Certificados de crédito hipotecário
O que são certificados de crédito hipotecário?
Na América do Norte, um certificado de crédito hipotecário, também chamado de MCC, é um documento fornecido pelo credor hipotecário originário ao mutuário que converte diretamente uma parte dos juros hipotecários pagos pelo mutuário em um crédito fiscal não reembolsável. Os compradores de casas cujas rendas declaradas estão na faixa de renda mais baixa podem usar um programa de certificado de crédito hipotecário (MCC) para ajudá-los a comprar uma casa. Os certificados de crédito hipotecário podem ser emitidos por corretores de empréstimos ou pelos próprios credores, no entanto, eles não são um produto de empréstimo.
Como funcionam os certificados de crédito hipotecário
Os certificados de crédito hipotecário são projetados para ajudar os compradores de casa pela primeira vez a se qualificarem para um empréstimo à habitação, reduzindo suas obrigações fiscais abaixo do que teriam que pagar. O termo “certificado de crédito hipotecário” às vezes também é usado para se referir ao crédito fiscal que permite que os mutuários elegíveis recebam. Os mutuários podem receber um crédito fiscal de dólar por dólar por uma parte dos juros da hipoteca que pagam a cada ano.
Os mutuários podem obter um crédito fiscal máximo de $ 2.000 por ano. O valor exato do crédito fiscal que um mutuário receberá é calculado através de uma fórmula que leva em consideração o valor da hipoteca,. a taxa de juros da hipoteca e a porcentagem do certificado de crédito hipotecário. A porcentagem da taxa de crédito depende do valor do empréstimo hipotecário original.
Considerações Especiais
Em termos processuais, os mutuários solicitam certificados de crédito hipotecário com o credor de origem após a assinatura do contrato de compra, mas antes do momento do fechamento. A parte que administra o programa de certificado de hipoteca cobra uma taxa não reembolsável por este serviço. A aprovação estadual ou local concedida pode ser válida por até 120 dias e geralmente é transferível para outra propriedade se o empréstimo atual não for fechado. Um programa de certificado de crédito hipotecário tem critérios de renda e preço de compra que os compradores de casas devem atender para se qualificar.
Os mutuários que não são compradores de casa pela primeira vez ainda podem se qualificar para um certificado de crédito hipotecário se comprarem um imóvel em uma área designada como economicamente carente.
Ao reduzir a responsabilidade fiscal federal do comprador, a certidão de crédito hipotecário e o incentivo fiscal que ela permite podem, em essência, ajudar a subsidiar ou compensar uma parte do pagamento mensal da hipoteca. Esse passivo fiscal reduzido pode até ajudar os mutuários a se qualificarem para um empréstimo durante o processo de aprovação inicial.
Uma vez obtido um certificado de crédito hipotecário, o mutuário pode continuar a utilizá-lo para usufruir do crédito fiscal todos os anos enquanto continuar a pagar os juros do empréstimo, permanecendo na casa e ocupando-a como residência principal. Se o mutuário refinanciar o empréstimo, o certificado de crédito hipotecário geralmente pode ser reemitido na maioria dos casos.
##Destaques
Os mutuários devem atender a diretrizes específicas, incluindo limites de renda, para se qualificarem para um certificado de crédito hipotecário.
Os programas de certificados de crédito hipotecário (MCC) podem variar de estado para estado, e os MCCs são mais frequentemente benéficos para os compradores de casa pela primeira vez, embora outros compradores não devam descartar a qualificação para eles.
Os mutuários qualificados com rendimentos limitados podem usar um certificado de crédito hipotecário para tornar a compra de uma casa mais acessível.
