Asuntolainahakemus

Mikä on asuntolainahakemus?

Asuntolainahakemus on asiakirja, joka toimitetaan lainanantajalle, kun haet asuntolainaa kiinteistön ostamiseen. Hakemus on kattava ja sisältää tietoa ostettavasta kiinteistöstä, lainanottajan taloudellisesta tilanteesta ja työhistoriasta sekä paljon muuta. Lainanantajat käyttävät asuntolainahakemuksessa olevia tietoja päättääkseen, hyväksyvätkö he lainan vai eivät.

Asuntolainahakemuksen ymmärtäminen

Kun olet solminut sopimuksen tietyn kiinteistön ostamisesta, lainanantajasi aloittaa asuntolainahakemuksen. Asuntolainahakemus pyytää huomattavan määrän tietoja, joten on parasta kerätä kaikki taloudelliset tietosi ennen hakemuksen jättämistä.

Vaikka lainanantajat käyttävät useita eri versioita asuntolainahakemuksista, yksi yleisimmistä on 1003 asuntolainahakemuslomake, joka tunnetaan myös nimellä Uniform Residential Loan Application**, joka on useimpien lainanantajien käyttämä vakiolomake. Yhdysvalloissa 1003-lomake sisältää kaikki tiedot, joita asuntolainanantaja tarvitsee määrittääkseen, onko mahdollinen lainanottaja lainan riskin arvoinen.

1003 lainahakemus on Federal National Mortgage Associationin tai Fannie Maen lomake. Fannie Mae ja Freddie Mac (Federal Home Loan Mortgage Corp.) ovat kongressin luomia lainayrityksiä, jotka ostavat ja takaavat asuntolainoja. Koska molemmat vaativat lomakkeen 1003 – tai sitä vastaavan Freddie Macin lomakkeen 65:n – käyttöä kaikissa asuntolainoissa, joita he harkitsevat ostavansa, lainanantajien on yksinkertaisempaa käyttää sopivaa lomaketta heti alussa kuin yrittää siirtää tietoja omistusoikeudellisesta lomakkeesta 1003-lomake, kun on aika myydä asuntolaina.

Asuntolainojen syrjintä on laitonta. Jos uskot, että sinua on syrjitty rodun, uskonnon, sukupuolen, siviilisäädyn, julkisen tuen käytön, kansallisen alkuperän, vamman tai iän perusteella, voit ryhtyä toimiin. Yksi tällainen vaihe on tehdä raportti Consumer Financial Protection Bureaulle (CFPB) tai US Department of Housing and Urban Developmentille (HUD).

Asuntolainahakemuksen vaatimukset

Tyypillisessä asuntolainahakemuksessa vaadittavat tiedot sisältävät:

Lainanottajan tiedot

• Lainaajan osoite, siviilisääty ja huollettavat

• Haettava luottotyyppi eli onko kyseessä yhteinen vai yksittäinen hakemus

• Sosiaaliturvatunnus ja syntymäaika

• Nykyinen työnantaja ja osoite sekä työtulot

Todisteet, kuten tiliotteet ja palkkatodisteet, toimitetaan usein hakemuksen mukana. Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, saatat joutua esittämään kahden vuoden veroilmoitukset todistaaksesi tulot.

Taloustiedot

Tämä osio kysyy omaisuuttasi tai kaikkea omistamaasi, jolla on taloudellista arvoa, sekä velkojasi ja velkojasi.

• Varoja ovat pankkitilit, eläketilit, talletustodistukset, säästötilit ja osakkeiden tai joukkovelkakirjojen välitystilit

• Velat sisältävät uusiutuvat luottot, kuten luottokortit tai myymälämaksukortit, ja osamaksulainat, kuten opinto-, auto- ja henkilökohtaiset lainat

• Omistama kiinteistö ja sen arvioitu arvo tai vuokratulo, jos sellainen on

Asuntolaina ja omaisuus

Tämä osio kertoo kodista, jonka aiot ostaa, ja kaikista sen yksityiskohdista.

• Kiinteistön osoite

• Lainan määrä ja lainatyyppi, kuten osto tai jälleenrahoitus

• Mahdolliset vuokratulot kiinteistöstä, jos ostat asunnon sijoitukseksi, jonka tavoitteena on vuokrata se

###Julistukset

Tämä osio sisältää joukon kysymyksiä, joiden avulla voit määrittää aikomuksesi koskien kiinteistön käyttöä ja paljastaa kaikki muut juridiset tai taloudelliset asiat, jotka eivät sisälly hakemukseen.

• Onko koti ensisijainen asuinpaikkasi vai toinen kotisi?

• Onko sinua vastaan annettu tuomioita, oikeudenkäyntejä tai panttioikeuksia?

• Onko sinulla aiempia ulosmittauksia vai oletko toisen lainan takaaja?

Hyväksy ja hyväksy

Tässä osiossa allekirjoitat hakemuksen ja toteat, että uskot antamiesi tietojen olevan oikeita ja totta.

Pankin vakuutuksenantaja tarkistaa ja tarkastaa asuntolainahakemuksessa annetut tiedot, minkä jälkeen hän päättää, kuinka paljon pankki lainaa sinulle ja millä korolla. Kun asuntolainahakemuksesi on hyväksytty, pankki lähettää sinulle laina-arvion, jossa selvitetään sulkemiskustannukset,. ja lopuksi sitoumuskirjeen. Tällä hetkellä saatat joutua maksamaan talletuksen sulkemiskustannuksistasi kattaaksesi arvioinnin kustannukset.

Erityisiä huomioita

Asuntolainahakemus on vain yksi vaihe lainanhakuprosessissa. Lainanottajien on ensin arvioitava taloutensa. Lainanantajat haluavat nähdä velka-tulo-suhteen (DTI),. joka ei ylitä 35 prosenttia, ja enintään 28 prosenttia velasta käytetään asuntolainasi hoitoon. Joten jos ansaitset esimerkiksi 85 000 dollaria vuodessa, asumiskulusi eivät saa ylittää 2 480 dollaria kuukaudessa. Asumiskulut sisältävät mahdollisen asuntolainan maksun lisäksi kotivakuutuksen, kiinteistöveron ja asuntomaksut tarvittaessa.

Lainanantajat veloittavat myös yksityisestä asuntolainavakuutuksesta (PMI), jos lainanottajan käsiraha on alle 20 % asunnon ostohinnasta. PMI suojaa lainanantajaa siltä varalta, että lainanottaja ei pysty maksamaan lainaa pois.

Tästä syystä on tärkeää harkita käsirahasi suuruutta. Pienempi käsiraha kasvattaa asuntolainan kuukausierää. Päinvastoin, jos lainanottaja laskee vähintään 20%, kuukausierä on pienempi eikä kuukausittaista PMI-maksua olisi. Perinteiset asuntolainat vaativat yleensä vähintään 5 %, kun taas Federal Housing Administrationin (FHA) asuntolainat vaativat 3,5 %. Veterans Affairs (VA) asuntolainat eivät usein vaadi mitään.

Seuraava vaihe on ottaa yhteyttä lainanantajaan ennakkohyväksyntää varten**, joka sisältää luottotarkastuksen, joka auttaa lainanantajaa arvioimaan, kuinka paljon lainata sinulle. Kun olet saanut esitutkintokirjeen, voit aloittaa asuntojen ostamisen.

##Kohokohdat

• Asuntolainahakemus vaatii kattavat tiedot, mukaan lukien ostettavaa kiinteistöä, lainanottajan taloudellista tilannetta ja työhistoriaa ja paljon muuta.

• Federal Housing Finance Agency (FHFA) on ottanut käyttöön joustavammat luotonanto- ja arviointistandardit Fannie Maen ja Freddie Macin tukemille asuntolainoille varmistaakseen, että asunnon ostajat voivat lopettaa lainansa äskettäisen talouskriisin aikana.

• Jätät asuntolainahakemuksen lainanantajalle, kun haet asuntolainaa tai ostat kiinteistöä.

• Yksi yleisimmistä asuntolainahakemuksista on 1003 asuntolainahakemuslomake, joka tunnetaan myös nimellä Uniform Residential Loan Application.

• Lainanantajat käyttävät hakemuksessa olevia tietoja päättääkseen, hyväksyvätkö lainan vai eivät.