Asuntolainan luottotodistukset

Mitä ovat asuntoluottotodistukset?

Pohjois-Amerikassa asuntolainatodistus, jota kutsutaan myös MCC:ksi, on asiakirja, jonka lainanantaja toimittaa lainanottajalle ja joka muuntaa osan lainanottajan maksamista asuntolainan koroista suoraan verohyvitykseksi , jota ei palauteta. Asunnon ostajat, joiden ilmoittamat tulot ovat pienimmässä tuloluokassa, voivat käyttää asuntolainatodistusohjelmaa (MCC) auttaakseen heitä ostamaan asunnon. Asuntolainatodistuksia voivat antaa joko lainanvälittäjät tai lainanantajat itse, mutta ne eivät kuitenkaan ole lainatuote.

Kuinka asuntoluottotodistukset toimivat

Asuntoluottotodistukset on suunniteltu auttamaan ensiasunnon ostajia saamaan asuntolainaa alentamalla verovelkojaan alle sen, mitä he muuten joutuisivat maksamaan. Termiä "asuntoluottotodistus" käytetään joskus myös viittaamaan verohyvitykseen, jonka se sallii oikeutettujen lainanottajien saada. Lainanottajat voivat saada dollari-dollarin verohyvityksen osasta asuntolainan korkoja, jotka he maksavat vuosittain.

Lainaajat voivat saada enintään 2 000 dollarin verohyvityksen vuodessa. Lainanottajan saaman verohyvityksen tarkka määrä lasketaan kaavalla, joka ottaa huomioon asuntolainan määrän, asuntolainakoron ja asuntolainatodistuksen prosenttiosuuden. Luottoprosentti riippuu alkuperäisen asuntolainan määrästä.

Erityisiä huomioita

Proseduurillisesti katsottuna lainanottaja hakee asuntoluottotodistuksia alkuperäiseltä lainanantajalta ostosopimuksen allekirjoittamisen jälkeen, mutta ennen sulkemisajankohtaa. Asuntolainatodistusohjelmaa hallinnoiva osapuoli veloittaa tästä palvelusta maksun, jota ei palauteta. Myönnetty valtion tai paikallislupa voi olla voimassa enintään 120 päivää ja se on yleensä siirrettävissä toiseen kiinteistöön, jos nykyinen laina ei sulkeudu. Asuntoluottotodistusohjelmalla on tulo- ja ostohintakriteerit, jotka asunnonostajien on täytettävä saadakseen kelpoisuuden.

Lainaajat, jotka eivät ole ensiasunnon ostajia, voivat silti saada asuntolainatodistuksen, jos he ostavat kiinteistön alueelta, joka on määritelty taloudellisesti ahdingoksi.

Pienentämällä ostajan liittovaltion verovelvollisuutta asuntolainatodistus ja sen mahdollistama verohelpotus voivat pohjimmiltaan auttaa tukemaan tai kompensoimaan osaa kuukausittaisesta asuntolainamaksusta. Tämä alennettu verovelvollisuus voi jopa auttaa lainaajia saamaan lainan alkuperäisen hyväksymisprosessin aikana.

Saatuaan asuntoluottotodistuksen lainanottaja voi jatkaa sen käyttöä verohyvityksen hyödyntämiseen joka vuosi niin kauan kuin hän jatkaa lainan koron maksamista asuessaan asunnossaan ja asuessaan sitä pääasiallisena asuntona. Jos lainanottaja jälleenrahoittaa lainan, asuntoluottotodistus voidaan yleensä antaa uudelleen useimmissa tapauksissa.

##Kohokohdat

• Lainanottajien on täytettävä erityiset ohjeet, mukaan lukien tulorajat, saadakseen asuntoluottotodistuksen.

• Asuntolainatodistusohjelmat (MCC) voivat vaihdella osavaltiokohtaisesti, ja omat asiakaskeskukset ovat useimmiten hyödyllisiä ensiasunnon ostajille, vaikka muiden ostajien ei pitäisi sulkea pois mahdollisuutta saada niitä.

• Pätevät lainanottajat, joilla on rajalliset tulot, voivat käyttää asuntoluottotodistusta tehdäkseen asunnon ostamisesta edullisempaa.