Omaisuuden allokointi
Omaisuusallokaatio tarkoittaa sitä, kuinka varat jaetaan eri omaisuusluokkiin riskin vähentämiseksi ja tuottosi mahdollisesti lisäämiseksi. Jokainen omaisuuslaji – osakkeet, joukkovelkakirjat ja jopa käteinen – toimii eri tavalla ajan mittaan, ja älykäs varojen allokointi edellyttää portfolion luomista, joka optimoi pitkän aikavälin tuottosi ja minimoi riskisi samalla, kun saavutat sen.
Älykkäät sijoittajat käyttävät varojen allokaatiota luodakseen salkun, joka vastaa heidän taloudellisia tarpeitaan ja luonnettaan – ottaen huomioon heidän riskinsietokykynsä, aikahorisonttinsa ja sijoituksen tuottotarpeensa.
Tässä on mitä sinun tulee tietää varojen allokoinnista ja siitä, miten se voi hyödyttää sinua.
Kuinka varojen allokointi toimii
Omaisuuden allokaatio riippuu omaisuusluokista, joilla on erilaisia ominaisuuksia. Jokainen omaisuusluokka voi toimia eri tavalla, kun talous liikkuu tiettyyn suuntaan. Talouden kasvaessa jotkut varat kasvavat, kun taas toiset voivat pysyä ennallaan tai jopa laskea erityisolosuhteista riippuen.
Tämä korreloimattomuuden laatu antaa sijoittajille mahdollisuuden rakentaa salkkuja, jotka sikkuvat markkinoiden saralla. Yhdistelemällä ja sovittamalla yhteen omaisuusluokkien laatuja sijoittaja tai taloudellinen neuvonantaja voi tehdä salkun epävakaammaksi ja mahdollisesti saavuttaa saman tai paremman tuoton kuin riskialtisempi salkku. Omaisuusallokaatiossa hyödynnetään hajautusperiaatetta riskin vähentämiseksi.
Jos sinulla on esimerkiksi 30 vuotta eläkkeelle jäämiseen, sinulla on varaa ottaa enemmän riskejä vastineeksi osakemarkkinoiden korkeammasta mahdollisesta tuotosta. Joten taloudellinen neuvonantaja tai robo-neuvoja suosittelee yleensä suurempaa kohdentamista osakkeisiin ja vähemmän matalatuottoisiin joukkovelkakirjoihin.
Eläkkeelle jäädessäsi neuvonantaja saattaa kuitenkin vähitellen siirtää sinut turvallisempaan omaisuuteen, kuten lisää CD-levyjä tai joukkovelkakirjoja. CD-levyt tarjoavat taatun tuoton, arvokas ominaisuus, kun tarvitset pientä riskiä.
Mitkä ovat tärkeät omaisuusluokat?
Alla on joitain keskeisiä omaisuusluokkia ja kunkin yleisiä ominaisuuksia:
TTT
##Kohokohdat
Ei ole olemassa yksinkertaista kaavaa, jolla jokaiselle yksilölle löydettäisiin oikea omaisuusallokaatio.
Omaisuuden allokaatio on sijoitusstrategia, jonka tavoitteena on tasapainottaa riski ja tuotto jakamalla salkun varat yksilön tavoitteiden, riskinsietokyvyn ja sijoitushorisontin mukaan.
Kolmella pääomaisuusluokalla – osakkeet,. korkosijoitukset sekä rahat ja muut vastaavat varat – on erilainen riski- ja tuottotaso, joten jokainen käyttäytyy eri tavalla ajan myötä.
##UKK
Pähkinänkuoressa, mikä on varojen allokointi?
Omaisuuden allokointi on prosessi, jossa päätetään, mihin sijoittaa rahat toimimaan markkinoilla. Se pyrkii tasapainottamaan riskiä ja tuottoa jakamalla salkun varat yksilön tavoitteiden, riskinsietokyvyn ja sijoitushorisontin mukaan. Kolmella pääomaisuusluokalla – osakkeet,. korkosijoitukset sekä rahat ja muut varat – on erilainen riski- ja tuottotaso, joten jokainen käyttäytyy eri tavalla ajan myötä.
Mikä on varojen allokointirahasto?
Varallisuuden allokaatiorahasto on rahasto, joka tarjoaa sijoittajille hajautetun sijoitussalkun eri omaisuusluokista. Rahaston omaisuusallokaatio voi olla kiinteä tai vaihtuva eri omaisuusluokkien välillä, mikä tarkoittaa, että se voidaan pitää kiinteissä prosenttiosuuksissa omaisuusluokista tai sen sallitaan ylipainottaa joissakin markkinaolosuhteista riippuen.
Miksi varojen allokointi on tärkeää?
Omaisuuden allokointi on erittäin tärkeä osa sijoitussalkkusi luomista ja tasapainottamista. Loppujen lopuksi se on yksi tärkeimmistä tekijöistä, joka johtaa kokonaistuottoosi – jopa enemmän kuin yksittäisten osakkeiden valitseminen. Osakkeiden, joukkovelkakirjojen, käteisen ja kiinteistöjen sopivan omaisuusyhdistelmän luominen salkkuusi on dynaaminen prosessi. Sellaisenaan resurssien yhdistelmän tulisi heijastaa tavoitteitasi milloin tahansa.
