por meio de um monopólio de propriedade pública que pode oferecer taxas abaixo do mercado a todos os empregadores. Em vez de fazer os empregadores de baixo risco subsidiarem os custos de compensação dos empregadores de alto risco, o fundo estatal monopolista pode oferecer taxas subsidiadas para ambas as classes de empregadores, apoiadas implícita ou explicitamente pelos contribuintes em geral.
Considerações Especiais
Dakota do Norte, Ohio, Washington e Wyoming, além dos territórios norte-americanos de Porto Rico e das Ilhas Virgens Americanas, operam fundos estatais monopolistas.
Costumava haver estados mais monopolistas, mas alguns estados decidiram permitir que partes adicionais vendessem seguros depois que seus fundos sofreram insolvência financeira. Estes são conhecidos como fundos competitivos e operam estritamente para fins lucrativos. Em 1999, Nevada, que anteriormente era um estado monopolista, começou a permitir que seguradoras privadas vendessem seguros de acidentes de trabalho aos empregadores. West Virginia deixou de ser um estado monopolista em 2008.
O Texas é o único estado que não exige nenhuma cobertura do empregador de compensação dos trabalhadores por mandato direto. No entanto, a lei do Texas incentiva fortemente os empregadores a obter cobertura de compensação do trabalhador, proibindo muitas defesas legais comuns contra ações judiciais de danos pessoais por funcionários de empregadores que não assinam a cobertura de compensação de trabalhadores.
Para os demais estados que exigiram indenizações trabalhistas, a falta de cobertura pode resultar em consequências que vão desde penalidades civis até grandes multas. Para determinar se uma lesão ou doença é coberta pela apólice de seguro de compensação de trabalhadores do estado e qual seria o valor estimado do benefício, visite o site do Departamento do Trabalho dos Estados Unidos.
##Destaques
Há quatro estados monopolistas restantes nos EUA – Dakota do Norte, Ohio, Wyoming e Washington.
Os fundos estatais monopolistas destinam-se a compensar problemas nos mercados de seguros de acidentes de trabalho criados por mandatos estatais.
O tipo mais comum de fundo estatal monopolista é o seguro de acidentes de trabalho.
Cada empregador localizado em um estado com um desses fundos deve adquirir cobertura do fundo estadual, não havendo particulares que possam concorrer ao negócio.
Um fundo estatal monopolista é um fundo de propriedade e operado pelo governo que é criado para fornecer cobertura de seguro em estados e territórios específicos.
