Combate al Financiamiento del Terrorismo (CFT)
¿Qué es Combatir el Financiamiento del Terrorismo (CFT)?
Combatir el Financiamiento del Terrorismo (CFT) es un conjunto de leyes, reglamentos y otras prácticas gubernamentales que tienen como objetivo restringir el acceso a financiamiento y servicios financieros para aquellos a quienes el gobierno designa como terroristas. Al rastrear la fuente de los fondos que apoyan las actividades terroristas, las fuerzas del orden pueden evitar que ocurran algunas de esas actividades.
CFT también se conoce como Contrafinanciamiento del Terrorismo o Contrarrestando el Financiamiento del Terrorismo.
Cómo funciona la lucha contra el financiamiento del terrorismo (CFT)
Los terroristas usan diferentes métodos para financiar sus actividades y ocultar las fuentes de sus fondos, por lo que los reguladores financieros y las fuerzas del orden deben usar una variedad de técnicas para atrapar a estos delincuentes.
Los fondos pueden provenir de fuentes legales, como negocios legítimos, financiamiento del gobierno y organizaciones religiosas o culturales, o de fuentes ilegales, como el tráfico de drogas, el secuestro y la corrupción gubernamental. Los fondos también pueden provenir de una fuente ilegal pero parecen provenir de una fuente legal, a través del lavado de dinero.
El lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo a menudo están vinculados. Cuando las fuerzas del orden pueden detectar y prevenir actividades de lavado de dinero, también pueden estar impidiendo que esos fondos se utilicen para financiar actos terroristas. La lucha contra el lavado de dinero es clave para CFT. En lugar de tratar de atrapar a un delincuente que conspira o comete un acto de terrorismo por otros medios, los funcionarios encargados de hacer cumplir la ley pueden abordar el problema desde el punto de vista económico buscando el flujo de financiación que respalda las actividades.
Las políticas de CFT implican investigar y analizar flujos financieros sospechosos y la vigilancia y recopilación de rutina de grandes cantidades de datos sobre transacciones en toda la economía. Los esfuerzos de CFT pueden centrarse en organizaciones benéficas, actividades bancarias informales (como hawala ) y negocios de servicios monetarios registrados, entre otras entidades. Sin embargo, la mayoría de las políticas y regulaciones CFT necesariamente se aplican ampliamente a poblaciones enteras y mercados financieros.
Un objetivo principal de CFT es frenar el lavado de dinero ilegal.
Iniciativas Nacionales e Internacionales para Combatir el Financiamiento del Terrorismo (CFT)
Las políticas de CFT se originan en gran medida y se basan en el informe Cuarenta Recomendaciones, que fue publicado por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). El GAFI, que está compuesto por 37 países y dos organizaciones regionales (la Comisión Europea y el Consejo de Cooperación del Golfo), trabaja para combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo mediante la creación de procesos estandarizados para detener las amenazas al sistema financiero internacional. Siguiendo al GAFI, las organizaciones mundiales, las instituciones financieras internacionales y muchos gobiernos nacionales han seguido iniciativas y políticas CFT.
A nivel de instituciones internacionales y organizaciones no gubernamentales (ONG), CFT incluye enseñar técnicas de investigación financiera a las fuerzas del orden, enseñar a los fiscales cómo ganar casos de lavado de dinero y capacitar a las autoridades reguladoras financieras para identificar actividades sospechosas. El GAFI también recopila y comparte información sobre las tendencias en el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo y trabaja en estrecha colaboración con el Fondo Monetario Internacional (FMI), el Banco Mundial y las Naciones Unidas.
A nivel nacional, los esfuerzos de CFT son esencialmente políticas contra el lavado de dinero. El mecanismo principal de las leyes y regulaciones contra el lavado de dinero es obligar a las personas y empresas a divulgar información sobre transacciones financieras, estructuras organizacionales y de propiedad, y las identidades de las personas y entidades involucradas a las autoridades gubernamentales. Una vez identificadas, las actividades financieras sospechosas pueden remitirse a las fuerzas del orden público para su enjuiciamiento, y los activos pueden ser incautados o congelados.
instituciones financieras juegan un papel importante en la lucha contra la financiación del terrorismo porque los terroristas a menudo dependen de ellas, especialmente de los bancos, para transferir dinero. Las leyes que requieren que los bancos ejerzan la debida diligencia con sus clientes y que informen sobre transacciones sospechosas pueden ayudar a prevenir el terrorismo.
Cuando existen diferencias en las leyes contra el lavado de dinero y CFT entre países, especialmente cuando algunos países ofrecen mayor libertad financiera y privacidad que otros, los defensores de CFT presionarán a esos países para que aumenten las restricciones financieras y la vigilancia con el argumento de que, de lo contrario, podrían permitir que los terroristas para mover dinero en secreto. Al crear procedimientos estandarizados para el sector financiero, el sistema de justicia penal y ciertos negocios y profesiones, el financiamiento del terrorismo se vuelve más difícil de ocultar.
Beneficios y Costos de Combatir el Financiamiento del Terrorismo (CFT)
El principal beneficio previsto de CFT es interrumpir y prevenir la incidencia de la actividad terrorista. Una razón adicional para CFT es que el uso del sistema financiero por parte de delincuentes involucrados en el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo puede amenazar la estabilidad del sistema financiero. El público puede no confiar en la integridad del sistema financiero si no puede detectar actividades ilícitas.
CFT también impone costos importantes a la sociedad. La más importante de ellas es que las políticas CFT a menudo reducen o eliminan la privacidad y el anonimato en las transacciones financieras y de otro tipo para todas las personas de la sociedad.
Ya sea que participen o no en la financiación del terrorismo, las políticas de CFT exigen que todos pongan en peligro su privacidad financiera. Se debe recopilar información sobre todas las transacciones importantes para detectar el lavado de dinero. Debido a que las personas valoran su propia privacidad, esto representa una enorme pérdida para la sociedad, además de la carga administrativa de las propias divulgaciones.
GAFI
El GAFI, o el Grupo de Acción Financiera Internacional, es un organismo intergubernamental encargado de hacer cumplir la ley para prevenir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Actualmente cuenta con 37 países miembros, además de la Unión Europea y el Consejo de Cooperación del Golfo.
Como se lleva a cabo a través de la aplicación de la ley, la CFT se logra implícita (o explícitamente) a través de la violencia y la amenaza de violencia u otra coacción contra civiles y empresas privadas. Esto plantea un problema moral porque la amenaza de un tipo de violencia potencial, los ataques terroristas, simplemente se reemplaza por una amenaza de violencia por parte del gobierno contra todos los que hacen negocios.
Finalmente, derivado de los otros costos, CFT plantea un riesgo claro de que las autoridades puedan abusar de la vigilancia financiera generalizada. Una vez implementadas, las políticas CFT se pueden usar contra cualquier individuo o grupo que un gobierno decida perseguir, simplemente etiquetándolos como "terroristas".
Estos poderes podrían usarse para atacar y perseguir a disidentes políticos, movimientos de protesta legítimos o segmentos específicos de la población que un gobierno quiere discriminar.
Preguntas frecuentes sobre finanzas CFT
¿Qué significa CFT en la banca?
CFT, o Combatir el Financiamiento del Terrorismo, se refiere a un conjunto de estándares y sistemas regulatorios destinados a evitar que los grupos terroristas laven dinero a través del sistema bancario u otras redes financieras. Estas prácticas exigen que los bancos recopilen información de identificación de sus clientes, así como el origen de fondos significativos.
¿Qué es la Ley AML de 2020?
La Ley contra el lavado de dinero de 2020, o Ley AML, fue una revisión importante de las regulaciones AML de los Estados Unidos. La ley crea requisitos uniformes para corporaciones, compañías y otros negocios que operan dentro de los Estados Unidos para informar sobre los beneficiarios de cualquiera de sus activos. También establece una mayor cooperación y supervisión entre diferentes organismos gubernamentales, organismos encargados de hacer cumplir la ley, bancos y otras instituciones financieras.
¿Qué es el cumplimiento de CFT?
El cumplimiento de CFT, o Cumplimiento de la Lucha contra el Financiamiento del Terrorismo, se refiere al conjunto de políticas y estándares bancarios utilizados por las instituciones financieras para cumplir con los requisitos de las leyes internacionales contra el lavado de dinero. Estos estándares generalmente requieren que las instituciones financieras recopilen información sobre sus clientes, identifiquen el origen de sus fondos y reporten transacciones sospechosas.
¿Cuáles son las principales fuentes de financiación del terrorismo?
Los grupos terroristas también pueden obtener financiación de fuentes ilegales, como el tráfico de drogas, la extorsión o el contrabando. También pueden obtener donaciones a través de vías legales, como benefactores adinerados, organizaciones de fachada o actividades comerciales.
¿Qué es el financiamiento del terrorismo?
El financiamiento del terrorismo es un proceso de tres pasos para recolectar, transmitir y distribuir fondos para actividades terroristas, sin llamar la atención de las fuerzas del orden. Esto implica recaudar dinero, ya sea a través de canales legales o ilegales, y luego lavarlo a través del sistema financiero para ocultar su origen y destino. Finalmente, los fondos lavados se distribuyen a las células terroristas, quienes los usan para comprar armas, pagar suministros o promover los objetivos del grupo.
Reflejos
La implementación de políticas CFT implica beneficios significativos (prevención del terrorismo) y costos (pérdida de privacidad, vigilancia masiva y alto riesgo de abuso) para la sociedad.
El Combate al Financiamiento del Terrorismo (CFT) se enfoca en restringir el movimiento de fondos a organizaciones terroristas.
La mayoría de las políticas CFT son esfuerzos realizados para identificar y detener el movimiento y el lavado de fondos, que en algunos casos pueden disfrazarse de transacciones financieras legítimas, utilizadas para financiar actividades terroristas.
Puede centrarse en una variedad de entidades, como bancos, organizaciones benéficas y empresas, y una serie de actividades, como regulación, supervisión y presentación de informes.
El organismo principal que impulsa el CFT es el Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF, por sus siglas en inglés), un acuerdo de cooperación entre 37 países que trabajan juntos para formular políticas y compartir información.
