Toistuva velka
Mikä on toistuva velka?
Toistuva velka on mikä tahansa maksu, jota käytetään jatkuvasti esiintyvien velkasitoumusten hoitamiseen. Toistuva velka sisältää maksuja, joita ei voi helposti peruuttaa maksajan pyynnöstä, mukaan lukien elatusapu,. elatusapu ja lainan maksut.
Toistuvan velan ymmärtäminen
Velka on yksinkertaisesti rahasumma, joka on velkaa jollekin toiselle. Joskus velka syntyy ilman valintaa osana oikeuden päätöstä. Muissa tapauksissa se voidaan ottaa vapaaehtoisesti, jolloin yksityishenkilöille tai yrityksille annetaan mahdollisuus lainata pääomaa ostaakseen jotain, johon heillä ei muuten olisi varaa, sillä ehdolla, että lainattu summa palautetaan kokonaisuudessaan lainanantajalle myöhemmin. , yleensä mielenkiinnolla.
Taloudelliset velvoitteet merkitään toistuviksi, jos ne on maksettava määräajoin, säännöllisin väliajoin eikä niitä ole helppo irtisanoa. Asuntolaina- ja automaksut, lapsilisät, opintolainat ja vähimmäisluottokorttimaksut kuuluvat kaikki tähän luokkaan.
Huomattavia poikkeuksia ovat laskut, jotka voidaan perua helposti, kuten tilaukset. Luottokorttien saldot eivät myöskään sisälly kuluttajan kuukausittaiseen velkaan, jos saldo maksetaan kokonaisuudessaan joka kuukausi.
Tärkeää
Lainanantajat käyttävät toistuvaa velkaa arvioidakseen mahdollisen lainanottajan luottokelpoisuutta.
Lainanantajat ottavat lainakelpoisuutta laskeessaan huomioon puolison elatusapua ja elatusapua pitkäaikaisina velkasitoumina. Pienemmät kuukausittaiset velkatasot yleensä parantavat yksilön luottopisteitä,. jolloin he voivat saada alempia korkoja tai lainakustannuksia luottolimiiteillä.
Toistuvan velan vaikutus
Yksityishenkilön toistuva velka on vahva tekijä lainaa, kuten asuntolainaa, haettaessa. Velka-tulo-suhteessa (DTI) käytettynä lainanantajat vertaavat lainanottajan tuloja nykyiseen velanhoitomaksujen määrään. DTI-suhde lasketaan laskemalla ensin yhteen kaikki kuukausittaiset velkasitoumukset tai toistuvat velat, kuten autolainat, opintolainat, luottokorttivelkojen vähimmäiskuukausimaksut ja muut lainamaksut. Kokonaissumma jaetaan sitten ennen veroja tai bruttotuloilla ja ilmaistaan prosentteina.
Käytännön ideana on määrittää, onko lainanottajalla toistuvien velkojen huomioon ottamisen jälkeen jäljellä tarpeeksi tuloja, jotta hän voi mukavasti rahoittaa kuukausittaisia asuntolainamaksuja.
Velka-tulo-suhteen (DTI) tyypit
Lainanantajat katsovat yleensä kahta erilaista DTI-suhdetta. Front -end-suhde,. joka tunnetaan myös kotitalouksien suhdelukuna, on asuntoon liittyvien kulujen kokonaismäärä – ehdotettu kuukausittainen asuntolaina, kiinteistövero,. vakuutus ja asunnonomistajien yhdistysmaksut – jaettuna kuukausittaisilla bruttotuloilla. Lainanantajat haluavat yleensä tämän suhteen olevan 28 prosenttia tai pienempi
Sen sijaan takaussuhde sisältää kaikki kuukausittain maksetut velat, kuten luottokortit, opintolainat, henkilölainat ja autolainat, sekä ehdotetut kotitalouskulut. Takaussuhteet ovat yleensä hieman korkeammat, tyypillisesti 36 prosenttia tai alhaisemmat, koska niissä otetaan huomioon kaikki kuukausittaiset velkasitoumukset.
36 %
Useimmat lainanantajat haluavat, että velka-tulosuhde (DTI) on enintään 36 prosenttia .
Erityisiä huomioita
Toistuva velka, usko tai älä, voi auttaa parantamaan yksilön luottopisteitä. Ne, joilla on nykyisiä tai aiempia taloudellisia velvoitteita, voivat saada halvemmat lainakorot, koska heillä on jo kokemusta velkojensa hoitamisesta ja maksamisesta.
Toistuvan velan määrän on kuitenkin oltava kohtuullinen. Liian monen toistuvan maksun ottaminen kerralla lisää riskiä laiminlyödä velvoitteita. Maksujen puuttuminen vaikuttaa haitallisesti luottotietoihin ja voi johtaa omaisuuden takaisin haltuunottoon tai lasten elatusmaksujen tapauksessa mahdolliseen vankilaan.
Kohokohdat
Toistuva velka on mikä tahansa maksu, jota käytetään jatkuvasti syntyvien velkasitoumusten hoitamiseen, mukaan lukien elatusapu tai elatusapu ja lainamaksut.
Velkojat käyttävät toistuvaa velkaa velka-tulo-suhteen (DTI) määrittämiseen.
Taloudelliset velvoitteet merkitään toistuviksi, jos ne on maksettava määräajoin, säännöllisin väliajoin eikä niitä ole helppo irtisanoa.
Lainanottajan tuloja verrataan nykyiseen velanhoitomaksujen määrään lainakelpoisuuden ja korkokulujen selvittämiseksi.
