Wiederkehrende Schulden
Was sind wiederkehrende Schulden?
Wiederkehrende Schulden sind Zahlungen, die zur Bedienung von Schuldverpflichtungen verwendet werden,. die auf fortlaufender Basis entstehen. Wiederkehrende Schulden umfassen Zahlungen, die auf Wunsch des Zahlers nicht einfach storniert werden können, einschließlich Unterhaltszahlungen,. Kindesunterhalt und Darlehenszahlungen.
##Wiederkehrende Schulden verstehen
Schulden sind einfach eine Geldsumme, die jemand anderem geschuldet wird. Manchmal werden Schulden im Rahmen eines Gerichtsbeschlusses ohne Wahl aufgenommen. In anderen Fällen kann es freiwillig übernommen werden, um Einzelpersonen oder Unternehmen die Möglichkeit zu geben, Kapital zu leihen, um etwas zu kaufen, das sie sich sonst möglicherweise nicht leisten könnten, unter der Bedingung, dass der ausgeliehene Betrag zu einem späteren Zeitpunkt vollständig an den Kreditgeber zurückgezahlt wird , normalerweise mit Interesse.
finanzielle Verpflichtungen bezeichnet, die in festen, regelmäßigen Abständen zu zahlen sind und nicht ohne weiteres gekündigt werden können. Hypotheken- und Autozahlungen, Kindesunterhalt, Studentendarlehen und Mindestkreditkartenzahlungen fallen alle in diese Kategorie.
Bemerkenswerte Ausnahmen sind Rechnungen, die einfach storniert werden können, wie z. B. Abonnements. Auch Kreditkartenguthaben werden nicht zur monatlichen Schuld eines Verbrauchers gezählt, wenn das Guthaben jeden Monat vollständig beglichen wird.
Wichtig
Wiederkehrende Schulden werden von Kreditgebern verwendet, um die Kreditwürdigkeit eines potenziellen Kreditnehmers zu bewerten.
Kreditgeber betrachten Ehegattenunterhalt (Alimente) und Kindesunterhalt als langfristige Schuldverpflichtungen bei der Berechnung der Kreditwürdigkeit. Eine niedrigere monatliche Verschuldung verbessert im Allgemeinen die Kreditwürdigkeit einer Person , sodass sie niedrigere Zinssätze oder Kreditkosten für Kreditlinien erhalten kann.
Auswirkungen wiederkehrender Schulden
Die wiederkehrenden Schulden einer Person sind ein wichtiger Faktor bei der Beantragung eines Darlehens wie einer Hypothek. In der Debt-to-Income-Ratio (DTI) vergleichen Kreditgeber das Einkommen eines Kreditnehmers mit der aktuellen Höhe der Schuldendienstzahlungen. Das DTI-Verhältnis wird berechnet, indem zunächst alle monatlichen Schuldenverpflichtungen oder wiederkehrenden Schulden wie Autokredite, Studentendarlehen, monatliche Mindestzahlungen für Kreditkartenschulden und alle anderen Kreditzahlungen addiert werden. Die Summe wird dann durch das Vorsteuer- bzw. Bruttoeinkommen dividiert und in Prozent ausgedrückt.
Das Konzept hinter dieser Praxis besteht darin, festzustellen, ob nach Berücksichtigung wiederkehrender Schulden genügend Einkommen verbleibt, damit der Kreditnehmer die monatlichen Hypothekenzahlungen bequem finanzieren kann.
Arten von Debt-to-Income (DTI)-Verhältnissen
Kreditgeber neigen dazu, zwei verschiedene DTI-Verhältnisse zu betrachten. Die Front-End-Ratio,. auch bekannt als Haushaltsquote, ist der Gesamtbetrag der hausbezogenen Ausgaben – die vorgeschlagene monatliche Hypothek, die Grundsteuer,. die Versicherung und die Gebühren der Hausbesitzervereinigung – dividiert durch das monatliche Bruttoeinkommen. Kreditgeber bevorzugen im Allgemeinen ein Verhältnis von 28 Prozent oder weniger
Im Gegensatz dazu umfasst die Back-End-Quote alle monatlich beglichenen Schulden wie Kreditkarten, Studentendarlehen, Privatkredite und Autokredite sowie die vorgeschlagenen Haushaltsausgaben. Die Back-End-Verhältnisse sind normalerweise etwas höher, typischerweise 36 Prozent oder niedriger, da sie alle monatlichen Schuldenverpflichtungen berücksichtigen.
36 %
Die meisten Kreditgeber bevorzugen ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) von nicht mehr als 36 Prozent
Besondere Überlegungen
Wiederkehrende Schulden zu haben, ob Sie es glauben oder nicht, kann dazu beitragen, die Kreditwürdigkeit einer Person zu verbessern. Diejenigen mit bestehenden oder früheren finanziellen Verpflichtungen können sich günstigere Kreditzinsen sichern, da sie bereits eine Erfolgsbilanz bei der Verwaltung und Tilgung ihrer Schulden vorweisen können.
Die Höhe der wiederkehrenden Schulden muss jedoch angemessen sein. Die Übernahme zu vieler wiederkehrender Zahlungen auf einmal erhöht das Risiko , Verpflichtungen nicht einzuhalten. Ausbleibende Zahlungen wirken sich negativ auf die Kreditwürdigkeit aus und können dazu führen, dass Vermögenswerte wieder in Besitz genommen werden, oder im Falle von Unterhaltszahlungen für Kinder möglicherweise eine Gefängnisstrafe verhängt wird.
Höhepunkte
Wiederkehrende Schulden sind alle Zahlungen, die zur Bedienung von Schuldverpflichtungen verwendet werden, die auf fortlaufender Basis entstehen, einschließlich Unterhaltszahlungen oder Kindesunterhalt und Darlehenszahlungen.
Wiederkehrende Schulden werden von Gläubigern verwendet, um das Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) zu bestimmen.
Finanzielle Verpflichtungen werden als wiederkehrend bezeichnet, wenn sie in festen, regelmäßigen Abständen zu zahlen sind und nicht ohne Weiteres gekündigt werden können.
Das Einkommen eines Kreditnehmers wird mit der aktuellen Höhe der Schuldendienstzahlungen verglichen, um die Kreditwürdigkeit und die Zinsbelastung zu ermitteln.
