Monopolistyczny Fundusz Państwowy

Co to jest monopolistyczny państwowy fundusz?

Monopolistyczny fundusz państwowy to należący do rządu i zarządzany przez rząd fundusz utworzony w celu zapewnienia ochrony ubezpieczeniowej w określonych stanach i terytoriach. Pracodawcy muszą wykupić ubezpieczenie z funduszu państwowego i żadne strony prywatne nie mogą konkurować o firmę. Stanami, które są monopolistycznymi stanami funduszy dla najpowszechniejszego funduszu ubezpieczeniowego, odszkodowań pracowniczych,. są Północna Dakota, Ohio, Waszyngton, Wyoming, Portoryko i Wyspy Dziewicze Stanów Zjednoczonych.

Zrozumienie monopolistycznych funduszy państwowych

Monopolistyczny fundusz państwowy to po prostu fundusz, na który państwo ma monopol. Państwa, które zarządzają monopolistycznymi funduszami państwowymi, są znane jako państwa monopolistyczne. W tych stanach prywatne firmy ubezpieczeniowe nie mogą sprzedawać konkurencyjnych funduszy.

Najpopularniejszym rodzajem funduszu państwowego jest pracownicze ubezpieczenie odszkodowawcze. Celem tego ubezpieczenia jest objęcie pracowników i członków ich rodzin, jeśli pracownik doznał obrażeń lub zachorował podczas pracy. Jednak w państwach monopolistycznych polisy odszkodowań pracowniczych nie obejmują polis odpowiedzialności pracodawców. Aby otrzymać ubezpieczenie od odpowiedzialności pracodawcy, do polisy odpowiedzialności cywilnej dołącza się adnotację zmieniającą polisę.

Odszkodowanie pracownicze pomaga uchronić pracownika przed całkowitą utratą zarobków w czasie potrzebnym na wyzdrowienie lub powrót do zdrowia. Dodatkowo roszczenie może obejmować więcej niż tylko brakujący dochód. Inne korzyści obejmują leczenie, rehabilitację oraz, w niektórych przypadkach, szkolenie do nowej kariery.

Każdy pracodawca znajdujący się w stanie, w którym znajduje się jeden z tych funduszy, jest zobowiązany do wpłaty do niego. W przypadku stanów, które mają możliwość wycenienia własnych zasad odszkodowań pracowniczych, pracodawcy są zobowiązani do dokonywania płatności bezpośrednio na rzecz firm prywatnych lub administratora będącego stroną trzecią w imieniu firmy. Odszkodowanie dla pracowników to nie to samo, co krótkoterminowe ubezpieczenie rentowe,. które ma różne zdarzenia kwalifikujące i może czasami zostać wykupione bezpośrednio przez pracownika.

Firmy posiadające zakłady w więcej niż jednym stanie mogą być zmuszone do zakupu produktów ubezpieczeniowych typu stop-gap, aby zaspokoić potrzeby w zakresie ochrony, które nie są pokrywane przez fundusze w każdym stanie, w którym prowadzą działalność.

Monopolistyczne fundusze państwowe nie muszą przestrzegać procedur Krajowej Rady Ubezpieczeń Odszkodowawczych.

Ekonomia monopolistycznych funduszy państwowych

Monopolistyczne fundusze państwowe mają na celu przezwyciężenie problemów wynikających z regulacji rynków ubezpieczeniowych w obliczu asymetrii informacji. Ekonomiści uważają, że rynki ubezpieczeń są szczególnie podatne na problemy pokusy nadużycia i negatywnej selekcji.

W przypadku ubezpieczenia odszkodowań pracowniczych, na przykład przy braku regulacji i mandatów państwowych, problem selekcji negatywnej może wystąpić w takim stopniu, że może uniemożliwić funkcjonowanie rynku takich ubezpieczeń. Pracodawcy niskiego ryzyka mieliby motywację do rezygnacji z zakupu takiego ubezpieczenia, pozostawiając na rynku tylko pracodawców wysokiego ryzyka.

Mając na rynku tylko nabywców wysokiego ryzyka, prywatni ubezpieczyciele mogą nie być w stanie opłacalnie obsługiwać rynku i zbankrutować lub w ogóle odmówić sprzedaży pracowniczych ubezpieczeń odszkodowawczych. W ten sposób, nie mogąc uzyskać ubezpieczenia, pracodawcy wysokiego ryzyka mogą opuścić państwo, pozbawiając lokalną gospodarkę miejsc pracy i stan wpływów podatkowych.

Aby przezwyciężyć problem selekcji negatywnej w ubezpieczeniach pracowniczych, większość stanów nakazuje wszystkim pracodawcom wykupienie ubezpieczenia pracowniczego. Polityka ta rozwiązuje problem negatywnej selekcji, zmuszając pracodawców o niskim ryzyku do zakupu pracowniczego ubezpieczenia odszkodowawczego, którego mogą nie potrzebować lub w inny sposób zdecydować się na zakup. Pozwala to ubezpieczycielom obsługiwać rynek poprzez łączenie ryzyka między nabywców wysokiego i niskiego ryzyka, ułatwiając pracodawcom wysokiego ryzyka przyciąganie pracowników i prowadzenie działalności w państwie.

Jednak nałożenie obowiązku objęcia odszkodowaniem dla pracowników może z kolei zniechęcić pracodawców o niskim ryzyku do prowadzenia działalności w tym stanie, ponieważ zwiększa to ich koszty. W efekcie mandat zmusza pracodawców niskiego ryzyka do subsydiowania pracodawców wysokiego ryzyka. Zamiast tracić pracodawców wysokiego ryzyka, stan ten może stracić pracodawców niskiego ryzyka, a także dochody z podatków od miejsc pracy, które generują.

Monopolistyczny fundusz państwowy ma na celu przezwyciężenie tego problemu poprzez zapewnienie pokrycia odszkodowań pracowniczych za pośrednictwem publicznego monopolisty, który może oferować wszystkim pracodawcom stawki poniżej rynkowych. Zamiast zmuszać pracodawców niskiego ryzyka do subsydiowania kosztów odszkodowań dla pracodawców wysokiego ryzyka, monopolistyczny fundusz państwowy może oferować dotowane stawki obu klasom pracodawców, wspierany pośrednio lub bezpośrednio przez ogólnych podatników.

Uwagi specjalne

Północna Dakota, Ohio, Waszyngton i Wyoming, oprócz terytoriów Puerto Rico i Wysp Dziewiczych Stanów Zjednoczonych, obsługują monopolistyczne fundusze państwowe.

Kiedyś było więcej państw monopolistycznych, ale niektóre państwa zdecydowały się zezwolić dodatkowym stronom na sprzedaż ubezpieczeń po tym, jak ich fundusze doświadczyły finansowej niewypłacalności. Są one znane jako fundusze konkurencyjne i działają wyłącznie dla zysku. W 1999 roku Nevada, która wcześniej była państwem monopolistycznym, zaczęła zezwalać prywatnym ubezpieczycielom na sprzedaż pracowniczych ubezpieczeń odszkodowawczych pracodawcom. Zachodnia Wirginia przestała być stanem monopolistycznym w 2008 roku.

Teksas jest jedynym stanem, który nie wymaga żadnego pokrycia odszkodowań przez pracodawcę na podstawie bezpośredniego mandatu. Jednak prawo Teksasu silnie zachęca pracodawców do uzyskania ubezpieczenia pracowniczego poprzez zakazanie wielu powszechnych środków obrony przed pozwami o obrażenia ciała przez pracowników pracodawców, którzy nie są objęci ubezpieczeniem pracowniczym.

W pozostałych stanach, które wymagały odszkodowania dla pracowników, brak ubezpieczenia może skutkować konsekwencjami, od kar cywilnych po wysokie grzywny. Aby ustalić, czy uraz lub choroba są objęte stanową polisą ubezpieczenia odszkodowawczego pracowników i jaka będzie szacowana kwota świadczenia, odwiedź witrynę internetową Departamentu Pracy Stanów Zjednoczonych.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• W Stanach Zjednoczonych pozostały cztery monopolistyczne stany – Dakota Północna, Ohio, Wyoming i Waszyngton.

• Monopolistyczne fundusze państwowe mają na celu zrekompensowanie problemów na rynkach ubezpieczeń odszkodowawczych dla pracowników, powstałych w wyniku mandatów państwowych.

• Najpopularniejszym rodzajem monopolistycznego funduszu państwowego są ubezpieczenia pracownicze.

• Każdy pracodawca znajdujący się w stanie z jednym z tych funduszy musi wykupić ubezpieczenie z funduszu państwowego, bez podmiotów prywatnych, które mogłyby konkurować o firmę.

• Monopolistyczny fundusz państwowy to należący do rządu i zarządzany przez rząd fundusz utworzony w celu zapewnienia ochrony ubezpieczeniowej w określonych stanach i terytoriach.