Certyfikaty kredytu hipotecznego
Czym są certyfikaty kredytu hipotecznego?
W Ameryce Północnej certyfikat kredytu hipotecznego, zwany także MCC, to dokument dostarczany kredytobiorcy przez pierwotnego kredytodawcę hipotecznego, który bezpośrednio zamienia część zapłaconych przez kredytobiorcę odsetek od kredytu hipotecznego na bezzwrotną ulgę podatkową. Nabywcy domów, których dochody deklarowane przez siebie są w najniższym przedziale dochodowym, mogą skorzystać z programu certyfikatów kredytów hipotecznych (MCC), aby pomóc im w zakupie domu. Świadectwa kredytu hipotecznego mogą być wystawiane zarówno przez pośredników kredytowych, jak i samych pożyczkodawców, jednak nie są one produktem pożyczkowym.
Jak działają certyfikaty kredytu hipotecznego
Świadectwa kredytu hipotecznego mają na celu pomóc kupującym po raz pierwszy w zakwalifikowaniu się do kredytu mieszkaniowego poprzez zmniejszenie ich zobowiązań podatkowych poniżej tego, co w innym przypadku musieliby zapłacić. Termin „certyfikat kredytu hipotecznego” jest czasami również używany w odniesieniu do ulgi podatkowej, którą mogą otrzymać kwalifikujący się kredytobiorcy. Kredytobiorcy mogą otrzymać ulgę podatkową w przeliczeniu na jednego dolara na część odsetek od kredytu hipotecznego, które płacą każdego roku.
Kredytobiorcy mogą uzyskać maksymalną ulgę podatkową w wysokości 2000 USD każdego roku. Dokładna kwota kredytu podatkowego, jaki otrzyma kredytobiorca, jest obliczana za pomocą formuły, która uwzględnia kwotę kredytu hipotecznego,. oprocentowanie kredytu hipotecznego i procent certyfikatu kredytu hipotecznego. Oprocentowanie kredytu zależy od kwoty pierwotnego kredytu hipotecznego.
Uwagi specjalne
Proceduralnie rzecz biorąc, kredytobiorcy występują o zaświadczenia o kredycie hipotecznym u pierwotnego kredytodawcy po podpisaniu umowy kupna, ale przed zamknięciem. Za tę usługę strona administrująca programem świadectw hipotecznych pobiera bezzwrotną opłatę. Przyznane zezwolenie stanowe lub lokalne może być ważne przez okres do 120 dni i zazwyczaj można je przenieść na inną nieruchomość, jeśli bieżąca pożyczka nie zostanie zamknięta. Program certyfikatów kredytów hipotecznych zawiera kryteria dochodu i ceny zakupu, które muszą spełnić nabywcy domów, aby się zakwalifikować.
Kredytobiorcy, którzy nie kupują domu po raz pierwszy, mogą nadal kwalifikować się do uzyskania certyfikatu kredytu hipotecznego, jeśli kupują nieruchomość na obszarze oznaczonym jako zagrożony ekonomicznie.
Zmniejszając federalne zobowiązanie podatkowe kupującego, zaświadczenie o kredyt hipoteczny i ulga podatkowa, którą umożliwia, mogą w istocie pomóc w dotowaniu lub zrekompensowaniu części miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego. To obniżone zobowiązanie podatkowe może nawet pomóc kredytobiorcom w zakwalifikowaniu się do pożyczki podczas wstępnego procesu zatwierdzania.
Po uzyskaniu zaświadczenia o kredycie hipotecznym, kredytobiorca może nadal korzystać z niego, aby co roku korzystać z kredytu podatkowego, o ile spłaca odsetki od kredytu, pozostając w domu i zajmując go jako główne miejsce zamieszkania. Jeśli kredytobiorca refinansuje pożyczkę, w większości przypadków zaświadczenie o kredycie hipotecznym może zostać ponownie wystawione.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Kredytobiorcy muszą spełniać określone wytyczne, w tym limity dochodów, aby kwalifikować się do uzyskania certyfikatu kredytu hipotecznego.
Programy certyfikatów kredytów hipotecznych (MCC) mogą się różnić w zależności od stanu, a MCK są najczęściej korzystne dla kupujących po raz pierwszy domy, chociaż inni kupujący nie powinni wykluczać, że się do nich kwalifikują.
Kwalifikowani kredytobiorcy o ograniczonych dochodach mogą korzystać z certyfikatu kredytu hipotecznego, aby zakup domu był bardziej przystępny.
