Dívida recorrente
O que é dívida recorrente?
Dívida recorrente é qualquer pagamento usado para servir as obrigações de dívida que ocorrem de forma contínua. Dívida recorrente envolve pagamentos que não podem ser facilmente cancelados a pedido do pagador, incluindo pensão alimentícia,. pensão alimentícia e pagamentos de empréstimos.
Entendendo a Dívida Recorrente
Dívida, simplesmente, é uma soma de dinheiro que é devida a outra pessoa. Às vezes, a dívida é incorrida sem escolha como parte de uma ordem judicial. Em outras ocasiões, pode ser assumido voluntariamente, dando a indivíduos ou empresas a oportunidade de emprestar capital para comprar algo que, de outra forma, não poderiam pagar, sob a condição de que a quantia emprestada seja devolvida integralmente ao credor em uma data posterior. , geralmente com juros.
As obrigações financeiras são rotuladas como recorrentes se devem ser pagas em intervalos fixos e regulares e não podem ser facilmente rescindidas. Pagamentos de hipotecas e carros, pensão alimentícia, empréstimos estudantis e pagamentos mínimos com cartão de crédito se enquadram nessa categoria.
Exceções notáveis incluem contas que podem ser facilmente canceladas, como assinaturas. Os saldos do cartão de crédito também não são contabilizados como parte da dívida mensal do consumidor se o saldo for pago integralmente todos os meses.
Importante
A dívida recorrente é usada pelos credores para avaliar a qualidade de crédito de um mutuário em potencial.
Os credores consideram a pensão alimentícia (pensão alimentícia) e a pensão alimentícia como obrigações de dívida de longo prazo ao calcular a elegibilidade para um empréstimo. Níveis de dívida mensal mais baixos geralmente melhoram a pontuação de crédito de um indivíduo,. permitindo que eles obtenham taxas de juros ou custos de empréstimos mais baixos nas linhas de crédito.
Impacto da Dívida Recorrente
A dívida recorrente de um indivíduo é um fator forte ao solicitar um empréstimo, como uma hipoteca. Usado na relação dívida/renda (DTI),. os credores comparam a renda do mutuário com o valor atual dos pagamentos do serviço da dívida. O índice DTI é calculado primeiro somando todas as obrigações de dívidas mensais ou dívidas recorrentes, como empréstimos para carros, empréstimos estudantis, pagamentos mensais mínimos em qualquer dívida de cartão de crédito e quaisquer outros pagamentos de empréstimos . O total é então dividido pela renda bruta ou antes dos impostos e expresso em porcentagem.
O conceito por trás dessa prática é determinar se sobra renda suficiente, depois de contabilizar as dívidas recorrentes, para que o mutuário financie confortavelmente os pagamentos mensais da hipoteca.
Tipos de Índices de Dívida sobre Renda (DTI)
Os credores tendem a olhar para duas taxas de DTI diferentes. O índice inicial , também conhecido como índice doméstico, é o valor total das despesas relacionadas à casa — a hipoteca mensal proposta, o imposto predial,. o seguro e as taxas de associação de proprietários — dividido pela renda bruta mensal. Os credores geralmente preferem que essa proporção seja de 28% ou menos .
Por outro lado, o índice de back-end inclui todas as dívidas pagas a cada mês, como cartões de crédito, empréstimos estudantis, empréstimos pessoais e empréstimos para automóveis, juntamente com as despesas domésticas propostas. Os índices de back-end geralmente são um pouco mais altos, geralmente 36% ou menos, pois levam em consideração todas as obrigações de dívida mensais.
36%
A maioria dos credores prefere ver uma relação dívida/renda (DTI) não superior a 36% .
Considerações Especiais
Ter dívidas recorrentes, acredite ou não, pode ajudar a melhorar a pontuação de crédito de um indivíduo. Aqueles com obrigações financeiras existentes ou anteriores podem garantir taxas de empréstimo mais baratas porque já têm um histórico de gerenciamento e pagamento do que devem.
O valor da dívida recorrente deve ser razoável, no entanto. Assumir muitos pagamentos recorrentes de uma só vez aumenta o risco de inadimplência nas obrigações. A falta de pagamentos tem um efeito adverso na pontuação de crédito e pode levar à recuperação de bens ou, no caso de pagamentos de pensão alimentícia, a uma possível prisão.
Destaques
Dívida recorrente é qualquer pagamento usado para pagar as obrigações da dívida que ocorrem de forma contínua, incluindo pensão alimentícia ou pensão alimentícia e pagamentos de empréstimos.
A dívida recorrente é usada pelos credores para determinar os rácios dívida/renda (DTI).
As obrigações financeiras são rotuladas como recorrentes se devem ser pagas em intervalos fixos e regulares e não podem ser facilmente rescindidas.
A renda do mutuário é comparada com o valor atual dos pagamentos do serviço da dívida para estabelecer a elegibilidade do empréstimo e os encargos de juros.
