Lutte contre le financement du terrorisme (CFT)
Qu'est-ce que la lutte contre le financement du terrorisme (CFT) ?
La lutte contre le financement du terrorisme (CFT) est un ensemble de lois, réglementations et autres pratiques gouvernementales visant à restreindre l'accès au financement et aux services financiers pour ceux que le gouvernement désigne comme terroristes. En recherchant la source des fonds qui soutiennent les activités terroristes, les forces de l'ordre peuvent être en mesure d'empêcher certaines de ces activités de se produire.
Le CFT est également connu sous le nom de contre-financement du terrorisme ou de lutte contre le financement du terrorisme.
Comment fonctionne la lutte contre le financement du terrorisme (CFT)
Les terroristes utilisent différentes méthodes pour financer leurs activités et dissimuler les sources de leurs fonds, de sorte que les régulateurs financiers et les forces de l'ordre doivent utiliser diverses techniques pour attraper ces criminels.
Les fonds peuvent provenir de sources légales, telles que des entreprises légitimes, des financements gouvernementaux et des organisations religieuses ou culturelles, ou de sources illégales, telles que le trafic de drogue, les enlèvements et la corruption gouvernementale. Les fonds peuvent également provenir d'une source illégale mais semblent provenir d'une source légale, via le blanchiment d'argent.
Le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme sont souvent liés. Lorsque les forces de l'ordre sont en mesure de détecter et d'empêcher les activités de blanchiment d'argent, elles peuvent également empêcher que ces fonds soient utilisés pour financer des actes de terrorisme. La lutte contre le blanchiment d'argent est la clé du CFT. Au lieu d'essayer d'attraper un criminel complotant ou commettant un acte de terrorisme par d'autres moyens, les responsables de l'application des lois peuvent résoudre le problème du côté financier en poursuivant le flux de financement qui soutient les activités.
Les politiques de CFT impliquent l'investigation et l'analyse des flux financiers suspects ainsi que la surveillance et la collecte régulières de grandes quantités de données concernant les transactions dans l'ensemble de l'économie. Les efforts de CFT peuvent se concentrer sur les organisations caritatives, les activités bancaires informelles (telles que le hawala ) et les entreprises de services monétaires enregistrées, entre autres entités. Cependant, la plupart des politiques et réglementations CFT s'appliquent par nécessité largement à des populations entières et à des marchés financiers.
L'un des principaux objectifs du CFT est de lutter contre le blanchiment d'argent illégal.
Initiatives nationales et internationales de lutte contre le financement du terrorisme (CFT)
Les politiques de CFT sont en grande partie inspirées et inspirées du rapport Quarante recommandations, qui a été publié par le Groupe d'action financière (GAFI). Le GAFI, qui est composé de 37 pays et de deux organisations régionales (la Commission européenne et le Conseil de coopération du Golfe), lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme en créant des processus normalisés pour arrêter les menaces contre le système financier international. À la suite du GAFI, des organisations mondiales, des institutions financières internationales et de nombreux gouvernements nationaux ont poursuivi des initiatives et des politiques de CFT.
Au niveau des institutions internationales et des organisations non gouvernementales (ONG), le CFT comprend l'enseignement des techniques d'enquête financière aux forces de l'ordre, la formation des procureurs à gagner des affaires de blanchiment d'argent et la formation des autorités de réglementation financière pour identifier les activités suspectes. Le GAFI collecte et partage également des informations sur les tendances du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme et travaille en étroite collaboration avec le Fonds monétaire international (FMI), la Banque mondiale et les Nations Unies.
Au niveau national, les efforts de CFT sont essentiellement des politiques de lutte contre le blanchiment d'argent. Le principal mécanisme des lois et réglementations anti-blanchiment consiste à obliger les particuliers et les entreprises à divulguer aux autorités gouvernementales des informations sur les transactions financières, les structures organisationnelles et de propriété, ainsi que l'identité des personnes et entités impliquées. Une fois identifiées, les activités financières suspectes peuvent être renvoyées aux forces de l'ordre aux fins de poursuites, et les avoirs peuvent être saisis ou gelés.
institutions financières jouent un rôle important dans la lutte contre le financement du terrorisme car les terroristes comptent souvent sur elles, en particulier les banques, pour transférer de l'argent. Les lois qui obligent les banques à faire preuve de diligence raisonnable à l'égard de leurs clients et à signaler les transactions suspectes peuvent contribuer à prévenir le terrorisme.
Lorsqu'il existe des différences dans les lois anti-blanchiment d'argent et CFT entre les pays, en particulier lorsque certains pays offrent une plus grande liberté financière et une plus grande confidentialité que d'autres, les partisans du CFT feront pression sur ces pays pour qu'ils augmentent les restrictions financières et la surveillance au motif qu'ils pourraient autrement permettre aux terroristes pour déplacer secrètement de l'argent. En créant des procédures standardisées pour le secteur financier, le système de justice pénale et certaines entreprises et professions, le financement du terrorisme devient plus difficile à dissimuler.
Avantages et coûts de la lutte contre le financement du terrorisme (CFT)
Le principal avantage escompté du CFT est de perturber et de prévenir l'incidence des activités terroristes. Une autre raison du CFT est que l'utilisation du système financier par des criminels impliqués dans le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme peut menacer la stabilité du système financier. Le public peut ne pas faire confiance à l'intégrité du système financier s'il ne peut pas détecter les activités illicites.
Le CFT impose également des coûts importants à la société. Le plus important d'entre eux est que les politiques CFT réduisent ou éliminent souvent la confidentialité et l'anonymat dans les transactions financières et autres pour tous les membres de la société.
Qu'ils soient ou non engagés dans le financement du terrorisme, les politiques de lutte contre le terrorisme exigent de chacun qu'il compromette sa vie privée financière. Des informations sur toutes les transactions importantes doivent être collectées afin de détecter le blanchiment d'argent. Parce que les gens attachent de l'importance à leur propre vie privée, cela représente une perte énorme pour la société, en plus du fardeau administratif des divulgations elles-mêmes.
GAFI
Le GAFI, ou Groupe d'action financière, est un organisme intergouvernemental d'application de la loi chargé de prévenir le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Il compte actuellement 37 pays membres, ainsi que l'Union européenne et le Conseil de coopération du Golfe.
Comme elle est menée par l'application de la loi, la CFT est implicitement (ou explicitement) réalisée par la violence et la menace de violence ou d'autres formes de coercition contre les civils et les entreprises privées. Cela soulève une question morale car la menace d'un type de violence potentielle, les attentats terroristes, est simplement remplacée par une menace de violence de la part du gouvernement contre tous ceux qui font des affaires.
Enfin, découlant des autres coûts, le CFT soulève un risque certain qu'une surveillance financière généralisée soit détournée par les autorités. Une fois en place, les politiques CFT peuvent être utilisées contre tout individu ou groupe qu'un gouvernement choisit de poursuivre, simplement en les qualifiant de «terroristes».
Ces pouvoirs pourraient être utilisés pour cibler et persécuter des dissidents politiques, des mouvements de protestation légitimes ou des segments spécifiques de la population qu'un gouvernement souhaite discriminer.
Foire aux questions sur le financement CFT
Que signifie CFT dans le secteur bancaire ?
CFT, ou Lutte contre le financement du terrorisme, désigne un ensemble de normes et de dispositifs réglementaires destinés à empêcher les groupes terroristes de blanchir de l'argent par le biais du système bancaire ou d'autres réseaux financiers. Ces pratiques obligent les banques à collecter des informations permettant d'identifier leurs clients, ainsi que l'origine des fonds importants.
Qu'est-ce que la loi AML de 2020 ?
La loi anti-blanchiment de 2020, ou loi AML, était une refonte importante de la réglementation américaine en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. La loi crée des exigences uniformes pour les sociétés, sociétés et autres entreprises opérant aux États-Unis de faire rapport sur les bénéficiaires de l'un de leurs actifs. Il établit également une coopération et une surveillance accrues entre les différents organismes gouvernementaux, les organismes chargés de l'application de la loi, les banques et les autres institutions financières.
Qu'est-ce que la conformité CFT ?
La conformité CFT, ou Conformité à la lutte contre le financement du terrorisme, fait référence à l'ensemble des politiques et normes bancaires utilisées par les institutions financières pour se conformer aux exigences des lois internationales de lutte contre le blanchiment d'argent. Ces normes exigent généralement que les institutions financières collectent des informations sur leurs clients, identifient l'origine de leurs fonds et signalent les transactions suspectes.
Quelles sont les principales sources de financement du terrorisme ?
Les groupes terroristes peuvent également obtenir des fonds de sources illégales, telles que le trafic de drogue, l'extorsion ou la contrebande. Ils peuvent également obtenir des dons par des voies légales, telles que de riches bienfaiteurs, des organisations de façade ou des activités commerciales.
Qu'est-ce que le financement du terrorisme ?
Le financement du terrorisme est un processus en trois étapes consistant à collecter, transmettre et distribuer des fonds pour des activités terroristes, sans attirer l'attention des forces de l'ordre. Cela implique de collecter des fonds, soit par des canaux illégaux, soit par des canaux légaux, puis de les blanchir via le système financier pour dissimuler son origine et sa destination. Enfin, les fonds blanchis sont distribués aux cellules terroristes, qui les utilisent pour acheter des armes, payer des fournitures ou faire avancer les objectifs du groupe.
Points forts
La mise en œuvre des politiques de lutte contre le terrorisme implique à la fois des avantages importants (prévention du terrorisme) et des coûts (atteinte à la vie privée, surveillance de masse et risque élevé d'abus) pour la société.
La lutte contre le financement du terrorisme (CFT) se concentre sur la restriction des mouvements de fonds vers les organisations terroristes.
La plupart des politiques de CFT sont des efforts déployés pour identifier et arrêter le mouvement et le blanchiment de fonds, qui dans certains cas peuvent être déguisés en transactions financières légitimes, utilisées pour financer des activités terroristes.
Il peut se concentrer sur une variété d'entités, telles que les banques, les organisations caritatives et les entreprises, et un certain nombre d'activités, telles que la réglementation, la supervision et le reporting.
Le principal organe dirigeant le CFT est le Groupe d'action financière (GAFI), un accord de coopération entre 37 pays qui travaillent ensemble pour élaborer des politiques et partager des informations.
