Sijil Kredit Gadai Janji

Apakah Sijil Kredit Gadai Janji?

Di Amerika Utara, sijil kredit gadai janji, juga dipanggil MCC, ialah dokumen yang disediakan oleh pemberi pinjaman gadai janji asal kepada peminjam yang secara langsung menukar sebahagian daripada faedah gadai janji yang dibayar oleh peminjam kepada kredit cukai tidak boleh dikembalikan. Pembeli rumah yang pendapatannya dilaporkan sendiri berada dalam kurungan pendapatan terendah boleh menggunakan program sijil kredit gadai janji (MCC) untuk membantu mereka membeli rumah. Sijil kredit gadai janji boleh dikeluarkan sama ada oleh broker pinjaman atau pemberi pinjaman sendiri, bagaimanapun, ia bukan produk pinjaman.

Cara Sijil Kredit Gadai Janji Berfungsi

Sijil kredit gadai janji direka bentuk untuk membantu pembeli rumah kali pertama melayakkan diri untuk pinjaman rumah dengan mengurangkan liabiliti cukai mereka di bawah jumlah yang sepatutnya mereka bayar. Istilah "sijil kredit gadai janji" kadangkala juga digunakan untuk merujuk kepada kredit cukai yang membolehkan peminjam yang layak menerimanya. Peminjam boleh menerima kredit cukai dolar-untuk-dolar untuk sebahagian daripada faedah gadai janji yang mereka bayar setiap tahun.

Peminjam boleh mendapat kredit cukai maksimum $2,000 setiap tahun. Jumlah tepat kredit cukai yang akan diterima oleh peminjam dikira melalui formula yang mengambil kira jumlah gadai janji,. kadar faedah gadai janji dan peratusan sijil kredit gadai janji. Peratusan kadar kredit bergantung pada jumlah pinjaman gadai janji asal.

Pertimbangan Khas

Dari segi prosedur, peminjam memohon sijil kredit gadai janji dengan pemberi pinjaman asal selepas kontrak pembelian ditandatangani, tetapi sebelum masa penutupan. Pihak yang mentadbir program sijil gadai janji mengenakan bayaran yang tidak boleh dikembalikan untuk perkhidmatan ini. Kelulusan negeri atau tempatan yang diberikan boleh sah sehingga 120 hari dan biasanya boleh dipindah milik kepada harta lain jika pinjaman semasa tidak ditutup. Program sijil kredit gadai janji mempunyai kriteria pendapatan dan harga pembelian yang mesti dipenuhi oleh pembeli rumah untuk layak.

Peminjam yang bukan pembeli rumah kali pertama mungkin masih layak untuk mendapatkan sijil kredit gadai janji jika mereka membeli hartanah di kawasan yang telah ditetapkan sebagai masalah ekonomi.

Dengan mengurangkan liabiliti cukai persekutuan pembeli, sijil kredit gadai janji dan pelepasan cukai yang dibolehkan pada dasarnya boleh membantu memberi subsidi atau mengimbangi sebahagian daripada pembayaran gadai janji bulanan. Liabiliti cukai yang dikurangkan ini mungkin membantu peminjam layak untuk pinjaman semasa proses kelulusan awal.

Sebaik sahaja mereka memperoleh sijil kredit gadai janji, peminjam boleh terus menggunakannya untuk memanfaatkan kredit cukai setiap tahun selagi mereka terus membayar faedah pinjaman semasa tinggal di rumah dan mendudukinya sebagai kediaman utama mereka. Jika peminjam membiayai semula pinjaman, sijil kredit gadai janji biasanya boleh dikeluarkan semula dalam kebanyakan kes.

##Sorotan

• Peminjam mesti memenuhi garis panduan khusus, termasuk had pendapatan, untuk layak mendapat sijil kredit gadai janji.

• Program sijil kredit gadai janji (MCC) mungkin berbeza mengikut negeri dan MCC paling kerap memberi manfaat kepada pembeli rumah kali pertama, walaupun pembeli lain tidak seharusnya menolak kelayakan untuk mereka.

• Peminjam yang layak dengan pendapatan terhad boleh menggunakan sijil kredit gadai janji untuk menjadikan pembelian rumah lebih mampu milik.